Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – ТОП-12 банков и условия
В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.
- В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
- Как получить кредит малому бизнесу с нуля
- Пошаговая инструкция
- Онлайн заявка
- Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
- Как получить одобрение на кредит
- Кто принимает решение
-
Какие документы необходимо предоставить
- Договор с банком
- Особенности кредитования малого бизнеса
- Банк отказал в выдаче кредита – что делать?
В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
| Банк | % ставка | Сумма кредита |
| Сбербанк | 16-19% | до 5 млн.руб. |
| Альфа-Банк | 20% | до 6 млн.руб. |
| ВТБ 24 | от 11,8% | от 850000 руб. |
| Россельхозбанк | от 10,6% | до 60 млн.руб. |
| Райффанзен банк | от 12% | до 4,5 млн.руб. |
| Уралсиб | от 13,1% | до 170 млн.руб. |
| Уральский банк реконструкции и развития | от 15,1% | до 3 млн.руб. |
| Открытие | от 10% | до 1 млн.руб. |
| Промсвязьбанк | от 12,3% | до 150 млн.руб. |
| Совкомбанк | от 12% | до 30 млн.руб. |
| Бинбанк | 15,25% | до 150 млн.руб. |
| СКБ банк | от 14,5% | от 70 млн.руб. |
Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.
Как получить кредит малому бизнесу с нуля
Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.
Прежде всего необходимо:
- Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
- Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один “красивый” бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной “подушке безопасности” – денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
- Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
- Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.
Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.
Пошаговая инструкция
Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:
- Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
- Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
- Собрать документы.
- Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
- Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
- Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.
Онлайн заявка
Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:
- Зайти на сайт банка;
- Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
- Заполнить анкету, указав полную информацию;
- Указать свой номер телефона;
- Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.
Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:
- какая требуется сумма и на какие нужды;
- вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
- какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
- каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
- есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.
Как получить одобрение на кредит
Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:
- Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
- Залоговое имущество – показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
- Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
- Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
- Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
- Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа – какие-то личные средства вложить все же придется.
- Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно – лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.
Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:
- возраст от 30 до 45 лет;
- постоянная регистрация по месту жительства;
- недвижимость в собственности;
- отсутствие судимости;
- зарегистрированный брак.
Кто принимает решение
Главная задача банка перед одобрением кредита – оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:
- экспертная проверка – субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
- автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) – оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.
Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.
Какие документы необходимо предоставить
Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.
Также банк может запросить:
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
- письмо поручителя;
- для франчайзи: договор с франчайзером;
- для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
- если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Договор с банком
Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:
- итоговая процентная ставка;
- график платежей;
- штрафы;
- досрочное погашение;
- обязательства и права сторон.
Особенности кредитования малого бизнеса
Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.
- Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
- Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
- Больше процентная ставка;
- Важны залог и поручители;
- Необходима страховка жизни и залогового имущества.
Банк отказал в выдаче кредита – что делать?
Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.
Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.
Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.
Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно – это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:
- Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
- Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты – одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
- Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
- Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
- Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.
Загрузка...