Независимая банковская гарантия: что это такое + отличия от обычной гарантии

Что такое независимая банковская гарантия

Независимая банковская гарантия – письменное обязательство гаранта выплатить оговоренную сумму в пользу заказчика, по его требованию и в рамках действующего соглашения. Для заключения сделки нужно только согласие одной стороны для оформления соглашения с гарантом. Кредитор обязуется компенсировать ущерб в случае, когда клиент не выполнит свои обязательства, прописанные в соглашении.

Отличия независимой гарантии от банковской

Независимая гарантия – аналог банковской гарантии, но имеет свои отличия:

• Подбор гаранта финансовых сделок. Обычную гарантию предоставляют только банки, тогда как независимую оформляют и другие юридические лица – коммерческие организации, у которых есть лицензия на подобную деятельность.
• При обычной сделке размеры гарантий, как правило, плавающие, а сумма независимых сделок может как возрастать, так и уменьшаться в связи с определенными условиями.
• В рамках 44-ФЗ гарантии различаются по методу передачи прав. При независимом соглашении передача прав кредитора осуществляется не только при наличии такого пункта в договоре, но и с письменного согласия бенефициара, которое оформляется отдельным документом.
• Независимая гарантия базируется на взаимоотношении между поручителем, принципалом и бенефициаром и не зависит от главного обязательства между заказчиком и исполнителем.

Содержание гарантии

Независимая гарантия содержит следующую информацию:

• Дату предоставления.
• Список всех участников соглашения.
• Предмет обеспечения.
• Сумму гарантии.
• Период действия соглашения.
• Последствия в случае невыполнения обязательств.
• Размеры неустойки и возможные штрафы за нарушение условий сделки.
• Безотзывность соглашения – невозможность отказа от сделки до полного выполнения всех условий.

Требование о выплате

У заказчика появляется право требовать компенсации, если исполнитель игнорирует выполнение обязательств, отраженных в соглашении.

Особенности требований о выплате:

• Письменное оформление.
• Обоснованность претензии.
• Подтверждение претензий документально.

Причины отказа в выплате

Компания, выступающая гарантом, может заморозить выплату на период до 7 дней в случае:

• недостоверности предоставленных бумаг;
• необоснованности гарантийной ситуации;
• недействительности ключевого обязательства;
• согласия заказчика с ранее принятыми условиями, без предъявления претензий.

Если по окончании указанного периода кредитор не подтверждает обозначенные основания, то гарантия в полном объеме должна быть компенсирована.

Порядок оформления независимой банковской гарантии

Получение гарантии осуществляется в несколько этапов:

• Заполнение заявки на сайте гаранта или написание заявления в офисе.
• Подготовка и предоставления требуемых документов.
• Рассмотрение заявки гарантом.
• Подписание соглашения и уплата комиссии за выдачу гарантии.