Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации
В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.
- Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?
- Подозрительный адрес регистрации
- “Неправильный” директор
- Ошибки в документах
- Сомнительная деятельность
- Другие причины
- Как исправить ситуацию?
- Обжалование через суд
- Рекомендации для бизнеса
- Почему Сбербанк отказывается открывать счет
- Какой банк не откажет в открытии счета?
Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?
Отказ в открытии расчетного счета – нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.
Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.
Банки могут отказать по причинам:
- Подозрительный адрес регистрации.
- “Неправильный” директор.
- Ошибки в документах.
- Сомнительная деятельность.
Рассмотрим основания для отказов более подробно.
Подозрительный адрес регистрации
Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.
При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:
- Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
- По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
- По одному адресу числится большое количество юр. лиц.
Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.
“Неправильный” директор
Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.
Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица – наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.
Ошибки в документах
Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:
- Предоставление неполного пакета документов.
- Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
- Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно – плохо видна печать либо ее забыли поставить.
Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.
Сомнительная деятельность
В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа. Вторая причина – подозрение в финансировании терроризма. Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.
Другие причины
К таким причинам можно отнести:
- Арест счета в другом банке.
- Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
- Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
- Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
- Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.
Как исправить ситуацию?
Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).
Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.
При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.
Обжалование через суд
Подача искового заявления в суд – это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 – 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.
Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.
Рекомендации для бизнеса
Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.
Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть “темные места”? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.
Почему Сбербанк отказывается открывать счет
Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:
- Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
- Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
- Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.
Какой банк не откажет в открытии счета?
Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Переводы юр. лицам и ИП – 0 р/шт.
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 6% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
- Открытие счета – бесплатно за 10 мин.;
- До 7% на остаток по счету;
- Обслуживание – от 0 рублей;
- От 0% за снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
- Открытие счета бесплатно.
- Обслуживание от 99 р./мес.
- Платежное поручение от 25 р./шт.
- Бесплатная бизнес-карта.
- Открытие счета – от 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р.;;
- Возможны бесплатные платежки.
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
Загрузка...