Рейтинг банков
###

Банк-эквайер: функции, отличия от эмитента, комиссия при оплате картами

В статье разберемся, чем занимается банк-эквайер и какие функции он выполняет. Рассмотрим рейтинг лучших банков, предоставляющих торговый эквайринг, их комиссии, стоимость терминалов. Мы расскажем, как выбрать банк и заключить договор эквайринга.

Что такое банк-эквайер и чем он отличается от банка-эмитента

Выбор банка эквайераБанк-эквайер — это коммерческая организация, которая обеспечивает оплату пластиковых карт с помощью платежных терминалов.

Отличие банка-эквайра от эмитента в том, что эквайер выполняет полный перечень функций с использованием платежных карт, обеспечивая перевод средств из выпустившего их банка в место обслуживания. Тогда как банк-эмитент только выпускает карты.

Но в целом оба банка — замыкающие звенья системы безналичного оборота денежных средств. Многие современные банки совмещают в себе эти функции.

Функции банка-эквайера

Финансовое учреждение выполняет следующие операции:

  • Обработка запросов на авторизацию платежных карт.
  • Перечисление средств на р/с продавца с карты клиента, а также гарантия обеспечения таких транзакций.
  • Прием, обработка и пересылка электронной документации, подтверждающей выполнение транзакций с использованием пластиковых карт.
  • Рассылка стоп-листов со списком карт, транзакции по которым прекращены.

Что такое процессинговый центр

Процессинговый центр — это автоматизированный сервис, который применяется для обеспечения взаимодействия и проведения расчетов между эквайерами и эмитентами. Он проводит запросы между банками о состоянии счетов и выполняет перевод средств. Система концентрирует необходимые данные на защищенном сервере, который напрямую связан с популярными платежными системами — Visa, MasterCard и т. д.

Как работает банк-эквайер

В общем виде порядок работы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель вставляет карту в терминал или вводит ее реквизиты в специальную форму на сайте.
  2. Эквайер выполняет процедуру авторизации.
  3. При успешной авторизации и наличии необходимой суммы на карте покупка будет оплачена, о чем процессинговый центр информирует расчетный банк.
  4. Эквайер обеспечивает перевод денег с карты на р/с продавца.

В данном процессе банк-эквайер играет ключевую роль, являясь средством обеспечения расчетов между покупателем и продавцом. Он выполняет доставку средств на р/с магазина или обратную транзакцию в случае возврата торговой операции.

Важно учитывать, что эквайринг предоставляется многими банками, поэтому в процессе выбора необходимо учитывать их рейтинг, комиссию и другие условия сотрудничества.

Договор с банком-эквайером

Кроме стандартных данных и общих условий соглашения в договоре с банком-эквайрером должны быть прописаны обязанности поставщика услуг. Это порядок выдачи, монтажа и настройки необходимого оборудования, наличие постоянной техподдержки, на случай возникновения проблем, и условия гарантийного обслуживания.

В содержании договора отражается плата за предоставление услуги, размер комиссии по каждой операции, стоимость платежного терминала или сумма аренды за его использование. В зависимости от ситуации и индивидуальных особенностей банка, в документе могут указываться и другие данные.

Как выбрать банк

В процессе выбора учитывайте такие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Общие условия обслуживания.
  • Требования к клиентам.
  • Условия предоставления эквайринга, включая размер комиссии.
  • Возможность аренды терминала.
  • Пакет необходимых документов для заключения договора.
  • Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

ТОП-10 лучших банков-эквайеров в России

Банк Стоимость/аренда терминала для торгового эквайринга Комиссия по торговому эквайрингу
Тинькофф стоимость — 18, 5 тыс. р. и 19,5 тыс. р. от 1,59%
Точка от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. в мес. от 1,3 до 2,3%
Модульбанк от 19 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. 1,8%
Сбербанк аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. от 1,8%
ЛОКО-Банк бесплатно от 2,2 до 2,7%
СКБ-банк аренда — 3 тыс. р. в мес. от 1,6 до 2,1%
Веста Банк бесплатно от 1,7%
УБРиР бесплатно от 1%
Открытие аренда — 2,6 тыс. р. в мес. от 1,6 до 1,9%
Промсвязьбанк стоимость — от 0 до 16 тыс. р. от 1,6 до 2,7%

Эквайер тоже платит проценты эмитенту (если это разные организации), поэтому в отдельных банках комиссия за эквайринг может быть довольно высокой.

Отзывы об эквайринге

Альберт:

В начале года подключили эквайринг в УБРиР и в целом довольны обслуживанием. Основные операции мы проводим через другой банк, но в процессе консультаций именно в УБРиР нам предложили самые выгодные условия. У них сейчас акция при подключении — минимальная комиссия по оплате и бесплатные терминалы.

Ярослава:

Отзыв №1 о подключении эквайринга

Виталий:

При подключении эквайринга в ЛОКО-Банке нашему магазину бесплатно выдали терминал. Комиссия по операциям на уровне с другими банками, поэтому условия нас устроили. Радует, что в банке есть хорошая техподдержка. Это крайне важно на случай проблем с оборудованием. У нас возникали неполадки, но нам быстро все настроили.

Андрей:

Отзыв №2 о подключении эквайринга


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 490 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.