Кредиты в УБРиР для малого и среднего бизнеса
В статье описаны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Уральском банке реконструкции и развития, процентные ставки и сроки. Как получить кредит и на какие цели УБРиР кредитует предпринимателей.
Кредитование малого бизнеса
Сегодня Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает малому и среднему бизнесу следующие кредитные решения:
| Кредит | % ставка | Сумма | Срок |
| Бизнес-рост () | от 19% | до 1 млн руб. | до 1 года |
| Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества | от 13% | до 5 млн руб. | до 5 лет |
| Бизнес-привилегия | от 12,5% | до 30 млн руб. | до 3 лет |
| Овердрафт | от 10,5% | до 10 млн руб. | до 2 лет |
| Лизинг | от 4,5% | до 30 млн руб. | до 7 лет |
| Программа 6.5 | от 9,6% | до 1 млрд руб. | до 3 лет |
Цели кредитования бизнеса в УБРиР
Кредит для малого бизнеса от УБРиР доступен предпринимателям на всех этапах их деятельности: на развитие бизнеса или на открытие с нуля.
Среди возможных целей:
- закупка товаров, сырья, материалов и т.д.;
- покупка автомобиля, оборудования, различной техники, недвижимости;
- расширение географии бизнеса (открытие филиала или представительства);
- модернизация производства, осуществление других инновационных проектов;
- приобретение основных фондов.
Принятие решения по заявке
Решение о выдаче кредита или об отказе банк принимает за минимальные сроки – от одного рабочего дня. Это означает, что заявителю не придется целую неделю пребывать в неизвестности. Особенно это актуально, когда займ на бизнес требуется срочно.
Залог и поручительство
В качестве залога УБРиР принимает:
- недвижимость;
- транспорт;
- реализуемые товары.
Для кредита требуется поручительство собственников бизнеса, лиц, способных оказать существенное влияние на его деятельность. Тариф “Бизнес-рост” предоставляется предпринимателем без залога. Но срок коммерческой деятельности заемщика должен составлять не менее двух лет.
Также без залога банк может одобрить своим постоянным клиентам овердрафт на сумму до 5 млн руб. Без обеспечения клиентам банка доступен лизинг, но при условии, что аванс составит не менее 10-20% от общей стоимости покупки (в зависимости от ее типа).
Также прочитайте: Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков.
Наличие расчетного счета
После одобрения заявки на кредит предприниматель должен. Для кредита “Бизнес-привилегия” расчетный счет должен быть открыт уже на момент подачи заявления. Экспресс-кредит и кредит “Бизнес-рост” предоставляются исключительно частями на р/с клиента в УБРиР.
Отсрочка платежа
Отсрочка платежа по кредитам в УБРиР возможна на срок до 1 года. Доступна она на всех тарифах, а подробные условия обсуждаются с персональным менеджером в отделении банка.
Кредитная история
Для подачи заявки на кредит хорошая кредитная история не требуется. Но иногда она может сыграть решающую роль, если у службы безопасности банка возникнут сомнения насчет стабильности предпринимателя.
Комиссии
За кредитные операции банк предусматривает определенные комиссии. Вот некоторые из них:
| Операция | Величина комиссии |
| Резервирование средств | 1% – 2,5% от суммы кредита |
| Изменение условий кредитного договора | 1 800 руб. |
| Комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии | 1% годовых от суммы неиспользованного лимита |
Требования к заёмщику
Чтобы получить кредит для организации представители бизнеса должны соответствовать ряду требований:
- годовая выручка менее 60 млн руб. (кроме предприятий, оказывающих транспортные и посреднические услуги);
- для получения овердрафта предприятие (или ИП) должно быть зарегистрировано более года;
- заемщик ведет фактическую предпринимательскую деятельность не менее года;
- индивидуальный предприниматель старше 23 лет;
- государственная регистрация предприятия и его фактическая деятельность находятся в области или республике, в которой находится банк.
Кредиты для компании в сфере малого бизнеса недоступны следующим категориям:
- некоммерческие организации, религиозные и благотворительные фонды;
- предприятия в собственности у государства;
- компании в сфере сельского хозяйства и животноводства;
- организации, предоставляющие услуги аренды, а также услуги транспортные и посреднические;
- производители и продавцы оружия и боеприпасов, наркотиков;
- производители ювелирных товаров;
- компании в сферах игорного бизнеса и спортивного менеджмента;
- банки, ломбарды, страховые компании и другие, занимающиеся страховой и финансовой деятельностью;
- застройщики и генподрядчики;
- предприятия, указавшие в качестве своего основного вида деятельности исследовательскую работу.
Документы
Юридическим лицам необходимо собрать довольно объемный пакет документов, чтобы получить любой займ. В целом, их можно разделить на две группы: правоустанавливающие и финансовые.
Правоустанавливающие
Для ИП:
- копия свидетельства о внесении в ЕГРИП;
- копия справки из статистики или выписки из ЕГРИП, если там указаны коды деятельности по ОКВЭД;
- копия ИНН;
- паспорт;
- копии лицензий и патентов на определенные виды работ (если таковые требуются).
Для ООО:
- копии Устава и Учредительного договора (при наличии);
- выписка из государственного реестра, полученная не более пяти дней назад;
- копии свидетельств о внесении в ЕГРЮЛ и о постановке на учет в ФНС;
- копии документов о назначении директора и главбуха, копии их паспортов;
- копии лицензий и патентов (если требуются).
Финансовые
К заявлению-анкете о получении кредита клиент банка должен приложить финансовые документы, подтверждающие его платежеспособность.
В УБРиР это:
- копии действующих кредитных договоров с другими финансовыми организациями;
- копии 3-5 договоров с основными контрагентами, поставщиками или клиентами;
- копии документов на помещение, в котором ведется деятельность (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
- копии документов, подтверждающих право собственности на крупное имущество компании (автомобили, техника, оборудование);
- выписка с расчетного счета за последние полгода.
Кроме того, потребуются документы, подтверждающие уплату налогов и налоговая отчетность (налоговые декларации).
Как получить кредит
Чтобы получить кредит в УБРиР юридическому или физическому лицу необходимо подать заявку. Сделать это можно в любом отделении банка, заполнив у специалиста заявление-анкету, или через официальный сайт банка.
В разделе “Малому бизнесу” – “Кредиты” находится подробное описание каждого тарифа, а рядом с ним форма для передачи онлайн-заявки. В ней необходимо указать:
- название компании;
- город;
- ИНН;
- Ф.И.О. заявителя;
- номер телефона;
- адрес электронной почты.
Рассматривается такая заявка 1-2 дня, после чего менеджер связывается с предпринимателем и приглашает встретиться в офисе банка. Задать уточняющие вопросы вы можете по номеру горячей линии банка: 8 800 1000 200.
Загрузка...