Что такое эквайринг простыми словами + тарифы банков, порядок подключения и отзывы
В статье рассмотрим, что такое эквайринг и как он работает. Разберем тарифы банков для ИП и ООО и виды терминалов. Мы подготовили для вас порядок подключения эквайринга онлайн и собрали отзывы о банках.
Понятие эквайринга простыми словами
Простыми словами определение эквайринга выглядит так:
Эквайринг – это получение предприятием безналичной оплаты от физических лиц (при помощи пластиковых карт).
Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:
- Продавец – любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
- Банк-эквайер – устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
- Банк-эмитент – организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
- Покупатель – держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.
Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.
Торговый эквайринг
При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.
Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов – наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.
Интернет-эквайринг
Покупки в интернет-магазинах не требуют от продавца установки дополнительного оборудования. Все, что нужно – это доступ в интернет и специальный интерфейс.
Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.
Мобильный эквайринг
Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.
Схема работы эквайринга
В качестве примера разберем, как работает торговый эквайринг. Покупатель хочет расплатиться картой в точке, в которой установлен POS-терминал. Что при этом происходит?
- Кассир вводит в терминал сведения о сумме, которую необходимо списать.
- Карта взаимодействует с терминалом (через магнитную ленту, чип или по системе бесконтактной оплаты).
- Терминал считывает и отправляет в банк на проверку сведения о владельце карты.
- Средства со счета покупателя списываются и поступают банку-эквайеру.
- Банк взимает установленную комиссию за операцию, а оставшуюся сумму перечисляет на счет владельца терминала.
- Терминал печатает два чека – для продавца и покупателя.
Как выбрать банк-эквайер
Эквайринг можно подключить практически в любом банке. Немногие предприниматели знают, что эквайером не обязательно должен быть банк, в котором обслуживается их расчетный счет. Как крупные, так и небольшие региональные банки в большинстве случаев соглашаются установить продавцу терминал и отправлять все поступления на расчетный счет в другом банке.
Если есть выбор, значит, подходить к нему нужно осознанно. Итак, вот основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эквайера:
- Оборудование – его характеристики и стоимость. Одним компаниям необходимы мобильные терминалы, другим больше подойдут кассовые системы с эквайрингом. Прежде чем останавливать свой выбор на том или ином банке, нужно убедиться, что его предложение отвечает потребностям вашего бизнеса. Важен и тип связи терминала с банком. Например, терминалу может требоваться GPRS, который часто дает сбои внутри крупных торговых центров или на цокольных этажах.
- Поддерживаемые платежные системы – чем больше, тем лучше.
- Содержание договора с банком – права и обязанности сторон соглашения не должны вызывать вопросов.
- Финансовые условия – стоит учитывать не только размер комиссии, но и стоимость аренды оборудования, его обслуживания и другие расходы.
- Сервис – обучение персонала, предоставление расходных материалов, работа техподдержки.
Комиссии банков для ИП и ООО
Мы подготовили таблицу с тарифами популярных банков по торговому эквайрингу:
| Тинькофф Банк | от 1,59 до 2,69% |
| Точка | от 1,4 до 2,5% |
| Модульбанк | от 1 до 2,3% |
| Локо-Банк | от 1,5 до 2% |
| Сбербанк | до 2,5% |
| Веста Банк | от 1,7% |
| УБРиР | от 1,8 до 2,5% |
| ВТБ | от 1,8 до 2,5% |
| Промсвязьбанк | от 1,19 до 1,89% |
| Райффайзенбанк | 2,29% |
| Совкомбанк | от 1,9 до 2,6% |
Как подключить эквайринг
Когда банк выбран, можно подавать заявку. Проще всего это сделать на официальном сайте банка. Если там нет специальной формы для заявки на эквайринг, то наверняка есть заказ обратного звонка. Далее:
- Сотрудник банка связывается с заявителем для уточнения деталей.
- Продавец собирает документы и предоставляет их в банк.
- Заключается договор эквайринга.
- При необходимости продавец покупает оборудование.
- Сотрудники банка устанавливают оборудование, подключают его, настраивают и обучают персонал работе с ним.
Необходимые документы
Прежде чем подключить услугу, банк-эквайер запросит у продавца некоторые документы. Среди них могут быть:
- Паспорт ИП или директора ООО.
- Учредительные документы, свидетельства о государственной и налоговой регистрации.
- Если терминал будет установлен в торговой точке – договор аренды помещения.
Некоторые банки для определения размера комиссии могут запросить данные о доходе компании. А также не стоит пугаться визита сотрудников службы безопасности банка. Они могут прийти на торговую точку с небольшой проверкой – действительно ли организация существует по указанному адресу и занимается заявленным видом деятельности.
Преимущества и недостатки эквайринга
Все больше предпринимателей подключают эквайринг. Преимущества безналичных платежей очевидны, давайте их перечислим:
- Увеличение количества продаж (многие покупатели не носят с собой наличные).
- Увеличение среднего чека (доказано, что по безналу совершается больше незапланированных покупок, ведь если количество купюр в кошельке может быть строго ограничено, то карты – а тем более кредитки – дают наибольшую свободу).
- Снижение риска обсчета или получения фальшивой купюры (кассир не может ошибиться со сдачей, если оплата проходит по безналу).
- Отсутствие проблем с разменом и инкассацией.
- Упрощение кассовой дисциплины (например, фитнес-клуб может и вовсе не иметь кассы, а все платежи принимать по безналу).
- Быстрое поступление средств на расчетный счет.
Конечно, у эквайринга есть и слабые стороны. К минусам можно отнести:
- Техническая сложность. Для работы с наличными от кассира требуется меньше навыков.
- Возможные сбои. Терминал может выйти из строя, связь с банком – пропасть и так далее.
- Несовершенная система безопасности.
- Дополнительные комиссии банков за предоставление услуги.
Отзывы об эквайринге в банках
Светлана, Екатеринбург:
“Открыла в ВТБ расчетный счет и там же подключила эквайринг. Очень понравилась работа сотрудников банка. Все установили, настроили очень быстро и профессионально. Теперь пользуюсь и радуюсь. Покупателей стало гораздо больше, так как у одного из наших конкурентов до сих пор нет оплаты картами.”
Станислав:
Ольга, Самара:
“На нашей торговой точке установлен эквайринг Сбербанка. Обороты у нас небольшие, поэтому банк назначил довольно высокий процент, но зато никаких перебоев. Терминал связывается с банком по GPRS, СИМ-карту предоставил банк, и он же сам оплачивает все расходы по ней. Чековую ленту тоже предоставляют вовремя.”
Людмила:
Загрузка...