Рейтинг банков
###

Кредиты в ЮниКредит Банке для малого и среднего бизнеса

В статье представлены условия кредитования бизнеса в Юникредит банке, а также список необходимых документов для ИП и юридических лиц (ООО).

Кредитование малого и среднего бизнеса

На сегодняшний день ЮниКредит Банк предоставляет следующие инвестиционные и оборотные кредитные продукты на развитие бизнеса:

Кредит Сумма, руб. Срок
Коммерческая ипотека От 500 тыс. до 73 млн От 1 года до 7 лет
Инвестиционный От 500 тыс. до 73 млн От 1 года до 10 лет
На финансирование оборотного капитала От 500 тыс. до 73 млн От 3 до 60 месяцев.
Кредитная линия От 500 тыс. до 65 млн От 6 до 24 месяцев
Овердрафт От 500 тыс. до 30 млн До 12 месяцев
Автокредит для бизнеса От 500 тыс. до 73 млн От 1 года до 5 лет
На оборудование От 500 тыс. до 73 млн От 1 года до 5 лет
Рефинансирование для малого и среднего бизнеса От 500 тыс. до 73 млн От 1 года до 10 лет

Особого упоминания заслуживают процентные ставки банка. Рассчитываются они индивидуально для каждого заемщика. Их размер напрямую зависит от срока, предоставляемого займа и от его суммы. Чем больше последняя, тем меньше процент. Если в качестве залога выступает недвижимость, то процентную ставку уменьшают на 1 %.

Условия

Банк предоставляет возможность получить средства индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для следующих целей:

  • Покупка недвижимости, необходимой для ведения коммерческой деятельности. Деньги не могут быть потрачены на приобретение квартир, гаражей, недвижимости, являющейся частью уставного капитала юридических лиц.
  • Покупка оборудования для компании с последующим использованием его в хозяйственной деятельности.
  • Увеличение оборотных средств при укрупнении бизнеса и/или в связи с подъемом уровня сезонных продаж.
  • Финансирование производственного цикла.
  • Краткосрочное финансирование оборотных средств при условии активного управления ссудной задолженностью.
  • Финансирование текущих денежных обязательств при временных кассовых разрывах, появившихся в ходе коммерческой деятельности.
  • Покупка автотранспорта и спецтехники, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.
  • Рефинансирование одного или нескольких займов, полученных в сторонних банках.

В качестве основных условий выдачи денег малому и среднему бизнесу можно назвать следующие: 

  • погашение досрочно без выплаты комиссий.
  • использование покупаемой недвижимости как залог банку.
  • Возможность получить отсрочку на срок до 6 месяцев. Это зависит от выбранного тарифа (например, при инвестиционном займе этот срок – полгода, а при автокредите – до 3 месяцев).
  • В качестве поручителей могут выступать как физические лица (обязательно имеющие собственный бизнес), так и юридические.
  • Предоставление денежных средств одной или несколькими частями.
  • Первоначальный взнос не может быть менее 20 % от приобретаемого товара.
  • Решение о выдаче действительно от 2 до 3 месяцев с момента его принятия.
  • Погашение аннуитетными платежами или с помощью выплат, подобранных по индивидуальному графику.

В качестве залога может выступать: 

  • Приобретаемый объект.
  • Коммерческая и жилая недвижимость.
  • Товары, находящиеся в обороте.
  • Оборудование, используемое в хозяйственной деятельности.
  • Автомобиль.
  • Допускается и объединение разных залогов.

Кредитные программы банка предусматривают необходимость страхования в ряде случаев:

  • В обязательном порядке страхуется залог, если общая сумма кредитных задолженностей превышает сумму 3 млн. рублей.
  • Страхованию подлежат товары, которые находятся в коммерческом обороте при условии, что срок займа составляет более 1 года, а также недвижимость вне зависимости от одобренной суммы. Если же залогом является земельный участок, на котором отсутствует недвижимость, то в страховании необходимости нет.
  • Требуется застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, если он является индивидуальным предпринимателем. Без страховки можно обойтись, если в качестве поручителей выступит кто-либо из близких родственников (дети или супруга).

Кредит для малого бизнеса, предлагаемый ЮниКредит Банком, имеет следующие преимущества:

  • Сотрудники не затягивают с решением о предоставлении займа.
  • Возможность погашать кредит по индивидуальному удобному графику.
  • Отсутствие необходимости внесения дополнительного залога.
  • Нет скрытых комиссий.
  • Возможность получить средства на открытие с нуля своего бизнеса при наличии хорошо продуманного бизнес-проекта.

Требования к заемщику и бизнесу

Бизнес-займы банк предоставляет только для ИП и юр. лиц. Физическим лицам предлагаются иные кредитные продукты.

Банк выдвигает ряд требований, которые в равной степени относятся к претенденту на заемные средства, залогодателю и поручителю: 

  • Необходимо иметь российское гражданство.
  • На момент получения денег минимальный возраст должен составлять 21 год, а ко времени полного погашения — не превышать 65 лет.
  • Отсутствие каких-либо просроченных задолженностей перед государственными структурами.

Ряд требований предъявляется отдельно к заемщику: 

  • Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
  • Нет списанных задолженностей по причине невозможности их оплаты.
  • Претендент не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.

ЮниКредит Банк не выдает средства на бизнес, если он связан с:

  • Организацией игорных заведений;
  • Проведением операций по ценным бумагам и предоставлением финансовых услуг; производством, экспортом алкоголя и табачных изделий;
  • Осуществлением шоу-бизнеса;
  • Получением дохода от сдачи в аренду недвижимости;
  • Осуществлением сельскохозяйственных работ.

Документы

Чтобы банк мог одобрить заявку, от заемщика потребуется следующий пакет документов:

  • Стандартное заявление.
  • Общегражданские паспорта руководящего состава и всех участников сделки.
  • Документ о государственной регистрации.
  • ИНН, выданный для организации.
  • Разрешения на возможность заниматься отдельными видами деятельности.
  • Уставные документы (для юридических лиц).
  • Решения об избрании Совета директоров, о назначении Гендиректора и главбуха (для юридических лиц).
  • Бухгалтерские отчеты за 4 последних отчетных периода.
  • Сведения по основным средствам и денежным оборотам на счетах (за предыдущие 2 отчетных квартала).
  • Документы о действующих займах.
  • Информация по взаиморасчетам с поставщиками и покупателями.

Если сумма предполагаемого кредита превышает 3 млн. рублей, то в дополнение понадобятся договоры:

  • О долгосрочной аренде недвижимости, оборудования и пр.
  • Факторинга.
  • С тремя самыми крупными поставщиками и покупателями.
  • На право собственности помещений, используемых в хозяйственной деятельности.

Если кредит выдается с целью приобретения недвижимости, то продавец обязан представить: 

  • Документы о праве собственности на продаваемую недвижимость.
  • Отчет об оценке.
  • Акт приема – передачи.
  • Кадастровые и технические паспорта.
  • Документы о правах на землю, на которой расположен продаваемый объект.
  • Согласие супруги (супруга), заверенное нотариусом, если продавцом является физическое лицо, состоящее в браке.
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений на передаваемую недвижимость.

Как оформить заявку на кредит

Чтобы оставить онлайн-заявку, достаточно посетить официальный сайт банка и заполнить несложную анкету:

  • Внести название компании.
  • Указать форму собственности (например, ООО или ЗАО).
  • Обозначить ИНН и место регистрации.
  • Выбрать наименование желаемого займа.
  • Указать необходимую для получения сумму и срок действия кредитного договора.
  • Затем программа запросит личные сведения (ФИО) и наименование занимаемой должности.
  • В заключение необходимо указать свои контакты (номер мобильного телефона, электронную почту и интернет-сайт, если таковой имеется).А после отправки заявления остается только ждать решения банка.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.