Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

    В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

    Что такое льготное кредитование

    Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

    Она имеет следующие особенности:

    • низкую процентную ставку;
    • увеличенный период кредитования;
    • упрощённую процедуру оформления;
    • предоставление обеспечения в виде гарантии.

    На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

    На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

    Условия получения льготного кредитования

    Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

    Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

    • оборот за год не более 800 млн рублей;
    • в штате фирмы до 100 работников;
    • компания зарегистрирована на территории РФ;
    • положительная кредитная история;
    • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
    • предприятию не грозит банкротство.

    Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

    • игорной области;
    • связанным с подакцизными товарами;
    • добычи и продажи полезных ископаемых;
    • кредитных компаний;
    • страховых фирм;
    • инвестиционных фондов;
    • негосударственных пенсионных фондов;
    • ломбардов;
    • брокеров и других участников фондового рынка.

    Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

    • ИП;
    • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

    Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

    СбербанкСбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

    Подать заявку можно на официальном сайте банка.

    Название тарифного плана % ставка Сумма, руб. Срок 
    Программа стимулирования МСП 10,6% от 10 млн. до 1 млрд. до 3 лет
    Доверие (Онлайн-заявка) 16,5 — 18,5% от 100 000 до 3 000 000 до 3 дет
    Экспресс-Овердрафт 15,5% от 50 000 до 1 000 000 до 1 года
    Бизнес-Оборот от 11,8% от 150 000 до 3 лет
    Бизнес-Инвест от 11,8% от 150 000 до 10 лет

    Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

    Таблица льготного кредитования в других банках

    Название банка и тарифный план % ставка Сумма, руб. Срок
    ЛОКО-Банк
    1. На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300 000 до 150 000 000 до 3 лет
    2. На пополнение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
    3. На приобретение спецтранспорта спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
    4. Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
    5. На приобретение недвижимости от 9,25 до 14,75% от 10 00 000 до 150 000 000 до 10 лет
    Уралсиб
    1. Бизнес-Инвест от 13,1% от 300 000 до 170 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
    2. Бизнес-Оборот от 14,3% от 500 000 до 170  000000 от 6 месяцев до 3 лет
    Промсвязьбанк
    1. Кредит-Бизнес от 13,7% от 3 000 000 до 150 000 000 до 15 лет
    2. Кредит на кредит от 13,7% от 1 000 000 до 150 000 000 до 3 лет
    3. Всё в дело 13,7% (фиксированная) до 5 000 000 до 5 лет
    4. Упрощенный от 13,7% от 500 000 до 3 000 000 до 5 лет
    ВТБ Банк Москвы
    1. Перспектива для бизнеса от 11,5% от 3 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
    2. Оборот от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 2 лет
    3. На развитие бизнеса от 11,5% до 150 000 000 до 7 лет
    4. Коммерческая ипотека от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 7 лет

    Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

    Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

    В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

    При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

    Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

    Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

    Отличие Потребительское кредитование Деньги для владельца фирмы
    Процентные ставки Высокие Низкие
    На что можно потратить деньги На любые цели Только на цели, указанные в кредитном договоре
    Пакет документов Минимальный Объёмный
    Максимальная сумма одобрения До 10000000 рублей (при залоге недвижимости) До 1 млрд. рублей
    Время одобрения От нескольких минут до 3-х дней От 1-го дня до 2-х недель

    Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

    При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

    Льготная помощь от государства

    Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

    Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

    • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
    • гранты на развитие инновационных проектов;
    • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
    • компенсация процентов по лизингу;
    • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
    • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
    • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
    • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
    • юридические консультации;
    • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

    Как получить льготный кредит

    Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

    Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

    • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
    • безубыточная деятельность;
    • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие долгов в других банках;
    • фирма не задействована в мошеннических операциях.

    Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

    • паспорт заявителя (владельца фирмы);
    • регистрационные бумаги из ФНС;
    • учредительные документы;
    • справки на залог;
    • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
    • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
    • годовую отчётность или баланс за квартал;
    • налоговую декларацию;
    • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

    Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

    Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

    Процентная ставка

    Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

    • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
    • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
    • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

    Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

    Сроки кредитования

    Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

    Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

    Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.


    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.