Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

    В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

    Что такое бизнес-план

    Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

    Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

    В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

    Отличия от обычного бизнес-плана

    Существует следующий ряд отличий:

    • В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
    • нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
    • разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

    План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

    Когда бизнес-план необходим кредитной организации

    Документ попросят в кредитной организации, если:

    •  вы индивидуальный предприниматель;
    •  кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
    •  нет залога в достаточном объеме;
    •  компания работает менее полугода;
    •  вы претендуете на льготные условия кредитования.

    Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

    Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

    1. Бизнес-план по оказанию услуг;
    2. Бизнес-план на строительство;
    3. Бизнес-план по производству;
    4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
    5. Бизнес-план по продаже товаров.

    Как составить бизнес-план для банка

    Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

    В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

    • резюме;
    • юридический статус компании;
    • характеристика отрасли, в которой работает фирма;
    • аналитика рынка;
    • маркетинговый план;
    • экономические показатели бизнеса;
    • производственный план;
    • финансовое планирование;
    • аналитика и оценка возможных рисков
    • план по возврату кредитных средств;
    • заключение.

    Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

    Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

    Резюме

    Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

    Юридический статус

    В этом разделе нужно прописать:

    • полное наименование и юр. адрес компании;
    • структуру органов управления;
    • форму собственности;
    • организационно-правовую форму;
    • ваши контактные данные.

    Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

    Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

    Аналитика рынка

    В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

    Маркетинговый план

    В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

    Также укажите:

    • преимущества продукции перед иностранным аналогами;
    • средства и методики продвижения производимых товаров.

    Экономические показатели вашей компании

    Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

    Производственный план

    Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

    • какие современные технологии используете в процессе производства;
    • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
    • нуждается ли производство в модернизации;
    • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
    • величину расходов на производство каждого типа продукции.

    Финансовое планирование

    Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

    • информацию о постоянных и первоначальных расходах;
    • рассчитанную себестоимость товаров;
    • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
    • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
    • описание каждого этапа погашения кредита;
    • прогноз ликвидности бизнеса;
    • расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

    Заключение

    Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

    Советы экспертов

    Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

    Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

    1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

    Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

    2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

    Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

    3. Обосновывайте каждую цифру.

    Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

    Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

    • составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
    • расчеты производите на основании только реальных данных;
    • тщательно проанализируйте все риски;
    • оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

    Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.


    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.