Кредиты в ЮниКредит Банке для малого и среднего бизнеса

В статье представлены условия кредитования бизнеса в Юникредит банке, а также список необходимых документов для ИП и юридических лиц (ООО).

Кредитование малого и среднего бизнеса

На сегодняшний день ЮниКредит Банк предоставляет следующие инвестиционные и оборотные кредитные продукты на развитие бизнеса:

Особого упоминания заслуживают процентные ставки банка. Рассчитываются они индивидуально для каждого заемщика. Их размер напрямую зависит от срока, предоставляемого займа и от его суммы. Чем больше последняя, тем меньше процент. Если в качестве залога выступает недвижимость, то процентную ставку уменьшают на 1 %.

Условия

Банк предоставляет возможность получить средства индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для следующих целей:

• Покупка недвижимости, необходимой для ведения коммерческой деятельности. Деньги не могут быть потрачены на приобретение квартир, гаражей, недвижимости, являющейся частью уставного капитала юридических лиц.
• Покупка оборудования для компании с последующим использованием его в хозяйственной деятельности.
• Увеличение оборотных средств при укрупнении бизнеса и/или в связи с подъемом уровня сезонных продаж.
• Финансирование производственного цикла.
• Краткосрочное финансирование оборотных средств при условии активного управления ссудной задолженностью.
• Финансирование текущих денежных обязательств при временных кассовых разрывах, появившихся в ходе коммерческой деятельности.
• Покупка автотранспорта и спецтехники, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.
• Рефинансирование одного или нескольких займов, полученных в сторонних банках.

В качестве основных условий выдачи денег малому и среднему бизнесу можно назвать следующие:

• погашение досрочно без выплаты комиссий.
• использование покупаемой недвижимости как залог банку.
• Возможность получить отсрочку на срок до 6 месяцев. Это зависит от выбранного тарифа (например, при инвестиционном займе этот срок – полгода, а при автокредите – до 3 месяцев).
• В качестве поручителей могут выступать как физические лица (обязательно имеющие собственный бизнес), так и юридические.
• Предоставление денежных средств одной или несколькими частями.
• Первоначальный взнос не может быть менее 20 % от приобретаемого товара.
• Решение о выдаче действительно от 2 до 3 месяцев с момента его принятия.
• Погашение аннуитетными платежами или с помощью выплат, подобранных по индивидуальному графику.

В качестве залога может выступать:

• Приобретаемый объект.
• Коммерческая и жилая недвижимость.
• Товары, находящиеся в обороте.
• Оборудование, используемое в хозяйственной деятельности.
• Автомобиль.
• Допускается и объединение разных залогов.

Кредитные программы банка предусматривают необходимость страхования в ряде случаев:

• В обязательном порядке страхуется залог, если общая сумма кредитных задолженностей превышает сумму 3 млн. рублей.
• Страхованию подлежат товары, которые находятся в коммерческом обороте при условии, что срок займа составляет более 1 года, а также недвижимость вне зависимости от одобренной суммы. Если же залогом является земельный участок, на котором отсутствует недвижимость, то в страховании необходимости нет.
• Требуется застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, если он является индивидуальным предпринимателем. Без страховки можно обойтись, если в качестве поручителей выступит кто-либо из близких родственников (дети или супруга).

Кредит для малого бизнеса, предлагаемый ЮниКредит Банком, имеет следующие преимущества:

• Сотрудники не затягивают с решением о предоставлении займа.
• Возможность погашать кредит по индивидуальному удобному графику.
• Отсутствие необходимости внесения дополнительного залога.
• Нет скрытых комиссий.
• Возможность получить средства на открытие с нуля своего бизнеса при наличии хорошо продуманного бизнес-проекта.

Требования к заемщику и бизнесу

Бизнес-займы банк предоставляет только для ИП и юр. лиц. Физическим лицам предлагаются иные кредитные продукты.

Банк выдвигает ряд требований, которые в равной степени относятся к претенденту на заемные средства, залогодателю и поручителю:

• Необходимо иметь российское гражданство.
• На момент получения денег минимальный возраст должен составлять 21 год, а ко времени полного погашения – не превышать 65 лет.
• Отсутствие каких-либо просроченных задолженностей перед государственными структурами.

Ряд требований предъявляется отдельно к заемщику:

• Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
• Нет списанных задолженностей по причине невозможности их оплаты.
• Претендент не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.

ЮниКредит Банк не выдает средства на бизнес, если он связан с:

• Организацией игорных заведений;
• Проведением операций по ценным бумагам и предоставлением финансовых услуг; производством, экспортом алкоголя и табачных изделий;
• Осуществлением шоу-бизнеса;
• Получением дохода от сдачи в аренду недвижимости;
• Осуществлением сельскохозяйственных работ.

Документы

Чтобы банк мог одобрить заявку, от заемщика потребуется следующий пакет документов:

• Стандартное заявление.
• Общегражданские паспорта руководящего состава и всех участников сделки.
• Документ о государственной регистрации.
• ИНН, выданный для организации.
• Разрешения на возможность заниматься отдельными видами деятельности.
• Уставные документы (для юридических лиц).
• Решения об избрании Совета директоров, о назначении Гендиректора и главбуха (для юридических лиц).
• Бухгалтерские отчеты за 4 последних отчетных периода.
• Сведения по основным средствам и денежным оборотам на счетах (за предыдущие 2 отчетных квартала).
• Документы о действующих займах.
• Информация по взаиморасчетам с поставщиками и покупателями.

Если сумма предполагаемого кредита превышает 3 млн. рублей, то в дополнение понадобятся договоры:

• О долгосрочной аренде недвижимости, оборудования и пр.
• Факторинга.
• С тремя самыми крупными поставщиками и покупателями.
• На право собственности помещений, используемых в хозяйственной деятельности.

Если кредит выдается с целью приобретения недвижимости, то продавец обязан представить:

• Документы о праве собственности на продаваемую недвижимость.
• Отчет об оценке.
• Акт приема – передачи.
• Кадастровые и технические паспорта.
• Документы о правах на землю, на которой расположен продаваемый объект.
• Согласие супруги (супруга), заверенное нотариусом, если продавцом является физическое лицо, состоящее в браке.
• Выписка из Росреестра об отсутствии обременений на передаваемую недвижимость.

Как оформить заявку на кредит

Чтобы оставить онлайн-заявку, достаточно посетить официальный сайт банка и заполнить несложную анкету:

• Внести название компании.
• Указать форму собственности (например, ООО или ЗАО).
• Обозначить ИНН и место регистрации.
• Выбрать наименование желаемого займа.
• Указать необходимую для получения сумму и срок действия кредитного договора.
• Затем программа запросит личные сведения (ФИО) и наименование занимаемой должности.
• В заключение необходимо указать свои контакты (номер мобильного телефона, электронную почту и интернет-сайт, если таковой имеется).А после отправки заявления остается только ждать решения банка.