Рейтинг банков
###

Кредит на бизнес по франшизе — ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк % ставка Сумма Срок
Сбербанк от 14,52% до 5 млн.руб. до 4 лет
ВТБ 24 от 10,9% до 5 млн.руб. до 10 лет
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб. до 3 лет
Райффайзен Банк от 11% до 4,5 млн.руб. до 5 лет
Банк Интеза от 10,6% от 1 млн.руб. до 7 лет
ВТБ Банк Москвы от 11,5% до 150 млн.руб. до 7 лет
ФК Открытие от 10% до 1 млн.руб. до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Сбербанк

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

  • Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

  • Небольшие сроки кредитования;
  • Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Кредит на франшизуНекоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 490 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.