Кредиты в ЮниКредит Банке для малого и среднего бизнеса
В статье представлены условия кредитования бизнеса в Юникредит банке, а также список необходимых документов для ИП и юридических лиц (ООО).
Кредитование малого и среднего бизнеса
На сегодняшний день ЮниКредит Банк предоставляет следующие инвестиционные и оборотные кредитные продукты на развитие бизнеса:
| Кредит | Сумма, руб. | Срок |
| Коммерческая ипотека | От 500 тыс. до 73 млн | От 1 года до 7 лет |
| Инвестиционный | От 500 тыс. до 73 млн | От 1 года до 10 лет |
| На финансирование оборотного капитала | От 500 тыс. до 73 млн | От 3 до 60 месяцев. |
| Кредитная линия | От 500 тыс. до 65 млн | От 6 до 24 месяцев |
| Овердрафт | От 500 тыс. до 30 млн | До 12 месяцев |
| Автокредит для бизнеса | От 500 тыс. до 73 млн | От 1 года до 5 лет |
| На оборудование | От 500 тыс. до 73 млн | От 1 года до 5 лет |
| Рефинансирование для малого и среднего бизнеса | От 500 тыс. до 73 млн | От 1 года до 10 лет |
Особого упоминания заслуживают процентные ставки банка. Рассчитываются они индивидуально для каждого заемщика. Их размер напрямую зависит от срока, предоставляемого займа и от его суммы. Чем больше последняя, тем меньше процент. Если в качестве залога выступает недвижимость, то процентную ставку уменьшают на 1 %.
Условия
Банк предоставляет возможность получить средства индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для следующих целей:
- Покупка недвижимости, необходимой для ведения коммерческой деятельности. Деньги не могут быть потрачены на приобретение квартир, гаражей, недвижимости, являющейся частью уставного капитала юридических лиц.
- Покупка оборудования для компании с последующим использованием его в хозяйственной деятельности.
- Увеличение оборотных средств при укрупнении бизнеса и/или в связи с подъемом уровня сезонных продаж.
- Финансирование производственного цикла.
- Краткосрочное финансирование оборотных средств при условии активного управления ссудной задолженностью.
- Финансирование текущих денежных обязательств при временных кассовых разрывах, появившихся в ходе коммерческой деятельности.
- Покупка автотранспорта и спецтехники, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.
- Рефинансирование одного или нескольких займов, полученных в сторонних банках.
В качестве основных условий выдачи денег малому и среднему бизнесу можно назвать следующие:
- погашение досрочно без выплаты комиссий.
- использование покупаемой недвижимости как залог банку.
- Возможность получить отсрочку на срок до 6 месяцев. Это зависит от выбранного тарифа (например, при инвестиционном займе этот срок – полгода, а при автокредите – до 3 месяцев).
- В качестве поручителей могут выступать как физические лица (обязательно имеющие собственный бизнес), так и юридические.
- Предоставление денежных средств одной или несколькими частями.
- Первоначальный взнос не может быть менее 20 % от приобретаемого товара.
- Решение о выдаче действительно от 2 до 3 месяцев с момента его принятия.
- Погашение аннуитетными платежами или с помощью выплат, подобранных по индивидуальному графику.
В качестве залога может выступать:
- Приобретаемый объект.
- Коммерческая и жилая недвижимость.
- Товары, находящиеся в обороте.
- Оборудование, используемое в хозяйственной деятельности.
- Автомобиль.
- Допускается и объединение разных залогов.
Кредитные программы банка предусматривают необходимость страхования в ряде случаев:
- В обязательном порядке страхуется залог, если общая сумма кредитных задолженностей превышает сумму 3 млн. рублей.
- Страхованию подлежат товары, которые находятся в коммерческом обороте при условии, что срок займа составляет более 1 года, а также недвижимость вне зависимости от одобренной суммы. Если же залогом является земельный участок, на котором отсутствует недвижимость, то в страховании необходимости нет.
- Требуется застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, если он является индивидуальным предпринимателем. Без страховки можно обойтись, если в качестве поручителей выступит кто-либо из близких родственников (дети или супруга).
Кредит для малого бизнеса, предлагаемый ЮниКредит Банком, имеет следующие преимущества:
- Сотрудники не затягивают с решением о предоставлении займа.
- Возможность погашать кредит по индивидуальному удобному графику.
- Отсутствие необходимости внесения дополнительного залога.
- Нет скрытых комиссий.
- Возможность получить средства на открытие с нуля своего бизнеса при наличии хорошо продуманного бизнес-проекта.
Требования к заемщику и бизнесу
Бизнес-займы банк предоставляет только для ИП и юр. лиц. Физическим лицам предлагаются иные кредитные продукты.
Банк выдвигает ряд требований, которые в равной степени относятся к претенденту на заемные средства, залогодателю и поручителю:
- Необходимо иметь российское гражданство.
- На момент получения денег минимальный возраст должен составлять 21 год, а ко времени полного погашения – не превышать 65 лет.
- Отсутствие каких-либо просроченных задолженностей перед государственными структурами.
Ряд требований предъявляется отдельно к заемщику:
- Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
- Нет списанных задолженностей по причине невозможности их оплаты.
- Претендент не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.
ЮниКредит Банк не выдает средства на бизнес, если он связан с:
- Организацией игорных заведений;
- Проведением операций по ценным бумагам и предоставлением финансовых услуг; производством, экспортом алкоголя и табачных изделий;
- Осуществлением шоу-бизнеса;
- Получением дохода от сдачи в аренду недвижимости;
- Осуществлением сельскохозяйственных работ.
Документы
Чтобы банк мог одобрить заявку, от заемщика потребуется следующий пакет документов:
- Стандартное заявление.
- Общегражданские паспорта руководящего состава и всех участников сделки.
- Документ о государственной регистрации.
- ИНН, выданный для организации.
- Разрешения на возможность заниматься отдельными видами деятельности.
- Уставные документы (для юридических лиц).
- Решения об избрании Совета директоров, о назначении Гендиректора и главбуха (для юридических лиц).
- Бухгалтерские отчеты за 4 последних отчетных периода.
- Сведения по основным средствам и денежным оборотам на счетах (за предыдущие 2 отчетных квартала).
- Документы о действующих займах.
- Информация по взаиморасчетам с поставщиками и покупателями.
Если сумма предполагаемого кредита превышает 3 млн. рублей, то в дополнение понадобятся договоры:
- О долгосрочной аренде недвижимости, оборудования и пр.
- Факторинга.
- С тремя самыми крупными поставщиками и покупателями.
- На право собственности помещений, используемых в хозяйственной деятельности.
Если кредит выдается с целью приобретения недвижимости, то продавец обязан представить:
- Документы о праве собственности на продаваемую недвижимость.
- Отчет об оценке.
- Акт приема – передачи.
- Кадастровые и технические паспорта.
- Документы о правах на землю, на которой расположен продаваемый объект.
- Согласие супруги (супруга), заверенное нотариусом, если продавцом является физическое лицо, состоящее в браке.
- Выписка из Росреестра об отсутствии обременений на передаваемую недвижимость.
Как оформить заявку на кредит
Чтобы оставить онлайн-заявку, достаточно посетить официальный сайт банка и заполнить несложную анкету:
- Внести название компании.
- Указать форму собственности (например, ООО или ЗАО).
- Обозначить ИНН и место регистрации.
- Выбрать наименование желаемого займа.
- Указать необходимую для получения сумму и срок действия кредитного договора.
- Затем программа запросит личные сведения (ФИО) и наименование занимаемой должности.
- В заключение необходимо указать свои контакты (номер мобильного телефона, электронную почту и интернет-сайт, если таковой имеется).А после отправки заявления остается только ждать решения банка.
Загрузка...