Кредит под залог бизнеса: условия ТОП-14 банков, документы для ИП и ООО

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

Содержание

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса
Сбербанк
ВТБ 24
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
ВТБ Банк Москвы
Восточный
Открытие
Ак Барс
Возрождение
УБРиР
Интеза
Уралсиб
МТС банк
Условия
Под залог покупаемого бизнеса
Кредит под новый бизнес
Что повлияет на сумму выдачи кредита
Требования к заемщику и бизнесу
Документы
Советы по оформлению

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

Банк	Ставка по процентам	Сроки	Суммы, руб.
Сбербанк	14,5%	10 лет	200 млн
ВТБ 24	14 – 19%	10 лет	от 850 тыс
Альфа банк	от 13,5%	5 лет	40 млн
Россельхозбанк	подбирается в индивидуальном порядке	15 лет	от 300 тыс
Промсвязьбанк	13,7%	15 лет	150 млн
ВТБ Банк Москвы	11,5%	7 лет	150 млн
Восточный	индивидуальный расчет	до 12 месяцев	10 млн
Открытие	10%	до 7 лет	250 млн
Ак Барс	10%	до 10 лет	150 млн
Возрождение	10,6%	3 года	1 млрд
УБРиР	12,7%	5 лет	30 млн
Интеза	13%	10 лет	120 млн
Уралсиб	13%	10 лет	170 млн
МТС банк	13,0%	5 лет	80 млн

Сбербанк

Сбербанк-горизонтальный

Кредит	Ставка, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Экспресс-ипотека	15,5%	10 лет	10 млн
Бизнес Актив	12,2%	7 лет	от 150 тыс
Бизнес Авто	от 12,1%	8 лет	минимум 150 тыс (для сельхоз.производителей) минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)
Бизнес Недвижимость	от 11,8%	10 лет	до 200 млн а для отдельных регионов – до 600 млн
Бизнес Инвест	от 11,8%	10 лет	максимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента.

Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

ВТБ24-горизонтальный

Кредит	Годовая ставка	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционный кредит	10,9%	до 120 месяцев	от 850 тыс.
Бизнес-ипотека	от 13,5%	10 лет	от 4 млн
Оборотное кредитование	10,9%	до 3 лет	от 850 тыс.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

Длительный период кредитования – 120 месяцев;
Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
Отсутствие комиссий за оформление;
Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

АльфаБанк-горизонтальный

Кредит	Процент, годовых	Срок	Сумма, руб.
Партнер	от 12,5%	5 лет	до 6 млн

Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

Россельхозбанк-горизонтальный

Кредит	Ставка по процентам	Сроки	Суммы
Инвестиционный стандарт	зависит от наличия залогового имущества и периода кредитования	до 8 лет	до 60 млн. руб.
На приобретение коммерческой недвижимости	зависит от доли участия клиента	до 8 лет	до 200 млн. руб.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели	подбирается индивидуально	15 лет	максимальный лимит не ограничен
На покупку участков земли ( только сельхоз.назначения)	связана со сроком кредитования	8 лет	до 70% стоимости участка
На покупку техники и оборудования	рассчитывается индивидуально	7 лет	85% стоимости техники или оборудования

Действует отсрочка по погашению – до 24 месяцев;
В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
Возможность досрочного возврата – имеется.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк-горизонтальный

Кредит	Ставка, годовых	Срок	Сумма, руб.
Кредит-Бизнес	от 13,7%	до 15 лет	до 150 млн.

Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
Срок фактического существования вашей компании – не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

Кредит	Процент, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Коммерческая ипотека	в индивидуальном порядке	до 7 лет	до 150 млн
Выкуп помещений, принадлежащих государству и муниципалитетам	в индивидуальном порядке	7 лет	150 млн
“Оборот”	от 11,5%	до 2 лет	от 1 млн
Перспектива для бизнеса	рассчитывается в индивидуальном порядке	7 лет	3 млн

Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Восточный

Восточный Экспресс Банк

Кредит	Процент за год	Срок	Сумма, руб.
Коммерческий кредит на индивидуальных условиях	Рассчитывается индивидуально	12 месяцев	от 3 млн.

Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
Гибкий подход к залоговому имуществу.

Открытие

Банк Открытие

Кредит	Ставка, годовых	Срок	Сумма, руб.
Инвестиционное кредитование	от 10%	до 7 лет	до 250 млн

Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Ак Барс

Ак Барс Банк

Кредит	Проценты, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Развитие МСП	10%	до 8 лет	до 150 млн
Ак Барс ломбардный	10 %	10 лет	30 млн
Ак Барс “Развитие”	От 10%	до 5 лет	60 млн
Ак Барс “Автобизнес”	10%	5 лет	от 300 тыс.
Ак Барс “Недвижимость”	10%	10 лет	от 1 млн

Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

Кредит	Процент	Срок	Сумма, руб.
Льготное кредитование представителей малого бизнеса	от 10,6%	от 3-х лет	до 1 млрд.

Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
Ведение предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев;
Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
Отсутствие задолженности по уплате налогов.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития

Кредиты	Проценты	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционное кредитование	от 12,7%	5 лет	до 30 млн
Под залог недвижимого имущества	от 13,0%	5 лет	до 5 млн

Возможность отсрочить платеж по основному долгу – до 12 месяцев;
Срок рассмотрения вашей письменной заявки – от 2 дней;
Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Интеза

Банк Интеза

Кредиты	Ставка по процентам	Сроки	Суммы, руб.
Бизнес-ипотека	рассчитывается в зависимости от финансового положение заемщика	до 10 лет	120 млн
Бизнес-кредит	рассчитывается индивидуально	7 лет	от 1 млн
Под залог транспорта и спец.техники	рассчитывается индивидуально	5 лет	до 15 млн
“Общее дело”	от 13,0%	5 лет	от 1 млн

Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

Уралсиб

Банк Уралсиб

Кредит	Проценты	Сроки	Суммы, руб.
Бизнес-Инвест	от 13,1%	10 лет	до 170 млн
Бизнес-Приоритет	от 15,0%	до 3 лет	до 3 млн
Авто-экспресс	от 16,5%	до 3 лет	5 млн
Бизнес-Оборот	от 14,3%	до 3 лет	170 млн

По программам “Авто-экспресс” и “Бизнес-приоритет” денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

МТС банк

МТС Банк

Кредиты	Проценты, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционный кредит	от 13,0%	5 лет	до 80 млн
Пополнение ОС	от 13,0%	до 2 лет	до 80 млн

Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
Отсрочка по погашению – до 3 месяцев;
Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
Взимается разовая комиссия – от 0,2% от размера займа;
Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

Фирма приносит стабильную прибыль – этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
Срок функционирования компании – не менее 12 месяцев;
Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

Расширение уже имеющегося производства;
Увеличение товарных запасов;
Увеличение производственных мощностей;
Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
Модернизация оборудования;
Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
На развитие бизнеса с нуля;
Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

Станки;
Инструменты;
Оборудование различного назначения;
Товарно-материальные ценности;
Расходники;
Постройки хозяйственного назначения;
Участки земли;
ТС всех типов;
Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно – составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

Процентные ставки будут повышенными;
Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

Уровень доходности вашего дела;
Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

Гражданство РФ;
Компания – резидент РФ;
Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 – на дату погашения;
Хорошая кредитная история;
Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
Наличие документально подтвержденного дохода;
Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Документы

Необходимо подготовить следующую документацию:

Бизнес-план (если направление новое);
Заполненную письменную заявку на кредит;
Ваш паспорт;
Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
Учредительную документацию;
Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
Справки из ФНС;
Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
Собираете полный перечень необходимой документации.
Подаете заявку на заем.
Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
Выносится решение по заявке.
Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются “подводные камни”. Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

3. Ликвидность

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Где взять кредит под залог бизнеса – ТОП-14 банков, ставки и условия