Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
В статье мы рассмотрим и сравним на примере расчетов, что выгоднее: кредит или лизинг. Также мы подобрали 5 лизинговых компаний и 5 банков, дающих автокредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
- Лизинг и кредит – что общего
- Лизинг и его особенности
- Условия лизинга
- Преимущества и недостатки лизинга
- Как оформить лизинг
- ТОП-5 лизинговых компаний
- Автокредит и его особенности
- Условия
- Преимущества и недостатки
- Как оформить
- ТОП-5 банков, выдающих автокредит
- Отличия лизинга от автокредита
- Расчеты для сравнения лизинга и кредита
- Что лучше: кредит или лизинг
Лизинг и кредит – что общего
Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.
Данные услуги имеют ряд общих черт.
- Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
- Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
- Третья схожая черта – срочность получения средств.
Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, сейчас разберемся.
Лизинг и его особенности
Лизинг – это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа.
Основные участники лизинговых сделок:
- Лизингополучатель – организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
- Лизингодатель – организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
- Страховщик – посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
- Продавец имущества – владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.
В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:
- Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
- Транспорт (авто, авиа);
- Производственное оборудование (пищевое, технологическое);
- Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.
Целью лизинга является расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.
Условия лизинга
Компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории Российской Федерации менее полугода.
Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Центрального Банка РФ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.
Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а оборудование, приобретенные по лизинговой программе, – нет. Как говорилось ранее, лизинг представляет собой аренду с возможностью дальнейшего выкупа и, соответственно, перехода права собственности.
Преимущества и недостатки лизинга
Лизинг имеет свои недостатки:
- Процентные ставки выше.
- Внушительные авансовые суммы.
- Выдается на короткий срок.
- К заемщику не переходит право собственности до тех пор, пока действителен договор.
Теперь рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:
- Требуется минимальны пакет документов для оформления.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Простота оформления.
- Отсутствие дополнительных платежей.
- Некоторые расходы переходят к лизингодателю.
Как оформить лизинг
Одно из преимуществ лизинга – простота оформления. Сейчас мы это докажем.
Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора. Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.
Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.
Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:
- Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
- Копия баланса организации за последний период.
- Копия устава, заверенная у нотариуса.
- Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
- Копия страниц паспорта руководителя.
- Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
- Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
- Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.
После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, через день после подачи документов.
Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.
На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 5 до 20%.
ТОП-5 лизинговых компаний
1. – одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов. Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта. Процентная ставка составляет 16% и выше.
Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: “Без финансового анализа” и “Минимальная переплата”. Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%. Вторая программа более демократична: аванс – 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок – до 5 лет.
2. предлагает лизинг на автомобили. При этом можно взять автомобили с пробегом. Максимальная сумма, на которую можно приобрести легковые авто составляет 15 000 000 рублей, первоначальный взнос – от 10 до 49%.
3. ВТБ 24 – это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок – от 11 до 60 месяцев.
4. Сбербанк-Лизинг также предлагает лизинг на автотранспорт, воздушные и водные суда, железнодорожную технику, оборудование. Если вы решите взять лизинг автомобиля, то будьте готовы внести не менее 20% от его стоимости. Максимальная сумма лизинга на автомобили составляет 24 млн рублей. Максимальный срок лизингового договора составляет 3 года.
5. Интеза Лизинг – позволяет взять в лизинг автомобили, оборудование и недвижимость. Лизинг автомобилей дает право на общую сумму покупки до 120 000 000 рублей. Однако, при этом будьте готовы заплатить 15% аванса от этой суммы. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.
Автокредит и его особенности
Автокредит – ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже – под залог имеющейся недвижимости.
Условия
Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.
Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:
- Регистрация в регионе получения кредита.
- Функционирование юридического лица не менее года.
- Определенный уровень дохода.
- Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.
А также кредит на покупку автомобиля недоступен только что открывшемуся бизнесу.
Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения
Преимущества и недостатки
Недостатки кредита:
- Привязка к географическому региону – вы не можете взять кредит в любом понравившемся отделении банка, бизнес должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.
- Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
- Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
- Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.
Преимущества кредита:
- К заемщику переходит право собственности.
- Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
- Большой выбор кредитных продуктов.
- Небольшой первоначальный платеж.
Как оформить
Первое, что необходимо сделать – найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.
Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:
- Учредительные документы.
- Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
- Финансовые отчеты.
- Копии налоговых деклараций.
- Заявление на получение кредита.
После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.
ТОП-5 банков, выдающих автокредит
Мы составили сравнительную таблицу лучших банков, предоставляющих автокредит.
| Банк | Ставка | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Сбербанк | от 12,1% | от 150 000 | до 84 |
| ВТБ-24 | 20,9% | до 10 000 000 | до 60 |
| Альфа-Банк | от 15,99% | до 3 000 000 | до 60 |
| Росбанк | от 16,09% | от 150 000 | до 36 |
| Уралсиб | от 13,1% | до 170 000 000 | до 60 |
Отличия лизинга от автокредита
Подведем итоги в небольшой таблице.
| Параметры | Кредит | Лизинг |
| Продолжительность финансирования | Зависит от банка | До 3 лет |
| Продолжительность рассмотрения заявки | От нескольких дней до нескольких недель | 1 день |
| Срок функционирования бизнеса | 12 месяцев | Без ограничений |
| Залог | Чаще всего обязателен | Не является обязательным условием |
| Взаимосвязь с банком | Заемщик – клиент | Отсутствуют |
| Структура взносов | Аннуитетные платежи | Возможно составление индивидуального графика |
| Нотариальное заверение | Не нужно | Нужно |
Расчеты для сравнения лизинга и кредита
Итак, чтобы понять, что выгоднее – лизинг или кредит, мы провели некоторые расчеты. Допустим, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 600 000 рублей, дальнейшие расчеты приведены в таблице.
| Параметры расчета | Лизинг | Кредит |
| Стоимость автомобиля | 600 000 рублей | 600 000 рублей |
| Процентная ставка | отсутствует | 15% |
| Срок | 3 года | 3 года |
| Первоначальный взнос (20%) | 120 000 рублей | 120 000 рублей |
| Платежи | равномерные | равномерные |
| Переплата | отсутствует | 151 817 |
| Ежемесячный платеж | 13 538 рублей | 20 883 рубля |
| Общая сумма выплат (платежи по договору+аванс) | 487 368+120 000=607 368 рублей | 751 788+120 000=871 788 рублей |
| Залог | 0 | 0 |
| ОСАГО | 5 500 рублей | 5 500 рублей |
| Регистрация в ГИБДД | 2 000 рублей | 2 000 рублей |
| Налог | 4 270 рублей | 4 270 рублей |
| Выкупной платеж | 390 000 рублей | нет |
| Общая сумма выплат | 1 009 138 рублей | 883 558 рублей |
Иногда выкупной платеж по лизингу может быть меньше. В связи с этим итоговая сумма по лизингу может быть выгоднее. Поэтому рекомендуем обращаться для расчета в лизинговые компании.
Что лучше: кредит или лизинг
На данный момент в России выгоднее приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, искать продавца автомобиля.
А также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться в любую организацию.
Однако, кредит позволяет приобрести любой автомобиль, а вот в программе лизинга участвуют далеко не все марки и модели. К тому же каждая лизинговая компания предлагает свой ассортимент автомобилей. Это ограничивает покупателей в выборе компании.
Загрузка...