Кредиты для бизнеса в БайкалИнвестБанке - условия, ставки требования

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в БайкалИнвестБанке. В таблице приведены сроки и суммы кредитов, а ниже есть инструкция по получению займа.

Тарифы по кредитам

Кредитование на развитие бизнес-сферы является одним из наиболее востребованных банковских продуктов, предоставляемых юридическим лицам и физическим лицам, занятых предпринимательством. Средства на бизнес можно получить в рамках ряда программ кредитования.

Название кредита	Сумма, руб.	Срок, лет.
Бизнес-развитие	300 000 – 60 000 000	не более 3 лет
Бизнес-ипотека	1 000 000 – 60 000 000	в пределах 5 лет
Овердрафт	в зависимости от размера месячного оборота средств на расчетном счету, но не более половины такой суммы	до года

Вопрос предоставления требуемых заемных сумм, а также определения персональных условий рассматривается банковским учреждением в индивидуальном порядке.

Условия

Наиболее важные условия кредитования связаны с валютой предоставления средств. Со стороны банка возможна выдача бизнес-кредитов в:

рублях;
долларах США;
евро.

Возможность предоставления займов в долларах и евро не предусмотрена для кредитования по программе овердрафта.

Цели, на удовлетворение которых выдаются средства для организации, могут заключаться в потребности:

формирования оборотного финансирования;
инвестирования;
рефинансирования ранее полученных займов;
исполнения существующих обязательства;
приобретения недвижимости коммерческого назначения;
покрытия разрывов по кассе и пр.

Кредит для малого бизнеса и иных его типов, предоставляется банком в форме:

отдельного кредитного договора;
кредитной линии;
транша;
банковской гарантии.

В зависимости от возможностей заемщика по погашению принимаемого обязательства, а также программы кредитования, рекомендуемой для компании, определяется вариант будущего погашения займа. Со стороны банка могут быть установлены:

график с аннуитетными платежами;
платежи дифференцированного характера;
индивидуальные условия погашения;
возможности предоставления отсрочки сроком до года;
правила ежедневного списания свободных остатков со счетов.

Наличие обеспечительного имущества не является обязательным при условии получения кредита, размер которого не превышает миллиона руб. В иных случаях, а также при оформлении ипотечного кредитования, заемщику будет необходимо предоставить в залог:

находящееся в его собственности оборудование или транспорт;
недвижимость различных типов, в том числе и приобретаемая;
гарантийные депозиты и векселя.

Помимо предоставления залога, в качестве обеспечения кредита может быть использовано поручительство, исходящее от фонда, осуществляющее содействие для ИП и для ООО, а также иных представителей малого бизнеса, в кредитовании. Поручиться за выполнения обязательств по кредиту могут иные представители предпринимательства, родственники (супруг) индивидуального предпринимателя.

Выдача средств осуществляется с учетом комиссии, равной 1 % от получаемой суммы.

Документы

Банк готов одобрить выдачу кредита тем представителям предпринимательства, общий срок деятельности которых превышает полгода. Это означает, что возможность кредитования на открытие с нуля субъекта предпринимательства, в банке отсутствует.

Потенциальные заемщики обязаны предоставить в банк документы, перечень которых определен финансовым учреждением. Предпринимателям, ведущим индивидуальную деятельность, будет необходимо подать:

свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
свидетельство, полученное в налоговом органе;
документы финансовой отчетности.

Дополнительные требования предъявляются к адвокатам и нотариусам, со стороны которых должно быть представлено удостоверение и приказ о назначении соответственно.

Среднему бизнесу, представленному в форме юридических лиц, потребуется направить банковскому учреждению:

свидетельство о регистрации (ЕГРЮЛ);
свидетельство налогоплательщика;
лицензии, при условии занятия лицензируемыми видами деятельности;
финансовую отчетность.

Со стороны кредитора могут быть истребованы дополнительные документальные сведения, позволяющие принять решение о возможности кредитования. В зависимости от предоставленных документов и статуса будущего заемщика могут быть установлены индивидуальные процентные ставки и тарифы на кредитование.

Как оформить

Оформление кредита осуществляется заемщиками путем личного посещения банковского отделения или заполнения электронной формы. Онлайн-заявка размещена на странице банка и доступна круглосуточно.

Прежде чем явиться в отделение банка, потенциальному клиенту стоит ознакомиться с условиями и требованиями, которые содержит в себе официальный сайт кредитора.

При индивидуальном обращении в банк специалистами учреждения будут истребованы необходимые для рассмотрения заявки документы. Их изучение, а также сбор информации о самом субъекте хозяйствования, займут до 3 дней. О прохождении первого шага к получению кредита будущий заемщик будет уведомлен, для чего стоит оставить контактный номер телефона.

Второй этап связан с изучением экономических показателей заемщика и определением его возможностей, для чего банковскими работниками осуществляется финансовый анализ, который может потребовать посещения места ведения бизнеса и предоставления бухгалтерской документации. Данный этап может занять до 10 дней.

Положительные результаты финансового анализа являются основанием для перехода к стадии изучения документации по обеспечению. Отсутствие ограничений в возможности оформления залога служит поводом для подготовки кредитной документации и заключения сделки с последующей выдачей займа. Общий срок работы с клиентом по заключению кредитного договора может составлять от 10 до 20 дней.

Онлайн-заявка

Заинтересованный заемщик имеет возможность оставить на странице банка собственную электронную заявку. Данная заявка содержит минимальный объем информации о заемщике:

ОГРН/ОГРНИП;
номер контактного телефона и электронный адрес;
имя лица, ответственного за оформление кредита.

Необходимо выбрать, в каком отделении банка планируется заключение договора кредитования. После подачи заявки нужно дождаться обратной связи от банковского работника и действовать согласно его указаниям.