Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

    Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

    В каком банке взять автокредит для юридических лиц

    Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
    Сбербанк  от 12,1%  до 50 млн.
    ВТБ 24  от 11,8%  до 50 млн.
    Альфа банк  от 12,5%  до 40 млн.
    Россельхозбанк  от 9,6%  до 7 млн.
    Росбанк  от 12,79%  до 100 млн.
    Транскапиталбанк  от 15%  до 30 млн.
    Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.
    Металл Инвест Банк  до 13,25%  до 60 млн.
    Совкомбанк  от 17%  до 1 млн.
    Банк Русский Стандарт  от 15%  до 50 млн.
    Московский Кредитный Банк  от 12,5%  до 300 млн.
    Восточный Экспресс Банк  от 10%  до 10 млн.

    Лизинг или автокредит

    Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

    Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

    • ;
    • Европлан.

    Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

    Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

    Требования к заемщику

    Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

    • организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
    • соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
    • наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
    • хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
    • безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
    • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

    Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

    • возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
    • ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
    • деятельность предпринимателя не приносит убытков.

    Условия автокредита

    Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

    • срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
    • наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
    • залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
    • комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
    • обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

    Требования к машине

    Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

    • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
    • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
    • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
    • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
    • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

    Список документов для получения автокредита

    Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

    • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
    • учредительные бумаги;
    • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
    • лицензии и патенты на деятельность компании;
    • налоговая декларация, заверенная ФНС;
    • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
    • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
    • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
    • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
    • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

    Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

    После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

    • договор купли-продажи;
    • паспорт ТС;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

    Как оформить кредит на авто юр. лицу

    Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

    • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
    • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
    • соберите пакет документов;
    • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
    • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
    • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
    • далее вам сообщат решение;
    • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
    • необходимо внести первоначальный взнос;
    • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
    • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
    • подпишите договор на выдачу денежных средств;
    • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
    • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

    Можно ли обойтись без первоначального взноса

    При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

    К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

    • повышенная процентная ставка;
    • срок возврата кредита сократится;
    • может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
    • для оформления заявки придётся привлекать поручителей

    Плюсы и минусы автокредитования

    Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

    К плюсам такого займа относятся:

    • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
    • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
    • сравнительно невысокие процентные ставки;
    • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

    Среди минусов автокредитования отметим следующие:

    • необходимо собрать объёмный пакет документов;
    • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
    • ИП для кредита необходим поручитель;
    • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.