Рейтинг банков
###
  • От государства
  • Документы для кредита
  • На развитие бизнеса
  • Льготные кредиты
  • Для юр. лиц
  • Для ИП без справок
  • Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора

    В статье разберемся, чем различаются лизинг и факторинг. Узнаем, что такое лизинг и каковы его особенности, а также остановимся на определении факторинга. Мы проанализируем сравнительную таблицу двух понятий и рассмотрим, когда нужно использовать лизинг, а когда — факторинг.

    Содержание

    Факторинг и его особенности

    Сравнение факторинга и лизингаФакторинг — это финансовые услуги для организаций, которые работают с отложенными платежами. Факторинговая компания вносит деньги на счет продавца и приобретает дебиторскую задолженность покупателя.

    Основной целью факторинга является восполнение недостатка оборотных средств. Компания-клиент не ждет перевода денег от покупателя, прибыль приходит от факторинговой организации. При этом факторинговая фирма занимается взысканием средств с должников без участия продавца, а за свои услуги получает деньги.

    С помощью факторинга выполняются следующие задачи:

    • страхование рисков, связанных с долгами покупателей;
    • анализ и финансовый контроль платежеспособности покупателей;
    • организация учета при реализации товаров или услуг;
    • консультирование по вопросам сбыта товаров, услуг, рекламы.

    Факторинг может быть открытым, когда покупатель знает о передаче дебиторской задолженности, и закрытым, когда информация о переходе обязательств скрыта. В рамках сделки открытого типа расчеты осуществляются непосредственно с факторинговой компанией.

    Лизинг и схема его работы

    Лизинг является видом арендных взаимоотношений. Лизинговая компания приобретает имущество и на время передает его во владение и пользование арендатору. По завершении срока договора лизингополучатель имеет право выкупить актив по остаточной стоимости.

    Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

    Обычно лизинг используется для приобретения недвижимости, оборудования и транспорта. При этом по договору лизинга вместе с имуществом вы можете получить услуги, например, страхование, монтаж, техническое обслуживание.

    Отдельно стоит выделить обратный лизинг, когда клиент продает лизинговой компании имущество, уже находящееся в его собственности, и сразу берет этот актив в лизинг. Такая схема используется как альтернатива залоговому кредитованию, когда необходимы деньги, например, для покрытия убытков от неправильных управленческих решений.

    Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

    Чем лизинг отличается от факторинга

    Нужно понимать, что лизинг и факторинг — это разные виды сделок. Сравним их в таблице:

    Параметр Факторинг Лизинг
    Предмет договора задолженность имущество
    Срок договора Не превышает 180 дней Не может быть меньше года, достигает 10 — 25 лет
    Предмет анализа перед заключением сделки Финансовые показатели контрагентов клиента Финансовое состояние самого клиента

    Лизинговые компании взаимодействуют с получателями имущества, а факторинговые — работают с поставщиками. Причем в ряде случаев договор факторинга предусматривает право требования неоплаченной задолженности с поставщика в порядке регресса.

    Что выбрать: лизинг или факторинг

    Факторинг и лизинг — совершенно разные формы привлечения финансирования. Если вы планируете приобрести производственную линию, автомобили или оборудование, вам подойдет лизинг. Когда нужно привлечь дополнительные средства в оборот, разумней присмотреться к факторингу. Особенно он заинтересует фирмы, которые работают с отсроченными платежами. Часто факторинг применяется в работе поставщиков товаров при сотрудничестве с крупными торговыми сетями, где отсрочка платежа может достигать нескольких месяцев.

    Независимо от выбранной схемы финансирования за услугу придется заплатить комиссионное вознаграждение. Его размер обговаривается в индивидуальном порядке.


    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.