Кредиты для бизнеса от Дальневосточного банка: условия, процентные ставки и список документов
В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Дальневосточном банке. Также мы подготовили список документов для ИП и юридических лиц и требования банка к бизнесу заемщика.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Банк предлагает несколько кредитных решений:
| Название кредита | Процентная ставка, годовых | Сумма, руб. | Срок |
| На развитие бизнеса | От 12,5% | До 30 000 000 | С лимитом выдачи от 3 до 5 лет |
| Бизнес-актив | От 12,5% | До 30 000 000 | До 5 лет |
| Бизнес-авто | От 12,5% | До 7 000 000 (*) | До 3 лет на иностранные авто,
до 5 лет на российские и китайские авто |
| Бизнес-ипотека | От 12,5% | До 30 000 000 (**) | До 7 лет |
| Овердрафт | От 12,5% | До 50% от среднемесячного оборота по р/с за 3 мес. | До 30 дней |
(*) Банк кредитует до 70% стоимости приобретаемого транспортного средства иностранного производства и до 60% стоимости – российского или китайского производства.
(**) Банк финансирует до 75% покупки по договору купли-продажи или согласно данным отчёта об оценке недвижимого имущества (по наименьшей стоимости)
Условия
Обратите внимание на условия кредитования, которые выдвигает банк. В целом, кредитные программы охватывают все потенциальные нужды предпринимателей:
- увеличение оборотного капитала;
- наращивание основных фондов, в том числе недвижимости;
- строительство, переоснащение и капитальный ремонт помещений и зданий;
- обновление деятельности компании, расширение бизнеса, открытие с нуля новых направлений;
- покупка коммерческого автотранспорта возрастом до 3 лет (от легкового до пассажирского);
- покрытие кассовых разрывов.
Обеспечение
Обеспечение требуется для оформления любого кредита из линейки Дальневосточного банка, кроме овердрафтного. Предоставление овердрафта возможно без залога.
В качестве залога банк принимает довольно широкий перечень активов:
- недвижимость;
- автотранспорт;
- оборудование;
- товары в обороте;
- ювелирные изделия.
Так же принимается поручительство Гарантийного фонда Приморского края.
Дополнительно для юридических лиц (в форме ООО) требуется поручительство соучредителей организации, владеющих долей не менее 20%. А для юрлиц в форме ИП – поручительство супруга или супруги (если заёмщик состоит в браке).
Страхование
Дальневосточный банк акцентирует внимание на этом пункте. Чтобы приобрести автомобиль, для начала требуется его застраховать и передать банку в качестве залога. Оформляется полное КАСКО на сумму, превышающую стоимость автомобиля по кредиту на 10%.
Также за счет средств клиента страхуется недвижимость, приобретаемая в рамках программы “Бизнес-ипотека”. Страхование оформляется в пользу банка, то есть, ему будут выплачены средства при отказе должника возвращать платежи по кредиту.
Комиссии
При оформлении кредитов “На развитие бизнеса”, “Бизнес-актив” и “Бизнес-ипотека” взимается комиссия по тарифу на основе индивидуальных условий договора банка за
- экспертизу инвестиционного проекта;
- предоставление кредита;
- поддержание кредитной линии или овердрафта;
- внесение изменений в договор залога и др.
Величина платы устанавливается кредитным соглашением, как и порядок её внесения.
Требования к заемщикам
Для компаний, желающих кредитоваться в Дальневосточном банке, установлены некоторые ограничения. Они касаются минимального периода времени, прошедшего с момента государственной регистрации:
- Для торговых компаний и/или для компаний, подающих заявку на кредит до 1 500 000 руб. – не менее 3 месяцев.
- Для других компаний (кроме тех, что связаны с сезонной деятельностью) и/или для кредитов до 10 000 000 руб. – не менее полугода.
- Для фирм, ведущих хозяйственную деятельность сезонного характера и/или для кредитов на сумму менее 30 000 000 руб. – 1 год и более.
Документы для ИП
Перечень бумаг для заявки на кредит:
- Свидетельства о госрегистрации и постановке на учёт в налоговой службе;
- Выписка из ЕГРИП (не старше 1 года);
- Налоговые декларации (налог на доходы физических лиц, УСН, ЕНВД за последний год).
- Паспорт заёмщика и его супруги(-а);
- Справка о задолженности по налогам и сборам;
- Справка о расчётных счетах фирмы в других банках;
- Лицензии;
- Договоры аренды недвижимости и автотранспорта;
- Текущие контракты с поставщиками и покупателями.
- Копии кредитных договоров и договоров залога, а также поручительства;
- Справка о кредитной задолженности;
- Сведения о величине оборотов по р/с;
- Бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках, отчёт о движении денежных средств;
- Подробные сведения о кредиторской и дебиторской задолженностях.
Для обеспечения кредита понадобятся:
- Свидетельства о праве на собственность, договоры аренды, паспорта на движимое имущество, транспортные средства;
- Согласие супруга(-и), заверенное нотариально;
- Выписки из уполномоченных государственных органов;
- Документы, фиксирующие наличие и стоимость ТМЦ.
Документы для юридических лиц
Организациям для подачи анкеты на кредит нужно подготовить:
- Действующую редакцию Устава с изменениями и печатями госорганов;
- Учредительный договор;
- Выписку из ЕГРЮЛ, полученную не более 3 месяцев назад;
- Подтверждение полномочий руководителя и главного бухгалтера;
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
- Решение учредителей или совета директоров о получении кредита, предоставлении залога и поручительства, а также о передаче полномочий на подписание соответствующих документов;
- Налоговые декларации с печатями контролирующего органа;
- Бухгалтерские балансы, отчёты о прибылях и убытках за 4 последних отчётных периода.
По обеспечению нужно предоставить тот же пакет документов, что и для ИП.
Как оформить заявку на кредит
На официальном сайте Дальневосточного банка пока нет формы онлайн-заявки. Однако, вы можете выяснить основные детали кредитования по телефону, без визита в отделение. Для этого на сайте банка предусмотрена форма “Задать вопрос”, в которой нужно указать свои контакты. Оператор свяжется с вами и расскажет о подробностях займов.
Чтобы оформить кредит, для начала нужно обратиться в офис банка, где кредитный эксперт оформит заявление. Он же проконсультирует, как подготовить пакет документов.
Далее Вы собираете документы и передаёте их менеджеру банка. После рассмотрения заявки банк вынесет решение, одобряет ли он её или нет.
Наступает этап переговоров, в результате которого определяются существенные условия кредитного соглашения. В итоге заключается договор кредитования и предоставляются денежные средства.
(1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...