Тендерная банковская гарантия: как получить + отличия от тендерного кредита

Что такое тендерная гарантия

Тендер представляет собой определенный риск для заказчика. Денежные вложения здесь, как правило, крупные. Чтобы себя как-то обезопасить, организатор выдвигает к участникам требование – получить банковскую гарантию в одном из надежных банков. Такой способ обеспечения заявки для малого бизнеса является наиболее приемлемым на открытом аукционе, в конкурсе, для торгов.

Итак, тендерная банковская гарантия – это поручительство банковской организации за своего клиента в виде специального документа. Принципал (должник) подписывает с банком гарантию на участие в тендере, оплачивает ему небольшое вознаграждение, оставляет залог. Если под воздействием определенных обстоятельств победитель тендера не может реализовать свои обязательства перед кредитором, то гарант выплачивает последнему необходимую сумму согласно соглашению.

Содержание документа

Согласно 44-ФЗ, документ должен включать следующие разделы:

1. Сумму.
2. Сроки действия.
3. Список обязательств принципала.
4. Условия, на основании которых кредитор получит деньги от гаранта (гарантийный случай).

Отметим, что тендерная гарантия должна иметь статус безотзывной. В документации о торгах отмечается право заказчика получить возмещение в период не более 5 дней с момента неисполнения принципалом своих обязательств.

По закону гарантия вносится банком в реестр. Делается это не позднее 1 дня с даты ее выдачи. Образец документа выглядит так:

В банковском обеспечении отражаются сведения обо всех сторонах тендерной сделки. Наличие подписей и реквизитов – обязательно. Суммы немалые, поэтому контроль к оформлению гарантии предъявляется жесткий. Каждый гарант имеет собственную форму для заполнения. Однако содержание – общепринятое, в рамках законодательства.

Срок действия официальной бумаги длится до дня подписания контракта между кредитором и принципалом. Стоимость составляет не более 5% от суммы потенциальной сделки.

Когда будет выплачена гарантийная сумма

Заказчик выдвигает требование по оформлению гарантии, когда желает предостеречь себя от возможных убытков. Однако не факт, что необходимость в выполнении гарантом своих обязательств наступит. Если клиент является честным и добросовестным, деньги остаются в банке. Случаи, когда кредитной компании приходится платить за принципала согласно договору могут быть следующими:

1. Заявка для участия в тендере отозвана после завершения срока ее отправки.
2. Участник отказался заключать контракт с бенефициаром, невзирая на победу в конкурсе.
3. Денег на реализацию контракта у принципала нет (условиями договора их наличие предусмотрено).
4. Участником не выполнено любое из условий контракта.

Чем банковская гарантия отличается от тендерного кредита

Банковская гарантия имеет ряд положительных отличий от тендерного займа, а точнее:

Процесс получения гарантии не предполагает сбора громоздкого списка документов, дополнительное поручительство не требуется. Кроме того, кредиты выдают многие (даже физические лица), а гарантию – только надежные и проверенные банковские организации. Поэтому риски для клиента сводятся к нулю.

Как получить гарантию

Для оформления гарантии, понадобиться:

1. Обратиться в кредитную организацию.
2. Подать заявку.
3. Предоставить соответствующие документы (устав предприятия, бумаги, подтверждающие факт участия в торгах, конкурсе).
4. Дождаться решения гаранта.
5. Подписать с банком соглашение.
6. Получить гарантию.

Положительный ответ банковской организации дает зеленый свет на участие в тендере. Теперь можно подавать заявление.

Требования к клиентам

Подать заявку на получение поручительства от банка имеют право юр. лица и ИП. Обобщенные требования к клиентам:

1. Опыт работы на рынке (для предприятий) – от 3 – 9 месяцев.
2. Фирма не убыточная и не банкрот (в случае сезонной деятельности компании возможны исключения).

На заметку: если годовой доход клиента менее суммы запрашиваемой гарантии или равен ей, велика вероятность отказа.

Как выбрать гаранта

Законом зафиксирован список всех действующих банков-гарантов, но не по всем видам конкурсов. Если банковское учреждение, по мнению заказчика, не является надежным, заявка на участие в тендере может быть отклонена. К “поручителям” выдвигаются жесткие требования со стороны государства:

1. Наличие лицензии.
2. Опыт работы – от 5 лет.
3. Отсутствие даже мелких нарушений закона 86-ФЗ на протяжении последних 6 месяцев.
4. Непричастность к списку банков, требующих финансового оздоровления.

Некоторые заказчики отдают предпочтение гарантам из ТОП-20. Рекомендуем заранее проконсультироваться с организаторами конкурса в отношении потенциального партнера. Предварительно нужно изучить условия нескольких банков, обратив внимание на размер вознаграждения, требования к клиентам, период возмещения, информацию о залоге. Важно, чтобы предложенная банком сумма совпадала с заявленной бенефициаром.