ТОП-5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям
В статье мы сделали обзор условий 5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям. Также собрали весь список документов, необходимых для получения кредита и перечислили основные причины отказа.
- Виды кредитования начинающих бизнесменов
- Где взять кредит начинающему предпринимателю
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Россельхозбанк
- Уральский Банк Реконструкции и Развития
- ВТБ Банк Москвы
- Особенности кредитования начинающих предпринимателей
- Документы на получение кредита в банке
- Причины отказа банка в выдаче кредита
Виды кредитования начинающих бизнесменов
Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:
- на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
- овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
- государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
- внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
- частная ссуда – средства берутся под расписку у частного лица;
- венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
- потребительский кредит – последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.
Где взять кредит начинающему предпринимателю
| Название банка | % ставка | Сумма, руб. |
| Сбербанк | от 11,8% | до 3 млн |
| ВТБ24 | от 14% | до 5 млн |
| Россельхозбанк | от 14,5% | до 60 млн |
| Уральский банк реконструкции и развития | от 19% | до 30 млн |
| ВТБ Банк Москвы | от 14,9% | до 150 млн |
Сбербанк
| Тариф | Ставка годовых | Сумма, руб. | Сроки |
| “Бизнес-инвест” | от 14,52% | от 150 тыс. | 1-120 месяцев |
| от 14,5% (без залога) | до 3 млн | до 4 лет | |
| “Бизнес-оборот” | от 11,8% | от 150 тыс. | до 4 лет |
«Бизнес-инвест» – кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.
Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф “Бизнес-оборот” доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.
ВТБ 24
| Тариф | Ставка годовых | Сумма, руб. | Сроки |
| “Коммерсант” | 14-19% | от 500 тыс. до 5 млн | до 5 лет |
| “Инвестиционный” | от 10,9% | от 850 тыс. | до 10 лет |
| “Целевой” | от 11,8% | от 850 тыс. | до 5 лет |
Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.
Россельхозбанк
| Тариф | Ставка годовых | Сумма, руб. | Сроки |
| “Оптимальный” | от 12% | до 7 млн | до 5 лет |
| “Микро” | от 12% | до 4 млн | до 3 лет |
| “Инвестиционный-стандарт” | от 11% | до 60 млн | до 8 лет |
Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.
Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
| Тариф | Ставка годовых | Сумма, руб. | Сроки |
| “Бизнес-Рост” | 19-26% | 300 тыс. – 1 млн | до 1 года |
| “Экспресс-кредит под залог недвижимости” | от 13% | 500 тыс. – 5 млн | до 5 лет |
| “На инвестиционные цели” | от 12,7% | от 500 тыс. – 30 млн | до 5 лет |
Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. “Экспресс-кредит” же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.
ВТБ Банк Москвы
| Тариф | Ставка годовых | Сумма, руб. | Сроки |
| “На развитие бизнеса” | от 14,9% | до 150 тыс. | до 7 лет |
| “Оборот” | от 11,5% | 1 млн – 150 млн | до 2 лет |
| “Перспектива для бизнеса” | от 11% | 3 млн – 150 млн | до 7 лет |
Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.
Особенности кредитования начинающих предпринимателей
Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.
Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Финансировать открытие бизнеса – рискованное дело для банков, поэтому к кредитованию проектов с нуля они относятся с особой осторожностью.
Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:
- подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
- имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
- поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале – это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
- вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).
Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залога предприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.
Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.
Документы на получение кредита в банке
Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:
- паспорт с пропиской;
- подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
- если в залог предоставляется имущество – подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
- бизнес-план;
- если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад – последняя отчетность и выписка с расчетного счета.
Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.
Причины отказа банка в выдаче кредита
Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.
Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.
Загрузка...
Чтобы начать с нуля и оформить документы нужны деньги,поэтому люди обращаются в банки.Везде ответ-нет.