Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг – ТОП-12 банков
Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.
В каком банке взять автокредит для юридических лиц
| Название банка | % ставка | Сумма кредита, руб. |
| Сбербанк | от 12,1% | до 50 млн. |
| ВТБ 24 | от 11,8% | до 50 млн. |
| Альфа банк | от 12,5% | до 40 млн. |
| Россельхозбанк | от 9,6% | до 7 млн. |
| Росбанк | от 12,79% | до 100 млн. |
| Транскапиталбанк | от 15% | до 30 млн. |
| Уралсиб | от 13,1% | до 170 млн. |
| Металл Инвест Банк | до 13,25% | до 60 млн. |
| Совкомбанк | от 17% | до 1 млн. |
| Банк Русский Стандарт | от 15% | до 50 млн. |
| Московский Кредитный Банк | от 12,5% | до 300 млн. |
| Восточный Экспресс Банк | от 10% | до 10 млн. |
Лизинг или автокредит
Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:
- ;
- .
Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение “Бизнес-Авто”, средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта – “Супер плюс” и “Кредит под залог авто”, не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.
Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом “Коммерсант”. Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на “Оборотное кредитование”.
Требования к заемщику
Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:
- организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
- соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
- наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить – в другом);
- хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту – существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
- безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
- предприятие зарегистрировано на территории РФ.
Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:
- возраст заёмщика на момент подачи заявки – от 21 года до 55 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
- ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
- деятельность предпринимателя не приносит убытков.
Условия автокредита
Автокредит для юридических лиц – специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:
- срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
- наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
- залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом – продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
- комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
- обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).
Требования к машине
Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:
- новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
- марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
- класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
- максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
- вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).
Список документов для получения автокредита
Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:
- паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
- учредительные бумаги;
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- лицензии и патенты на деятельность компании;
- налоговая декларация, заверенная ФНС;
- бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
- справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
- выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
- при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
- документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).
Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).
После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:
- договор купли-продажи;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.
Как оформить кредит на авто юр. лицу
Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:
- выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
- уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
- соберите пакет документов;
- посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
- сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
- в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
- далее вам сообщат решение;
- если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
- необходимо внести первоначальный взнос;
- если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
- оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
- подпишите договор на выдачу денежных средств;
- открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
- далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.
Можно ли обойтись без первоначального взноса
При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.
К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:
- повышенная процентная ставка;
- срок возврата кредита сократится;
- может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
- для оформления заявки придётся привлекать поручителей
Плюсы и минусы автокредитования
Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.
К плюсам такого займа относятся:
- вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
- в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
- сравнительно невысокие процентные ставки;
- в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).
Среди минусов автокредитования отметим следующие:
- необходимо собрать объёмный пакет документов;
- если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
- ИП для кредита необходим поручитель;
- сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).
Загрузка...