Что такое расчетный счет в банке: порядок открытия онлайн, тарифы и отзывы
В статье рассмотрим, для чего нужен расчетный счет, как его открыть и как переводить с него деньги. Разберем самые выгодные тарифы банков на обслуживание расчетного счета и узнаем, всем ли они нужен. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет – это уникальная цифровая запись, используемая банковской организацией для учета средств ИП и юр. лиц. Счета необходимы для проведения безналичных операций: перевода з/п, оплаты налогов, покупки товаров и т. д.
Для ведения бизнеса предпринимателя и организации можно открыть несколько счетов в одном или нескольких банках. Они могут отличаться валютой, целевым назначением и т. д.
Расшифровка счета
В банковской практике номер р/с состоит из 20 цифр. У каждой такой цифры свое назначение. Давайте разберемся, как выглядит р/с и что он означает.
К примеру, в номере 11122333455556666666 цифры 111 – балансовый счет первого порядка, 22 – счет второго порядка, 333 – код валюты, 4 – контрольное число (которое высчитывается особым образом и означает, что счет настоящий), 5555 – код отделения банка, 6666666 – внутренний номер р/с в конкретном банке.
Если написать в счете лишнюю цифру, то платеж не будет отправлен адресату. Ошибку можно заметить в личном кабинете любого интернет-банка. При попытке отправки платежа поле с номером счета будет подсвечено красным.
Какие операции можно проводить по счету
Р/с используется для:
- расчета с кредитными учреждениями;
- выплаты зарплаты сотрудникам;
- отчислений исполнительным органам (ФНС, Пенсионный фонд и т. д.);
- расчета с контрагентами;
- других денежных операций в рамках закона.
То есть расчетный счет – это важная составляющая любого бизнеса. На нем находятся все средства фирмы или ИП, что значительно упрощаете ведение деятельности.
Виды расчетных счетов
Существуют следующие разновидности р/с:
- Основной – счет, с которого перечисляются деньги контрагентам.
- Карточный – счет, к которому привязывается платежная (корпоративная) карта для оплаты товаров, снятия и зачисления наличных.
- Бюджетный – оформляется при выделении средств из федерального или местного бюджета (например, когда компания получает гранд).
- Лицевой – используется организациями, оказывающими услуги населению (например, для сбора квартплаты).
- Аккредитивный – используется для выдачи банковских гарантий.
- Капитальных вложений – используется юр. лицами для накопления крупных сумм, не участвующих в обороте компаний.
- Инвестиционный – предназначен для приумножения средств через вложения в валютные и фондовые рынки, стартапы, ПИФы и прочие проекты.
- Валютный – открывается для расчета с контрагентами из других стран.
Обязательно ли ИП заводить счет в банке?
Открытие р/с для ИП по закону необязательно. Предприниматели могут вести и наличный расчет, но существует ряд ограничений. Например, сумма оплаты наличными по одному договору не может превышать 100 тыс. р. К примеру, если по договору аренды за год вы должны оплатить 110 000 р., то необходимо перевести средства через расчетный счет, в противном случае такая сделка будет считаться незаконной.
Оплачивать налоги и другие платежи в бюджет также удобнее при наличии счета. Для перевода достаточно зайти в интернет-банк и сделать пару кликов. Квитанции сохраняются в электронном виде. А при наличной оплате придется ждать очередь в банке, составлять платежное поручение, вносить деньги через кассу, на что уходит много времени.
Как выбрать банк
Перед выбором банка для открытия р/с нужно знать, какие критерии для вас наиболее значимые. Это могут быть:
- Статус и надежность фин. учреждения.
- Условия по РКО (тарифы, бесплатные услуги).
- Требования к клиентам.
- Пакет необходимых документов.
Мы собрали для вас предложения популярных банков по открытию и обслуживанию р/с:
| Наименование | Ведение счета в мес. | Платежное поручение | Снятие/внесение наличных |
| Тинькофф Банк | от 490 до 4990 р. с третьего мес. |
|
от 1 до 15%, мин. 59 р./от 0,1 до 0,3%, мин. 59 р. |
| Точка Банк | от 0 до 25 тыс. р. | 0 р. | от 0 до 3,5%/от 0 до 0,8% |
| Модульбанк | от 0 до 4,9 тыс. р. | от 0 до 19 р. | от 0 до 6%/от 0 до 3% |
| Локо-Банк | от 0 до 4 990 р. | от 19 до 89 р. | от 0 до 15%/от 0 до 0,3% |
| Альфа-Банк | от 0 до 9 900 р. | от 0 до 99 р. | бесплатно до 500 тыс. р., далее от 2%/ от 0 до 0,5% |
| Сбербанк | от 0 до 12 990 р. | до 100 шт. бесплатно, далее от 16 р. | от 0 до 10%/от 0 до 0,3% |
| Восточный банк | от 490 до 8 990 р. | от 0 до 79 р. | до 500 тыс. бесплатно, далее от 1,2%/до 500 тыс. р. бесплатно, свыше – от 0,19 до 0,23% |
| Веста Банк | от 0 до 3 тыс. р. | от 20 до 89 р. | от 1 до 10%/от 0 до 0,2%, мин. 50 р. |
| СКБ-банк (ДелоБанк) | от 690 до 7 990 р. | от 19 до 39 р. | от 1 до 10%/от 0 до 0,3% |
| УБРиР | от 0 до 1 400 р. | от 0 до 89 р. | от 1 до 7,5%/от 0,1 до 2% |
| Открытие | от 0 до 2 700 р. | от 17 до 100 р. | от 1 до 10%/от 0 до 1,3% |
| Сфера (БКС) | от 99 до 4 990 р. | до 10 шт. бесплатно, далее от 25 р.; при подключении пакета L – 0 р. | от 0 до 20%/0 р. |
| Промсвязьбанк | от 0 до 3500 р. | 3 – 50 шт. бесплатно, далее от 30 до 100 р. | от 1,5 до 11%/от 0 до 0,3% |
| Райффайзенбанк | от 990 р. до 7,5 тыс. р. | до 300 шт. бесплатно, далее 25 р. | от 1,6 до 10%/0,25% |
| Совкомбанк | от 0 до 1 490 р. | от 19 до 50 р. | от 1,7 до 15%/от 0 до 0,15% |
Порядок открытия счета
Завести р/с можно в несколько шагов:
- Выберите банк с подходящими условиями.
- Зайдите на его сайт и оформите заявку.
- Дождитесь звонка от оператора банка для резервирования счета, выбора тарифа и уточнения деталей.
- Подготовьте и предоставьте в банк пакет документов.
- Подпишите договор.
На этапе открытия счета можно сделать ключи доступа к личному кабинету интернет-банка, скачать мобильное приложение для бизнеса и подключить другие услуги.
Какие документы понадобятся
Для оформления счета необходимы:
- Паспорт РФ.
- Свидетельство о регистрации.
- Свидетельство о постановке на учет в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
- ИНН.
- Лицензии (если необходимы).
- Доверенности и КОПы, если доступ к р/с будут иметь третьи лица.
Как закрыть счет
Для закрытия р/с необходимо посетить отделение банка, заполнить соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие причину его закрытия (например, ликвидацию ИП). Кроме этого, нужно произвести все взаиморасчеты с контрагентами и оплатить задолженность. Если на счету есть остаток, его можно снять через кассу или перевести на другой счет.
Отзывы о расчетных счетах в разных банках
Денис:
“Оформил счет в Совкомбанке в начале года, пока большинство услуг, которыми я пользуюсь, для меня бесплатные. Абон. плата минимальная, что также меня устраивает. Деньги снимаются только за исходящие платежи, но комиссия вменяемая”.
Илья:
Петр:
“Третий год пользуюсь счетом в Модульбанке. Действительно удобный во всех отношениях банк для ведения бизнеса. Тарифы на обслуживание невысокие, для моего ИП они оптимально подходят. Приятно общаться и разрешать некоторые вопросы со специалистами банка в чате. Техподдержка на высоком уровне”.
Игорь:
Загрузка...