Кредиты в Мособлбанке для малого и среднего бизнеса: условия и документы для ИП и ООО
В статье мы сделал обзор условий кредитования малого и среднего бизнеса в Мособлбанке. Также мы собрали требования к заемщикам и список документов, необходимых ИП и юридическим лицам для получения займа.
Кредитование малого и среднего бизнеса
| Название кредита | % ставка, годовых | Срок, мес. | Сумма, руб. |
| Оборотный | От 13,5% | От 3 до 24 | 5 000 000 – 200 000 000 |
| Инвестиционный | От 13,5% | От 12 до 60 | 5 000 000 – 300 000 000 |
| Под залог недвижимости | От 13,5% | До 60 | 5 000 000 – 300 000 000 |
| Овердрафт | От 13,0% | От 3 до 12 (*) | 2 000 000 – 60 000 000 |
(*) – не более 6 месяцев для новых клиентов.
Окончательная величина процентной ставки определяется индивидуально, исходя из финансового состояния заёмщика, периода кредитования, суммы займа и стоимости залога.
На каких условиях выдаётся кредит
Целями займа могут быть:
- Открытие предприятия с нулевого этапа;
- Наращивание оборотного капитала;
- Вложения в дело;
- Рефинансирование задолженностей;
- Покрытие возникающих кассовых разрывов;
- Финансирование текущей хозяйственной деятельности.
Залогом выступает:
- недвижимость: жилая (квартиры, коттеджи), коммерческая (производственные здания и сооружения с земельными участками, офисные и складские помещения);
- движимое имущество: транспортные средства, спецтехника, оборудование, промышленные машины и станки.
- оборотные активы: сырьё, запасы, товары в обороте.
- поручительство: Гарантийного Фонда развития малого и среднего бизнеса, Федеральной Корпорации по развитию предпринимательства.
Обеспечение до 100% “Оборотного кредита” может осуществляться за счёт товарно-материальных ценностей, но на сумму не более 50 млн руб. Обеспечение до 25% суммы кредита “Инвестиционный”, выданного на срок до 36 месяцев, может осуществляться товарно-материальными ценностями. При сроке более 36 месяцев и сумме свыше 30 млн руб., в залог передаётся недвижимость на сумму не менее 30% кредита. Для “Овердрафта” залог не требуется.
График платежей
Для программ “Оборотный кредит” и “Под залог недвижимости” предусматривается выдача кредитов единовременно и в виде кредитных линий с лимитами задолженности или выдачи. Банк предлагает следующие варианты графика платежей:
- при выдаче кредита единовременно и при открытии кредитной линии с лимитом выдачи – равными частями, ежемесячно или индивидуально, но с условием ежемесячного погашения основного долга;
- при открытии кредитной линии с лимитом задолженности – равными частями или снижение лимита в последние месяцы кредитования.
Для кредита “Инвестиционный” возможно погашение ежемесячными платежами, равными частями или по индивидуальному графику.
Кредит “Овердрафт” покрывается автоматически, при поступлении денежных средств на расчётный счёт. Причём, в первую очередь, возмещаются штрафы и пени за просрочку, во вторую – проценты на основной долг, а затем – сумма основного долга. Период транша составляет до 30 дней.
Документы
Пакет документов предстоит собрать достаточно большой. Бумаги, которые понадобятся на первом этапе, следующие:
- Заявление на получение кредита, часто в форме анкеты.
- Действующая редакция устава и другие учредительные документы (пропустите этот пункт, если вы уже открыли в банке расчётный счёт).
- Копии всех страниц паспортов заёмщика, его супруги(-а), сособственников бизнеса.
- Выписки из единого государственного реестра юридических лиц ЕГРЮЛ (для организаций, зарегистрированных как ООО, ОАО, ЗАО) или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ЕГРИП (для ИП, соответственно). Справки должны быть не более месячной давности.
- В банке вы подписываете согласие на обработку личных данных.
- Учитывается и детализированный бизнес-план.
После вынесения предварительного одобрения, у банка возникнет необходимость запросить дополнительные бумаги для разработки индивидуальных условий по кредиту. Это основная налоговая и бухгалтерская документация компании. Так что перечень существенно расширится.
Из налоговой понадобятся:
- справка об отсутствии или наличии задолженности по налогам и сборам;
- справка об открытых расчётных счетах организации (или официальный отказ предоставить такую информацию);
- налоговая декларация с печатями контролирующего органа.
Из банков, которые обслуживают вашу компанию, нужно взять:
- Сведения о состоянии картотеки (наличии неоплаченных платёжных поручений);
- Если есть, копии кредитных договоров и соглашений залога и поручительства;
- Справку о наличии или отсутствии задолженностей по заимствованиям;
- Выписки по расчётным счетам (сведения о величине оборотов).
Документы организации:
- Копии лицензий на осуществление деятельности, если она того требует;
- Бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках;
- Расшифровка статей баланса;
- Свидетельства о праве на собственность, договоры (в том числе – аренды), паспорта на движимое и недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства;
- Действующие договоры с тремя контрагентами или договоры аренды помещений для арендодателей;
- Контракт, связанный с целью кредитования;
- Доверенность на заключение кредитного договора, если это делает не владелец бизнеса;
- Для ИП – карточка с образцом подписи и печати.
Существенный список, но это максимум или почти максимум, который может потребоваться кредитной организации, чтобы исключить риски невозврата, рассчитать величину займа, процентную ставку и срок. Кстати, на бизнес ИП могут брать потребительские кредиты, как физические лица. Суммы меньше, но и получить проще.
Как оформить кредит
Поскольку проще собирать пакет документов для кредита в том банке, с которым уже заключен договор на обслуживание, то резонно подавать анкету-заявление именно туда. Но даже, если у вас хороший тариф на обслуживание, это не гарантия того, что вам сделают наиболее выгодное кредитное предложение.
Поэтому изучите кредитные продукты, предлагаемые на банковском рынке, оцените свою выгоду и затраты (в том числе, и временные). Подайте заявление на желаемые сумму и срок в выбранный банк.
Оператор банка свяжется с вами и договорится о возможности выехать на фактическое место нахождения вашего офиса, чтобы оценить состояние бизнеса.
Далее следует подготовка пакета документов и его передача менеджеру. Пока банк занимается анализом, могут потребоваться дополнительные бумаги, вас могут пригласить на “собеседование”. Не стесняйтесь отстаивать свою позицию.
Через определенное время банк либо отклонит заявку, либо одобрит. Завершающим этапом оформления является заключение договора.
Как подать заявку на кредит онлайн
Мособлбанк, в числе многих банков, даёт возможность предпринимателям оставить онлайн-заявку на кредит и сэкономить время на посещении отделения.
На каждой странице официального сайта с подробным описанием кредитного предложения есть крупная красная кнопка “Отправить заявку”. Нажав её, вы будете перенаправлены на страницу с небольшой анкетой.
Обязательными полями для заполнения являются “Город”, “Офис” (банка) и ваши контактные данные (номер телефона, адрес электронного ящика). По желанию, вы можете указать наименование организации, годовую выручку компании и срок её функционирования (выбрать диапазоны), цель кредитования (указать из ниспадающего списка) и предполагаемую сумму.
Так же нужно поставить галочку, согласившись тем самым на обработку личных данных. После этого отправьте форму. Вот и всё. Первичная заявка подана!
Загрузка...