Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей – ТОП-10 банков

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

• обновление имеющегося оборудования;
• для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
• финансирование понесённых расходов;
• ремонт помещений, а также их обслуживание;
• закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
• увеличение ассортиментной линии торговой точки;
• реклама фирмы;
• закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

• фирма существует как минимум 12 месяцев;
• все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
• отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
• в компании трудится до 100 человек;
• бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
• финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

• срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
• сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
• процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
• банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна – кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

• Свидетельство налогоплательщика;
• Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
• справка о присвоении кодов;
• выписка ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• сведения о собственниках компании;
• документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
• паспорт заявителя;
• лицензии и патенты на деятельность;
• копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
• документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

• Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
• выписка ЕГРИП;
• Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
• паспорт;
• лицензии и патенты;
• карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.