Рейтинг банков
###

Банки, предоставляющие факторинг: рейтинг лучших, ставки и порядок предоставления услуг

В статье разберемся, в каких коммерческих банках можно оформить факторинг. Узнаем, на какие условия договора стоит обратить внимание и как формируются тарифы на услуги банков. Мы расскажем, как рассчитать ставки по факторингу на официальных сайтах, и остановимся на отзывах клиентов.

Рейтинг банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

Банк Предлагаемые виды факторинга
Сбербанк с регрессом, без регресса, реверсивный
ВТБ закупочный, с регрессом, без регресса
Альфа-Банк с регрессом, без регресса, закрытый
Открытие классический
Россельхозбанк с регрессом
Газпромбанк с регрессом, без регресса, реверсивный
Райффайзенбанк с регрессом, без регресса, международный
Юникредит Банк с регрессом, без регресса, предпоставочный, с увеличенной отсрочкой платежа
Росбанк с регрессом, без регресса, реверсивный, международный
Кредит Европа Банк с регрессом, без регресса, с увеличенным периодом отсрочки, предпоставочный, экспортный, импортный
Бинбанк классический
Промсвязьбанк с регрессом, без регресса, реверсивный, импортный, экспортный с регрессом, экспортный без регресса
Банк Веста классический
Возрождение классический
Металлинвестбанк с регрессом, без регресса
Глобэкс с регрессом, без регресса, закупочный

Как получить факторинг

Многие покупатели не готовы работать исключительно по предоплате, но и поставщик не всегда может предоставить нужную отсрочку. Решением может стать банковская услуга в виде факторинга. Для оформления договора нужно обратиться в отделение кредитной организации или оставить заявку на ее официальном сайте.

Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям:

  • время работы на рынке — не менее года;
  • наличие регулярных оборотов;
  • отсутствия долгов по налогам и решений о приостановке операций по счетам;
  • наличие не менее 3 постоянных покупателей с суммой дебиторской задолженности не менее 0,1 млн рублей;
  • наличие расчетного счета в банке, которые предоставляет факторинг.

Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы:

  • Комплект основных юридических документов (Устав, решение/протокол о назначении директора и т. д.).
  • Финансовую отчетность.
  • Справку об обязательствах.
  • Договоры с покупателями (заказчиками), передаваемые на обслуживание в банк.
  • Другие документы по запросу кредитной организации.

Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.

Схема проведения операций по факторингу выглядит следующим образом:

  1. Поставщик осуществляет отгрузку товара (оказывает услуги) и передает все документы в банк. Обычно достаточно отправить электронные копии.
  2. Кредитная организация производит финансирование. Банки, работающие по факторингу, выплачивают сразу до 90 — 95% от суммы по накладным.
  3. Покупатель (заказчик) в установленные сроки оплачивает товар (услугу) напрямую в банк или через счет поставщика.
  4. Банк удерживает комиссию из поступившей суммы, а оставшуюся переводит поставщику.

Комиссия за факторинг

Стоимость услуг факторинга обговаривается с каждым клиентом индивидуально и фиксируется в договоре. Отдельным приложением указываются проценты за предоставление финансирования и цена обработки пакета документов. Для наглядности приведем примеры стоимости услуг в разных банках:

  • Банк Веста — взимается единая комиссия от 0,34%, процент берется от суммы по накладной.
  • ФК Открытие — общая комиссия в размере от 0,5%, взимается от суммы поставки.
  • Банк Глобэкс — ставка по договору составляет в среднем 14% годовых, проценты начисляются на сумму финансирования.

Калькулятор факторинга

Условия факторинга и его цена в разных банках могут существенно отличаться. Для проведения предварительных расчетов следует обратиться в выбранную кредитную организацию. Некоторые банки предлагают посчитать в режиме онлайн будущие расходы самостоятельно.

Приведем пример расчета скидки, отсрочки и стоимости факторинга в ВТБ:

Текущая стоимость товара, отгружаемого за месяц, составляет 10 млн руб., ставка по факторингу — 9%, отсрочка поставщика — 60 дней, а ставка на привлеченные средства для предоставления отсрочки — 14%. В этом случае расходы поставщика на финансирование отсрочки составят 230 тыс. рублей, а вознаграждение по факторингу — 150 тыс. руб. Покупатель сможет рассчитывать на увеличение отсрочки до 93 дней или попросить поставщика предоставить скиду до 2,3% от суммы закупки при неизменной отсрочке.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.

Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:

  • сокращение кассовых разрывов;
  • рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
  • оперативное получение финансирования;
  • возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
  • снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).

Отзывы о факторинге

Александр:

Мы занимаемся поставкой скоропортящихся продуктов в сетевые магазины, и раньше была большая проблема из-за кассовых разрывов. Но услышали об услуге факторинга от Газпромбанка и решили попробовать. В итоге довольны. Клиенты получают нужную отсрочку, а мы — деньги без всяких проволочек. Еще и специальные условия по дебиторке «Дикси» для нас сделали.

Юлия:

Отзыв о получении факторинга

Кирилл Алексеевич:

Около года назад стали пользоваться факторингом банка Открытие. Могу отметить, что нам он очень помог. Конечно, есть некоторая переплата за услугу, но кредит для бизнеса обходиться фактически столько же, а заморочек с ним намного больше.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 490 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.