Блокировка счета по ФЗ-115: причины и последствия + как избежать
В статье разберем основания для блокировки расчетного счета банком согласно 115-ФЗ. Узнаем, к каким операциям банки относятся с подозрением, каковы будут последствия блокировки для бизнесмена и можно ли ее избежать.
О чем говорит 115-ФЗ
Федеральный закон 115-ФЗ был принят с целью остановить отмывание денег. Фактически это была вынужденная мера, т. к. большинство “отмытых” средств шло в дальнейшем на финансирование терроризма и другую нелегальную деятельность.
Закон позволил осуществлять блокировку счета по инициативе банка при наличии сомнений в проводимых операциях. Последствия принятия законодательного акта для бизнеса оказались самыми неприятными. Банки фактически получили возможность заблокировать счет организации или ИП в любой момент и затребовать документы, которые считают нужными. А это на время парализует работу бизнеса.
Открыть новый счет или просто вывести деньги с заблокированного весьма проблематично. Клиент попадает в “черный список”, доступный всем кредитным учреждениям, а за перевод денег до снятия блокировки банки стали взимать огромные комиссии.
Основания блокировки по 115-ФЗ
Если клиент попал в официальный список террористов, то его счет должен быть заблокирован по 115-ФЗ в обязательном порядке. Аналогично кредитная организация обязана установить блокировку и по решению суда или Росфинмониторинга.
Сам банк не может блокировать операции, но имеет право остановить подозрительные переводы и затребовать документы. При этом у кредитной организации есть также возможность отказать предпринимателю или организации в дистанционном обслуживании и предложить проводить переводы в отделении.
К каким операциям банки относятся с подозрением
При ведении обычной хозяйственной деятельности бизнесмены обычно не привлекают внимание службы финансового мониторинг банка. Но операции по счету постоянно анализируются, и при наличии подозрительных действий кредитная организация начнет как минимум задавать вопросы.
Рассмотрим, какие операции банки считают подозрительными:
- Нецелевое использование средств. Если назначение платежа явно нехарактерно для конкретной компании, то у банка возникнут сомнения. Например, подозрения часто возникают, если владелец бизнеса покупает автомобиль, оплачивая его стоимость с расчетного счета компании.
- Частое снятие наличных средств со счета – при обналичивании каждые 1 – 2 дня или почти сразу после поступления денег.
- Поступление непрофильных платежей. Если организация получит на расчетный счет деньги за услуги, явно не имеющие никакого отношения к ее основной деятельности, то вопросов не избежать. Например, подобная ситуация возникнет при поступлении на счет строительной фирмы денег за проведение банкета.
- Операции фирм, зарегистрированных менее 2 лет назад. Молодые компании и недавно созданные ИП находятся под пристальным вниманием. Это связано с борьбой с “однодневками”.
- Поступление денег происходит со счетов компаний, которые замечены в транзитных операциях. Схема “транзита” довольно длительное время использовалась для ухода от НДС и при обналичке средств.
- Использование нескольких корпоративных карт для снятия наличных при отсутствии других операций. Это указывает на возможную обналичку средств через фирму, и последняя будет обязательно проверена.
При недостаточной налоговой нагрузке к фирме также проявляется особое внимание со стороны службы финансового мониторинга.
Сроки блокировки
Росфинмониторинг имеет право приостановить проведение операций по счету на 30 дней. Банк же, с юридической точки зрения, не блокирует счет, а отказывает в проведении операции. При этом у него появляется также право закрыть доступ к проведению платежек через систему ДБО или запретить снимать наличку с корпоративной карты.
Если клиент не представит документы, а решит продолжить работать по бумажной технологии, то при повторном возникновении подозрений у банка появится право расторгнуть договор на РКО в одностороннем порядке.
Как разблокировать счет
Блокировка счета обычно становится неожиданностью для предпринимателя или фирмы. Перед тем как решать вопрос о том, что делать дальше, надо узнать причину блокировки. Обычно банк сразу направляет соответствующее уведомление, а также его можно получить, обратившись в отделение.
Если ограничения на операции были установлены по инициативе банка или Росфинмониторинга, то нужно написать заявление на разблокировку счета и представить все требуемые документы по операции, вызвавшей подозрение. Часто этого бывает достаточно, и уже через 2 – 3 дня кредитная организация отменит блокировку.
При отсутствии действий со стороны банка или отказе в обслуживании стоит написать претензию на незаконные ограничения. Она должна быть направлена в межведомственную комиссию при ЦБ.
Сложнее ситуация будет, если причиной блокировок стало решение суда. В этом случае придется подавать апелляционную и/или кассационную жалобу и отстаивать свои интересы в вышестоящих судебных органах.
Заявление на разблокировку
Строгих форм для заявления на разблокировку счета в законодательстве не установлено. Подготовить такой документ самостоятельно несложно. Заявление оформляется на фирменном бланке компании. Оно должно содержать:
- Сведения о банке, клиенте и блокировке.
- Информацию, запрошенную банком (обоснования или пояснение операции).
- Список приложений в соответствии с требованиями банка.
Заявление подписывается руководителем организации или ИП. Вместе с пакетом запрошенных документов его надо передать сотрудникам банка.
Скачать образец заявления
Как избежать блокировки расчетного счета
Разблокировка счета – процесс длительный и не всегда дающий положительный результаты. Гораздо лучше постараться ее избежать:
- Проверяйте контрагентов. Надо изучать всю информацию о поставщиках и клиентах на официальном сайте ФНС. А еще лучше пользоваться сторонними сервисами, учитывающими большее число факторов.
- Платите налоги. Узнать среднюю налоговую нагрузку по сфере вашего бизнеса можно на сайте ФНС. Если ваши платежи в пользу бюджета будут ниже, то у банка появятся дополнительные вопросы.
- По возможности не используйте несколько расчетных счетов. Банкам это очень не нравится, т. к. затрудняет контроль за деятельностью клиентов.
- Расчеты наличными должны быть сведены к минимуму. Даже мелкие расходы на нужды компании (например, на канцелярские товары) нужно делать через платежку или оплачивать их корпоративной картой. Зарплату сотрудников лучше переводить на карты.
- Четко формулируйте назначения платежей. Это позволит банку самостоятельно отслеживать характер операций.
Загрузка...