Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

    В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

    В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

    Банк % ставка Сумма кредита
    Сбербанк (Онлайн-заявка)  16-19%  до 5 млн.руб.
    Альфа-Банк  (Онлайн-заявка)  20%  до 6 млн.руб.
    ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
    Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
    Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
    Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
    Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
    Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
    Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
    Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
    Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
    СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

    Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

    Как получить кредит малому бизнесу с нуля

    Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

    Прежде всего необходимо:

    1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
    2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
    3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
    4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

    Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

    Пошаговая инструкция

    Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

    1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
    2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
    3. Собрать документы.
    4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
    5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
    6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

    Онлайн заявка

    Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

    1. Зайти на сайт банка;
    2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
    3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
    4. Указать свой номер телефона;
    5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

    Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

    Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

    • какая требуется сумма и на какие нужды;
    • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
    • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
    • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
    • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

    Как получить одобрение на кредит

    Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

    1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
    2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
    3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
    4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
    5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
    6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
    7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

    Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

    • возраст от 30 до 45 лет;
    • постоянная регистрация по месту жительства;
    • недвижимость в собственности;
    • отсутствие судимости;
    • зарегистрированный брак.

    Кто принимает решение

    Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

    • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
    • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

    Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

    Какие документы необходимо предоставить

    Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

    Также банк может запросить:

    • справка о доходах (2-НДФЛ);
    • ИНН;
    • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
    • бизнес-план;
    • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
    • письмо поручителя;
    • для франчайзи: договор с франчайзером;
    • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
    • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

    Договор с банком

    Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

    • итоговая процентная ставка;
    • график платежей;
    • штрафы;
    • досрочное погашение;
    • обязательства и права сторон.

    Особенности кредитования малого бизнеса

    Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

    1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
    2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
    3. Больше процентная ставка;
    4. Важны залог и поручители;
    5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

    Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

    Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

    Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

    Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

    Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

    • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
    • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
    • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
    • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
    • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.