Кредит на бизнес по франшизе – ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО
В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.
- ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу
- Кредит на франшизу в Сбербанке
- Условия
- О какой сумме идёт речь
- Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
- Требования к заемщикам
- Кто не может быть поручителем
- Документы для юридических лиц
- Документы для ИП
- Как оформить кредит на франшизу
- Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться
- Где получить деньги на покупку франшизы
ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу
Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.
Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:
| Банк | % ставка | Сумма | Срок |
| Сбербанк | от 14,52% | до 5 млн.руб. | до 4 лет |
| ВТБ 24 | от 10,9% | до 5 млн.руб. | до 10 лет |
| Альфа-Банк | от 12,5% | до 6 млн.руб. | до 3 лет |
| Райффайзен Банк | от 11% | до 4,5 млн.руб. | до 5 лет |
| Банк Интеза | от 10,6% | от 1 млн.руб. | до 7 лет |
| ВТБ Банк Москвы | от 11,5% | до 150 млн.руб. | до 7 лет |
| ФК Открытие | от 10% | до 1 млн.руб. | до 7 лет |
Кредит на франшизу в Сбербанке
Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием “Бизнес-Старт”. В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.
Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому “Бизнес-старт” был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.
Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.
Условия
Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер – владелец открываемого бренда – банк немного ослабляет свои требования.
Заемщик-франчайзи – более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.
Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.
О какой сумме идёт речь
Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.
Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.
Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:
- Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
- Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
- Ускоренная хозяйственная деятельность – закупка достаточного количества товаров и материалов;
- Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).
Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:
- Небольшие сроки кредитования;
- Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
- Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
- Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.
Требования к заемщикам
Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:
- гражданство РФ;
- зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
- положительная кредитная история;
- наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.
Кто не может быть поручителем
Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю – у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:
- лица младше 26 или старше 60 лет;
- лица, не являющиеся гражданами РФ;
- бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
- должностные лица организации-заемщика.
Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.
Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.
Документы для юридических лиц
Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:
- паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
- свидетельство о государственно регистрации;
- выписку из единого государственного реестра;
- выписки с действующих расчетных счетов;
- финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
- лицензии на ведение деятельности (если требуются);
- документы на предоставляемое залоговое имущество;
- паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.
Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:
- бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
- подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
- документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.
Документы для ИП
Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС и военный билет по требованию банка;
- свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
- справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
- выписки с банковских счетов;
- финансовую и налоговую отчетность;
- патенты и лицензии (если требуются);
- документы на залоговое имущество и поручителей.
Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.
Как оформить кредит на франшизу
Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.
Этапы получения кредита:
- Переговоры с франчайзером, заключение договора.
- Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие – предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
- Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
- Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
- Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
- Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
- Оплата первоначального взноса.
- Получение необходимой суммы.
Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.
Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться
В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.
| Проблема | Решение |
| Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы | Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения |
| Банк запрашивает бизнес-план | Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру |
| Недостаточно средств для первоначального взноса | Первый взнос – обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке |
| ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка | Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям) |
| Нет требуемого обеспечения | Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже |
Где получить деньги на покупку франшизы
Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:
- Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
- Получение средств от франчайзера – иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
- Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
- Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе – проработанный четкий бизнес-план;
- Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.
(2 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...