Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

    В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.

    В каком банке взять кредит юридическим лицам

    Название банка % ставка Сумма, руб.
    Сбербанк
    Онлайн-заявка!
    от 14,52% Ограничена только
    фин. положением юр. лица
    Альфа-Банк от 12,5%  до 100000000
    ВТБ 24 от 10,9%  до 200000000
    Россельхозбанк от 9%  до 200000000
    Райффайзен Банк от 14,9%  до 135000000
    Уралсиб от 13,1%  до 170000000
    УБРиР от 13,5%  до 30000000
    Открытие от 9,6%  до 250000000
    Промсвязьбанк от 11,5%  до 150000000
    Совкомбанк от 12%  до 120000000
    Бинбанк от 15,25%  до 150000000
    СКБ Банк от 9,6%  до 1 млрд
    Банк Восточный от 19%  до 50000000
    ЛОКО-Банк от 9,25%  до 150000000
    Кредит Европа Банк от 14%  до 200000000

    Сбербанк

    СбербанкСбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

    • комиссий за выдачу нет;
    • можно получить до 3000000 без залога;
    • есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.

    Подать заявку на кредит на официальном сайте банка.

    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс под залог от 16% до 19% 300000 — 5000000 от 6 до 36
    Доверие от 17% до 3000000 до 36
    Бизнес-Доверие от 14,52% до 3000000 до 48
    Бизнес-Оборот от 11,8% от 150000 до 48
    Экспресс-Овердрафт 15,5% до 2000000 до 12
    Бизнес-Овердрафт от 12,73% до 17000000 до 12
    Экспресс-Ипотека от 15,5% до 10000000 до 120
    Бизнес-Актив от 12,2% от 150000 до 84
    Бизнес-Авто от 12,1% от 150000 до 96
    Бизнес-Недвижимость от 11,8% от 150000 до 120
    Бизнес-Инвест от 11,8% от 150000 до 120

    Альфа-Банк

    Альфа-БанкОсобенности получения кредита от Альфа-Банка:

    • до 6000000 рублей можно получить без залога;
    • ограниченный срок кредитования;
    • по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
    • кредитные линии доступны в разных валютах.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Партнер от 12,5% до 6000000 от 13 до 36
    Овердрафт от 13,5% до 10000000 до 12
    Автомобили и спецтехника в лизинг от 4% (процент удорожания) до 40000000 до 48

    ВТБ 24

    ВТБ 24Особенности кредитования в ВТБ 24:

    • банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
    • залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
    • есть возобновляемые кредитные продукты;
    • доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс-кредит Коммерсант от 14 до 19% до 5000000 до 60
    Оборотное кредитование от 10,9% от 850000 до 36
    Инвестиционное кредитование от 10,9% от 850000 до 120
    Лизинг от 10% (аванс) до 500 000 000 до 120

    Россельхозбанк

    РоссельхозбанкОсобенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

    • до 2000000 рублей можно оформить без залога;
    • кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
    • банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
    • большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости Индивидуальные до 200000000 до 96
    Государственная поддержка предпринимательства от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд. до 60
    Инвестиционные программы Индивидуальные до 200000000 до 180
    Рефинансирование сторонних кредитов Индивидуальные до 20000000 до 120
    Кредиты микробизнесу Индивидуальные до 20000000 до 120
    На цели пополнения оборотных средств Индивидуальные до 10000000 до 36
    Лизинг от 15% (аванс) до 85% стоимости объекта до 84

    Райффайзен Банк

    Райффайзен БанкОсобенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

    • комиссий за выдачу кредита нет;
    • некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
    • не все кредиты выдаются под залог;
    • рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс Индивидуальные от 300000 до 2000000 от 4 до 48
    Овердрафт 0,1% в день от 100000 до 1200000 до 12
    Классик Индивидуальные от 100000 до 45000000 от 4 до 60

    Уралсиб

    УралСибОсобенности получения кредитования в Уралсибе:

    • повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
    • некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
    • сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
    • комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Бизнес-Оборот от 14,3% от 500000 до 170000000 до 36
    Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8% до 10000000 до 12
    Бизнес-Овердрафт от 15,6% от 300000 до 17000000 до 12
    Бизнес-Инвест от 13,1% от 300000 до 170000000 до 120
    Авто-Экспресс от 16,5% от 300000 до 5000000 до 12
    Бизнес-Приоритет от 15% от 300000 до 3000000 от 6 до 36

    Уральский Банк реконструкции и развития

    УБРиРОсобенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

    • до 1000000 рублей можно получит без залога;
    • некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
    • комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
    • достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
    Экспресс-кредит  от 15,1%  от 500000 до 3000000  до 36
    На пополнение оборотных средств  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
    Бизнес-Привилегия  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
    Овердрафт  от 24%  от 30000 до 300000  до 24
    Лизинг  от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой)  до 30000000  до 84

    Открытие

    ОткрытиеОсобенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

    • до 1000000 рублей можно получить без залога;
    • минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
    • за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Экспресс-финансирование от 10% до 1000000 от 4 до 12
    Пополнение оборотных средств от 10% от 2000000 до 250000000 до 36
    Рефинансирование от 10% от 2000000 до 250000000 до 84
    Инвестиции от 9,6% от 2000000 до 250000000 до 84

    Промсвязьбанк

    ПромсвязьбанкГлавные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

    • можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
    • клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
    • досрочное погашение осуществляется без штрафов.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Кредит-бизнес Индивидуальные  от 3000000 до 150000000  до 180
    СуперОвердрафт Индивидуальные  до 60000000  до 60
    Кредит на кредит от 11,5%  от 1000001 до 150000000  до 36
    Упрощенный Индивидуальные  от 1000000 до 3000000  до 60
    Всё в дело Индивидуальные  до 5000000  до 180

    Совкомбанк

    СовкомбанкОсобенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

    • доступно досрочное погашение без штрафов;
    • залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
    • быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Супер плюс от 19% до 1000000 от 12 до 60
    Под залог автотранспорта от 17% от 150000 до 1000000 от 3 до 60
    Под залог недвижимости 18,9% от 200000 до 30000000 60 или 120
    Овердрафт Индивидуальные до 120000000 до 12

    Бинбанк

    БинбанкКредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

    • допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
    • для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
    • есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
    Название тарифа Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Овердрафт Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12
    Оборотный Индивидуальные от 1000000 до 36
    Инвестиционный от 15,25% от 1000000 до 150000000 от 24 до 120
    Целевые кредиты Индивидуальные от 1000000 до 60
    Бизнес-недвижимость Индивидуальные от 1000000 от 24 до 120

    СКБ банк

    СКБ-банкОсобенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

    • на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
    • нет препятствий для досрочного погашения;
    • по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Программа 6,5 от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд до 36
    Стабильный рост — КЛЗ от 14,5% от 70000000 от 12 до 36
    Стабильный рост от 15,5% от 70000000 от 12 до 36

    Банк Восточный

    Восточный Банк Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

    • возможно досрочно погашение (частичное или полное);
    • предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
    • можно оформить возобновляемую кредитную линию;
    • индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Овердрафт под обороты от 19% от 500000 до 50000000 от 3 до 12
    Кредит для бизнеса Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12

    ЛОКО-банк

    ЛокоБанкОсобенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

    • кредиты имеют строго целевой характер;
    • за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
    • можно оформить возобновляемую кредитную линию.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300000 до 150000000 от 6 до 36
    На приобретение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
    На приобретение автотранспорта и спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
    Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600000 до 150000000 от 6 до 84
    Бизнес-Ипотека от 9,25 до 14,75% от 1000000 до 150000000 до 120

    Кредит Европа Банк

    Кредит Европа БанкКредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

    • предоставляется отсрочка погашения основного долга;
    • доступно досрочное погашение;
    • возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
    Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
    Для бизнеса до 15% от 100000 до 10000000 от 1 до 60
    Для бизнеса от 14 до 18% от 3000000 до 300000000 до 60

    Виды кредитов для юридических лиц

    Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

    И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

    • овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
    • срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
    • кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
    • целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
    • универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
    • рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
    • с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
    • финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

    Сроки кредитования юридических лиц

    Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

    • краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
    • среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
    • долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

    Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

    Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

    Обеспечение кредита

    На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

    В качестве такого обеспечения может выступать:

    • поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
    • залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

    Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

    • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
    • незавершённое строительство;
    • транспорт;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги;
    • техника;
    • запасы;
    • товары в обороте;
    • депозиты;
    • гарантии;
    • домашние животные (например, поголовье лошадей);
    • имущественные права.

    В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

    Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

    Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

    Документы для получения кредита юр. лицам

    Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

    • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
    • учредительные документы;
    • сведения об имеющихся филиалах;
    • выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
    • карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
    • лицензии, патенты на деятельность;
    • бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
    • если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
    • при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
    • для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
    • документы на залог;
    • бизнес-план для кредитования нового проекта.

    Особенности кредитования юридических лиц

    Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

    Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

    Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

    • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
    • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
    • суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

    Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

    Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

    • прибыль;
    • ликвидность;
    • оборачиваемость;
    • соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
    • особенности отрасли, в которой занята организация.

    Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

    1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
    2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
    3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

    Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

    • срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
    • заёмщик является резидентом РФ;
    • отсутствие плохой кредитной истории;
    • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
    • прибыльная деятельность.

    Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

    • отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
    • не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
    • собирайте максимально полный пакет документов;
    • по возможности выбирайте целевые займы;
    • во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.