Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • Какие документы нужны ИП для получения кредита

    В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

    Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

    Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

    Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

    • Ваш паспорт;
    • Заявление, заполненное вами;
    • Учредительную документацию.

    Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

    • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
    • Свидетельство ИНН;
    • Отчетность по финансам;
    • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
    • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

    Когда необходимо предоставить бизнес-план

    Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

    В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

    Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

    Документы для ИП на кредит под залог

    Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

    • Банковские выписки;
    • Кассовая документация;
    • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

    Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

    • Накладные;
    • ПТС;
    • Свидетельство о регистрации основного средства.

    Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

    Документы для кредита в Сбербанке

    Сбербанк

    Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

    • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
    • Кредит для пополнения оборотных средств;
    • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

    Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

    • Всю финансовую документацию на ИП;
    • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
    • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

    Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

    • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
    • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
    • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

    Пакет документов в Россельхозбанке

    Россельхозбанк

    Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

    • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
    • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

    Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

    • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
    • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

    При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

    Документы для кредита в ВТБ 24

    ВТБ24

    В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

    • Оборотное кредитование;
    • Инвестиционное кредитование;
    • Экспресс-кредиты.

    Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

    • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
    • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
    • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
    • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

    На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

    • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
    • Технический паспорт объекта;
    • План-схему здания с пояснениями;
    • Кадастровый план территории;
    • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
    • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

    Пакет документов в Альфа-Банке

    Альфа Банк

    Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

    • На любые бизнес-цели;
    • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
    • На осуществление срочных платежей.

    Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

    Итак, пакет документации:

    • Ваша анкета и заявление;
    • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
    • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
    • Справка обо всех открытых банковских счетах.

    Документы для кредита в Промсвязьбанке

    Промсвязьбанк

    В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

    • Свидетельство из ЕГРИП;
    • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

    Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

    Документы для Росбанка

    Росбанк

    Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

    • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
    • Поручительство вашего супруга/супруги;
    • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

    Документы для МКБ банка

    Московский кредитный банк

    Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

    Что касается пакета документации, то он включает в себя:

    • Книгу по учету доходов и расходов;
    • Управленческие данные по доходам и расходам;
    • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
    • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
    • Договоры с основными контрагентами;
    • Выписка из ЕГРИП;
    • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
    • Справка об открытых расчетных счетах.

    Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

    Оформление документации

    Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

    Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

    Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

    Заключение

    Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.


    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.