Кредиты в Сбербанке для малого и среднего бизнеса: условия и ставки

В статье собраны все условия кредитования малого и среднего бизнеса в Сбербанке России. А также дана инструкция по получению кредита и список необходимых документов.

Кредитные программы для ИП и юридических лиц

Название кредита	% ставка	Сумма, руб.	Срок кредитования
Экспресс-ипотека	От 15,5%	До 10 млн	До 10 лет
Бизнес-Актив	От 12,2%	Минимум 150 тыс.	До 7 лет
Бизнес-Авто	От 12,1%	Минимум 150 тыс.	До 8 лет
Бизнес-Недвижимость	От 11,8%	Минимум 150 тыс.	До 10 лет
Бизнес Инвест	От 11,8%	Минимум 150 тыс.	До 10 лет
Бизнес-Оборот	От 11,8%	От 3 млн	До 4 лет
Экспресс-Овердрафт	15,5%	До 2 млн	До 1 года
Бизнес-Овердрафт	От 12,7%	До 17 млн	До 1 года
“Доверие” ()	От 16,5%	До 3 млн	До 3 лет
Рефинансирование	От 11,8	До 3 млн	До 10 лет

Преимущества кредитов от Сбербанка

По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:

сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
имеется возможность оформления беззалогового займа;
отсутствуют комиссии за выдачу;
ставки – от 11,8% годовых;
возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
выдача денежных средств на развитие дела;
защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) – через индивидуальный банковский сейф.

Условия получения кредита в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

Цели выдачи:

на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса – на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
на приобретение имущества для вашего бизнеса;
на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
для осуществления платежей срочного характера;
для того, чтобы пополнить оборотные средства;
для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

Обеспечение по кредитам

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

транспортное средство, которое вы приобретаете;
приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
покупаемое оборудование;
ценные бумаги;
товарно-материальные ценности разных видов;
сельхоз. животные (по программе “Бизнес-инвест”).

Не требуется имущественный залог по следующим займам: “Экспресс-овердрафт”, “Бизнес-овердрафт”. При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.

Поручителями могут являться:

субъекты РФ или МО;
другие банковские организации;
собственники других компаний;
фонд поддержки малого бизнеса;
федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

вы гражданин РФ;
компания является резидентом РФ;
выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита “Экспресс-ипотека”), для других видов – не более 400 млн.рублей/год;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года – для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет – для производственных фирм.

Документы для получения кредита

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

анкету;
учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
финансовую отчетность за определенный отчетный период;
документацию по хозяйственной деятельности компании;
паспорт;
свидетельство ИНН;
справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

свой паспорт;
справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей.

Как получить кредит для бизнеса от Сбербанка: инструкция

Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации

Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.

Официальный сайт Сбербанка – .

Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.

Шаг № 2. Передаем документацию в банк

При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.

Шаг № 3. Получение займа

После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.