Рейтинг банков
###

Факторинг и овердрафт: определения, основные отличия + что выбрать

В статье разберемся в различиях между факторингом и овердрафтом. Мы остановимся на сравнительной таблице двух понятий, а также расскажем об основных преимуществах факторинга и его выгоде для поставщиков.

Содержание

Что такое факторинг и чем он отличается от овердрафта

Сравнение факторинга и овердрафтаДовольно часто такие финансовые инструменты, как факторинг и овердрафт, сравнивают и даже путают. Первое понятие представляет собой возможность для компании-продавца за счет банковских средств быстро получить платеж за поставку товара, оказание услуги. В данном случае банковская организация (фактор) выплачивает поставщику долг в объеме до 95% от суммы, а покупатель через некоторое время (сроки оговариваются) оплачивает товар уже банку. После — фактор переводит продавцу остаток средств, но с учетом оговоренного вознаграждения.

Овердрафт имеет схожую, но отличную от факторинга схему. Так, клиент банковского учреждения имеет расчетный счет, к которому «привязан» овердрафт — определенный лимит. При этом заемщик имеет возможность использовать сумму, превышающую остаток на счете. Овердрафт оформляется на сравнительно небольшой срок — до 50 дней.

Общая черта этих определений — пополнение оборотных средств. Однако факторинг учитывает сезонность и способен отвечать меняющимся запросам продавца. Здесь также есть лимит, но он подвижен.

Сравнительная таблица

Параметр Факторинг Овердрафт
Принцип погашения платежа За счет денежных средств покупателя Должник самостоятельно погашает свой долг, пополняя открытый в банке счет
Сроки выплат Предоставляется отсрочка платежа сроком до 150 — 180 дней Не более 30 — 50 дней
Специальные условия выплат Согласно получению банком отгрузочных документов (в тот же день) Согласно банковскому регламенту
Обеспечение Не предусмотрено Залог не нужен, но клиент обязан поддерживать ежемесячный оборот на своем счете. Снижение последнего повлечет за собой уменьшение лимита.
Размер финансирования В случае недостаточной платежеспособности покупателя вводится ограничение — меньший лимит До 50% от кредитного оборота заемщика (фиксированная сумма)
Просрочка Допустима до 45 дней Не допустима

Что выбрать: факторинг или овердрафт

Сравнивая факторинг с овердрафтом, можно заметить очевидные преимущества первого:

  1. При факторинге залог не нужен, привязка к банковскому счету отсутствует.
  2. Банк быстрее принимает решение по заявке на сотрудничество.
  3. Лимит денежных средств выше (ограничения стоят только на объемы отгрузки товара/предоставления услуги).
  4. Есть возможность развивать свой бизнес посредством использования длительной отсрочки (действующие клиенты удерживаются, новые привлекаются).
  5. Средства, полученные от фактора, могут дальше работать на клиента, а при овердрафте возможно их обесценивание на счете.
  6. При росте продаж компании банк может увеличить лимит. При овердрафте — размер расходов фиксирован.

Кроме того, факторинг не ограничивает клиента в выборе партнера. Неважно, в какой организации открыт счет, переводить средства никуда не нужно. Допустимо пользоваться разными кредитными продуктами, не привязываясь к услугам одного учреждения. В большей степени при факторинге рискует банк, а клиент снижает за счет обслуживания налоги.

Также прочитайте: Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 490 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.