Кредит под залог автомобиля для юридических лиц: условия ТОП-5 банков, документы и как оформить
В статье мы собрали условия 5 финансовых учреждений, которые дают кредит под залог автомобиля юридическим лицам. А также вы найдете список необходимых документов и инструкцию по получению кредита.
Кто выдаст кредит под залог авто
Подобные займы могут выдавать:
- банковские организации;
- ломбарды;
- МФО.
Условия кредитования вы можете увидеть в таблице.
| Организация | Сумма | Процентная ставка |
| до 10 000 000 руб. | от 20% | |
| до 1 000 000 руб. | 17% | |
| Автоломбард | до 100 000 000 руб. | от 3,6%/месяц |
| Автоломбард Автомани | до 60% от оценочной стоимости авто | от 6%/месяц |
| Автоломбард “Престиж” | до 10 000 000 руб. | зависит от стоимости залогового имущества |
Кредит под залог авто от АКБ Грин Финанс
Кредит под залог автомобиля для юридических лиц является целевым займом. Данная компания предоставляет возможность приобрести за счет заемных средств как новый, так и бывший в употреблении автомобиль.
Максимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена, зависит от региона расположения вашего бизнеса.
Вообще, стандартные условия для получения кредита юридическим лицам следующие:
- страхование КАСКО не нужно;
- не требуется поручительство третьих лиц;
- подтверждать доход не нужно;
- рассматриваются заемщики, кредитная история которых далека от идеальной.
Выполнить предварительный расчет стоимости автокредита и оставить заявку можно на .
Среди основных требований к клиенту:
- гражданство только РФ;
- на дату оформления займа вам исполнился 21 год;
- на дату погашения займа – вам не более 60 лет.
Кроме того, обязательно внесение первоначального взноса в сумме не менее 10% от стоимости приобретаемого ТС. Транспорт, который выступает в качестве залога, не должен быть обременен правами или претензиями третьих лиц и являться предметом судебного разбирательства.
Кредит под залог авто от Совкомбанка
Банковская организация предлагает своим клиентам оформление кредита под залог автомобиля. Условия предоставления выглядят следующим образом:
- максимальная сумма кредита составляет 1 млн р.;
- максимальный срок предоставления – 5 лет.
К транспортному средству, которое вы планируете приобрести, банковская организация также предъявляет ряд требований:
- автомобилю не должно быть более 19 лет;
- автомобиль не должен быть участником кредитной программы;
- полная техническая исправность;
- ТС не должно быть предметом залога перед другими банковскими организациями.
Вы, как заемщик, тоже должны соответствовать следующим критериям:
- вам от 20 лет на дату оформления кредита;
- вы гражданин РФ;
- обязательно должен быть стационарный номер телефона (рабочий либо домашний);
- проживание в городе, где присутствует офис кредитной организации, либо не далее, чем 70 км от данного города.
Отправить заявку вы можете в режиме онлайн, достаточно заполнить специальную форму на .
Условия выдачи кредита
Заем предоставляется либо единовременной выдачей наличных средств через кассу, либо в виде перечисления на ваш счет. А также осуществляется перевод денег на расчетный счет выбранного вами автосалона.
Если предоставлен полный пакет документации, решение о кредитовании выносится за несколько часов. Два рабочих дня – это максимальный срок.
Погашение кредита раньше срока допускается без каких-либо ограничений, штрафных санкций и взимания комиссии. Вы можете погасить кредит полностью в любой день с первого месяца пользования им.
Залог
В качестве залога может выступать:
- имеющееся у вас ТС;
- приобретаемый автомобиль.
В отдельных случаях банк может затребовать поручительство третьих лиц.
Сколько денег можно получить
При оформлении автокредита для юридических лиц оценка приобретаемого автомобиля проводится экспертами. Они расскажут, сколько будет стоить авто.
Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС, то, вероятнее всего, получите не более 70% от рыночной стоимости вашей машины. В том случае, если в качестве залога выступит сама машина – то 85%.
При обращении в банковскую организацию необходимую вам сумму вы указываете в кредитной заявке, а окончательное решение о выдаче принимается банком.
В случае если вы обращаетесь в МФО, сумма, которую вам предоставят, напрямую зависит от объема и уровня ликвидности залогового имущества.
Следующий нюанс касается переплаты по кредиту. Эта цифра составляет, в среднем, 48% в год (при обращении в автоломбард), но может превышать и 60%.
Если хотите эти выплаты уменьшить, то тщательно изучите предложения разных организаций, не обращайтесь в первую попавшуюся.
Бесплатными для вас будут следующие услуги:
- оценка автомобиля экспертами;
- страхование транспорта, пока он находится на стоянке кредитора;
- само хранение авто на стоянке.
Документы
Стандартный пакет:
- ваш паспорт;
- второй документ по вашему желанию – водительское удостоверение либо СНИЛС;
- полис ОСАГО;
- паспорт на ТС.
Если приобретаете у частного лица:
- паспорт продавца;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС.
В зависимости от ситуации, могут быть затребованы дополнительные бумаги. А также уточним, что финансовую отчетность вам предоставлять не нужно.
Как оформить кредит под залог авто
Шаг № 1. Определяемся с организацией
На этом этапе вам нужно принять решение, будете вы обращаться в банковское учреждение либо в автоломбард. Если решите обратиться в банк, то учитывайте, что в обязательном порядке придется оформить полис КАСКО, а выгодоприобретателем по нему указать банк.
Шаг № 2. Общаемся с кредитным специалистом
При встрече специалист передаст вам перечень документации, необходимой для рассмотрения заявки. Если ваш выбор сделан в пользу банковского учреждения, будьте готовы к выездной проверке бизнеса.
Шаг № 3. Отдаем пакет документации и ожидаем решения
Подготовленную документацию отдаем специалисту выбранной организации. Обычно решение принимается быстро: от нескольких часов до 2 рабочих дней.
В случае просрочки
Если будете допускать просрочки либо другим образом нарушать правила возврата кредита, ситуация будет такой: имущество, которое вы передали в залог, кредитор выставит на продажу. Ваш долг в этом случае будет погашен, но и авто вы лишитесь. Остаток средств после продажи залогодателем имущества вам вернут.
Безусловно, это крайняя мера, вам выгоднее обсудить с кредитором отсрочку долга либо его реструктуризацию.
На что обратить внимание
Обязательно обратите внимание на следующие нюансы:
- при обращении в ломбард срок кредитования составляет 1 год, продлить его сложно;
- если период вашего кредитования превышает 1 месяц, то плату за пользование деньгами можно вносить либо каждый месяц, либо одним взносом в дату погашения займа;
- если банковская организация не требует страхования КАСКО, значит, оно уже включено в процентную ставку.
А также стоит отметить наличие “подводных камней”:
- банк возьмет комиссию за открытие ссудного счета;
- страховой взнос нужно оплатить единовременно при оформлении кредита;
- каждый месяц будет взиматься комиссия за ведение кредитного счета.
Специалисты рекомендуют тщательно и взвешенно подходить к вопросу кредитования под залог авто и внимательно изучать предложения на данном рынке.
Загрузка...