Кредиты в ВТБ Банк Москвы для малого и среднего бизнеса: условия получения и документы
В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в ВТБ Банка Москвы. Ниже вы узнаете, какие необходимы документы для ИП и ООО, каковы максимальные сроки и суммы по кредитам.
Кредитные программы малому бизнесу и ИП
ВТБ Банк Москвы предлагает несколько вариантов программ кредитования малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
| Название кредита | Сумма, руб. | Срок |
| Перспектива для бизнеса | От 3 000 000 до 150 000 000 | До 7 лет |
| Овердрафт 40% | До 12 500 000 | До 1 года |
| Оборот | От 1 000 000 до 150 000 000 | До 2 лет |
| На развитие бизнеса | До 150 000 000 | До 7 лет |
| Коммерческая ипотека | От 1 000 000 до 150 000 000 | До 7 лет |
Процентные ставки банк устанавливает индивидуально для каждой компании. Для кредита “Овердрафт 40%” процентное значение является основой для расчёта лимита овердрафта: до 40% от чистых оборотов по расчётным счетам заёмщика (при соблюдении требований договора с банком и положительной кредитной истории).
Условия кредитования
После одобрения заявки на кредит необходимо открыть в ВТБ Банк Москвы расчётный счёт, если его у вас ещё нет. Заимствованные денежные средства могут быть потрачены на:
- рефинансирование долгов заёмщика перед банками;
- открытие предприятия с нуля;
- пополнение оборотного капитала компании;
- инвестиции в основные фонды;
- финансирование текущей хозяйственной деятельности предприятия;
- покрытие кассовых разрывов;
- приобретение коммерческой недвижимости для нужд бизнеса.
Обращаем внимание на то, что целью овердрафтного кредитования может быть только финансирование ежедневных потребностей организации: оплата срочных счетов, расчётов с поставщиками и по заработной плате с сотрудниками и т. д. Все цели кредитования связаны непосредственно с бизнесом и не предназначены для реализации заёмщиками на нужды физических лиц.
Обеспечение кредитов
Для получения кредитных средств банк требует обеспечение. В качестве залога принимается любое имущество, находящееся в собственности залогодателя. Для ипотечного кредита залоговым имуществом автоматически становится приобретаемая на заемные средства недвижимость.
Частично обеспечить кредиты можно и поручительством региональных институтов поддержки малого и среднего бизнеса. Для получения овердрафта залог не требуется, однако необходимо поручительство собственников бизнеса.
Отсрочка погашения
Банк предлагает своим заёмщикам период отсрочки погашения основного долга. Так, для кредитов:
- на срок до года и менее – 3 месяца;
- на срок от 13 до 24 месяцев включительно – полгода;
- на срок более 2 лет – 9 месяцев.
Возможность воспользоваться отсрочкой не действует при оформлении кредитов с аннуитетным графиком платежей (погашение кредита ежемесячно равными суммами) и лимитированных по сумме задолженности кредитных линий.
Требования к заёмщику
- Заёмщик должен быть юридическим лицом: организацией в форме ООО или АО либо индивидуальным предпринимателем.
- Компании должно быть 9 месяцев, как минимум.
- Местонахождение вашей организации должно быть в радиусе не более 200 км от филиала ВТБ Банка Москвы, в котором берётся кредит.
- Положительная кредитная история.
- Финансовая устойчивость и наличие стабильных оборотов по расчётному счёту.
- Безубыточность бизнеса.
Документы
Пакет документов для заявки на кредит следующий:
- Учредительные бумаги или документы о регистрации ИП;
- Бухгалтерская отчётность;
- Заявление-анкета на кредит.
Причём, если заёмщик уже является клиентом банка, подача учредительных документов не требуется: подразумевается, что клиент уже это сделал на стадии открытия счёта.
Позже, возможно, банк запросит и дополнительные бумаги. Ими могут быть:
- Документы по залогу: свидетельства прав собственности (на недвижимое имущество), технические паспорта (транспорт), гарантийные талоны (промышленных машин и оборудования) и т. д.
- Дополнительные финансовые документы: налоговая декларация и справки с печатью контролирующего органа, расшифровка некоторых статей баланса (кредиторской и дебиторской задолженностей, нематериальных активов, запасов и т. д.), справки из других банков, обслуживающих компанию (о состоянии счетов, наличии кредитов, задолженности или её отсутствии и т. д.).
Перечень документов, которые должен предоставить клиент, является стандартным. Проконсультировать о конкретных справках и отчётах – задача сотрудника кредитного отдела. Обязательно задайте этот вопрос менеджеру. В каждом индивидуальном случае пакет документов может увеличиваться.
Все документы проверяются соответствующими отделами кредитной организации. Учредительные – объект внимания отдела безопасности. Проверяется фактическое существование организации, личности её учредителей, род и законность деятельности. Финансовая отчётность анализируется кредитным отделом. На основании своих выводов он выносит решение о сумме кредита, величине процентной ставки, стоимости залога и сроке кредитования.
Как получить кредит
- Первый шаг – это заполнение онлайн-заявки на сайте банка. Там же можно ознакомиться с основными условиями по каждому кредитному продукту.
- Менеджер банка обязательно свяжется с вами, чтобы обговорить предварительные условия обслуживания, тарифы и т. д.
- Сотрудник банка так же договорится о встрече, чтобы оценить ваш бизнес и проконсультировать по дальнейшим действиям.
- Для подачи заявки вы должны собрать пакет документов.
- Затем нужно подождать решения банка.
- В случае одобрения вы открываете расчётный счёт…
- И начинаете развивать своё дело с помощью кредитных средств.
Онлайн-заявка на кредит
Это очень удобная опция, которую, к слову, предлагает не только ВТБ Банк Москвы. Онлайн-заявку нужно оставлять на официальном сайте банка. Причём подача заявления таким образом ни к чему не обязывает.
В форме несколько простых пунктов:
- желаемая программа кредитования (выбирается из ниспадающего списка);
- фамилия, имя, отчество;
- ваш контактный телефон;
- ИНН организации;
- регион местонахождения бизнеса;
- удобное для вас отделение ВТБ Банка Москвы.
Далее с вами связывается менеджер банка для согласования дальнейших действий по получению кредита. Затем открывается счет, на который и будут перечислены денежные средства.
Загрузка...