Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке – условия и ставки
В статье собраны все условия кредитования малого и среднего бизнеса в Сбербанке России. А также дана инструкция по получению кредита и список необходимых документов.
Кредитные программы для ИП и юридических лиц
Название кредита | % ставка | Сумма, руб. | Срок кредитования |
Экспресс-ипотека | От 15,5% | До 10 млн | До 10 лет |
Бизнес-Актив | От 12,2% | Минимум 150 тыс. | До 7 лет |
Бизнес-Авто | От 12,1% | Минимум 150 тыс. | До 8 лет |
Бизнес-Недвижимость | От 11,8% | Минимум 150 тыс. | До 10 лет |
Бизнес Инвест | От 11,8% | Минимум 150 тыс. | До 10 лет |
Бизнес-Оборот | От 11,8% | От 3 млн | До 4 лет |
Экспресс-Овердрафт | 15,5% | До 2 млн | До 1 года |
Бизнес-Овердрафт | От 12,7% | До 17 млн | До 1 года |
“Доверие” () | От 16,5% | До 3 млн | До 3 лет |
Рефинансирование | От 11,8 | До 3 млн | До 10 лет |
Преимущества кредитов от Сбербанка
По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:
- сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
- имеется возможность оформления беззалогового займа;
- отсутствуют комиссии за выдачу;
- ставки – от 11,8% годовых;
- возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
- при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
- нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
- предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
- выдача денежных средств на развитие дела;
- защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) – через индивидуальный банковский сейф.
Условия получения кредита в Сбербанке
Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.
Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.
Цели выдачи:
- на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
- юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
- физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса – на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
- на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
- на приобретение имущества для вашего бизнеса;
- на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
- на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
- для осуществления платежей срочного характера;
- для того, чтобы пополнить оборотные средства;
- для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.
Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.
Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.
Обеспечение по кредитам
В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:
- транспортное средство, которое вы приобретаете;
- приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
- покупаемое оборудование;
- ценные бумаги;
- товарно-материальные ценности разных видов;
- сельхоз. животные (по программе “Бизнес-инвест”).
Не требуется имущественный залог по следующим займам: “Экспресс-овердрафт”, “Бизнес-овердрафт”. При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.
Поручителями могут являться:
- субъекты РФ или МО;
- другие банковские организации;
- собственники других компаний;
- фонд поддержки малого бизнеса;
- федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.
Требования к заемщикам:
- вы гражданин РФ;
- компания является резидентом РФ;
- выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита “Экспресс-ипотека”), для других видов – не более 400 млн.рублей/год;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
- компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года – для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет – для производственных фирм.
Документы для получения кредита
Чтобы получить средства, подготовьте документы:
- анкету;
- учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
- финансовую отчетность за определенный отчетный период;
- документацию по хозяйственной деятельности компании;
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
- банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.
Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:
- свой паспорт;
- справку или другой документ, подтверждающий его доход.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей.
Как получить кредит для бизнеса от Сбербанка: инструкция
Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации
Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.
Официальный сайт Сбербанка – .
Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.
Шаг № 2. Передаем документацию в банк
При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.
Шаг № 3. Получение займа
После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.