Кредиты в АК Барс Банке для ИП и ООО: условия, ставки и документы

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в АК Барс Банке, процентные ставки, суммы и сроки. А также подготовили список документов, который необходим для ИП и организаций.

Кредиты малому бизнесу

Кредит	Ставки, годовых	Суммы, руб.	Срок кредитования, мес.
Программа по развитию МСП	10%	до 150 млн	24 – 96
Контракт	от 10%	до 100 млн	24
Недвижимость	от 10%	до 100 млн	12 – 120
Оборотный	от 10%	до 100 млн	1 – 36
Возобновление текущей деятельности	11%	до 2 млн	6 – 24
Восстановление оборотного капитала	13,5 – 18%	до 100 млн	24
Программа АПК	1 – 5%	до 1 млрд	до 180
Овердрафт Стандарт	от 10%	до 15 млн	3 – 24
Овердрафт Бизнес	от 10%	до 15 млн	3 – 24
Овердрафт Vip	от 10%	до 15 млн	3 – 24
Ломбардный	от 10%	до 30 млн	12 – 120
Развитие	от 10%	до 60 млн	до 60
Автобизнес	от 10%	до 60 млн	6 – 60
Аукцион	от 10%	до 60 млн	1 – 24
Земледелие	от 10%	до 100 млн	1 – 12

Отметим, что кредит “Земледелие” доступен только на территории Саратовской области и для клиентов Чебоксарксого филиала банковской организации.

Кредиты среднему и крупному бизнесу

Кредитная программа	Ставки, годовых	Суммы	Сроки
Инвестиционный	зависит от финансового состояния клиента	80% от стоимости проекта	1 – 84 мес.
На покупку ОС	устанавливается индивидуально	от 10 млн руб.	1 – 84 мес.
На приобретение векселей банка	от 10 %	исходя из платежеспособности клиента	1 – 12 мес.
Овердрафт	устанавливается на индивидуальных условиях	зависит от оборота по РС	1 – 12 мес.
На пополнение средств в обороте	рассчитывается индивидуально	зависит от фин.состояния клиента	36 мес.
Стандарт – лизинг	устанавливается индивидуально	до 50 млн руб.	до 48 мес.
Программа АПК	1 – 5%	до 1 млрд руб.	180 мес.
АК Барс МСП	10%	от 10 млн руб.	96 мес.
Проектное финансирование	зависит от рисков проекта	до 70% стоимости проекта	84 мес.
Инвестиционное кредитование	устанавливается индивидуально	до 80% от стоимости проекта	60 мес.

АК Барс Банк регулярно проводит акции для своих клиентов. Актуальные предложения вы можете увидеть в таблице.

Название программы	Ставки, годовых	Суммы	Сроки
На покупку новой техники ряда КАМАЗ	10 – 11%	до 90% стоимости ТС	60 мес.
На покупку Белорусской техники	устанавливается индивидуально	до 90% стоимости ТС	60 мес.

В рамках указанных акций не производится кредитование лизинговых компаний и продавцов автомобилей. А также заем на покупку белорусской техники предоставляется физическим лицам/юридическим лицам только 1 раз.

Условия кредитования

Кредиты для малого бизнеса, а также среднему бизнесу предоставляются в рублях. Исключение составляют только инвестиционные займы, которые могут быть одобрены в долларах США и евро.

Цели кредитования могут быть следующие:

участие в проектах инвестиционного характера;
на развитие бизнеса;
на открытие компании с нуля;
покупка участков земли;
покупка недвижимости коммерческого характера;
приобретение ОС;
возведение и реконструкция зданий и помещений;
покупка материалов, оборудования и сырья;
покрытие текущих расходов;
пополнение ОС;
восполнение кассовых разрывов;
ремонт оборудования;
покупка ТС и специальной техники;
участие в аукционе;
приобретение векселей;
покупка имущества для дальнейшей сдачи его в лизинг;
на бизнес (банк выступит инвестором вашего проекта);
приобретение ГСМ, инвентаря или, например, семян (в рамках кредита “Земледелие).

Расчетный счет нужно будет открыть до того момента, как вам перечислят денежные средства. Лучше заняться этим до подачи заявки на кредит.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

уже имеющаяся у вас недвижимость;
участок земли;
недвижимость, которую планируется приобрести за счет кредитных средств;
оборудование;
спец. техника;
транспортные средства;
депозиты;
вексели.

Для банковской организации важнейшим моментом является то, каким уровнем ликвидности обладает имущество, представленное в качестве залога. С этой целью проводится анализ ситуации на рынке, определяется круг потенциальных покупателей имущества, осуществляется экспертиза залога.

Оценка обеспечения нужна для того, чтобы свести к минимуму кредитные риски на случай, если вы перестанете выплачивать кредит.

Поручителями по займам обычно выступают Фонды поддержки предпринимательства либо руководители компаний, относящихся к сегменту крупного бизнеса. Для ИП актуальным остается поручительство супруга (-и).

Страхование осуществляется в компании, которая соответствует всем требованиям банковской организации. Страхованию подлежит:

имущество, которое выступает в качестве залога;
финансовые риски;
жизнь и здоровье клиента.

Досрочное погашение

В АК Барс Банке разрешено досрочное погашение без штрафных санкций. А также у вас есть возможность перенести первый платеж по кредиту на 3 месяца.

Процентная ставка может меняться во время действия договора по кредиту. Например, увеличение на 2 пункта осуществляется, если вы разместите средства своей компании в другой банковской организации.

Ставки снизятся, если:

вы страхуете свою жизнь и трудоспособность – снижение на 1 пункт;
если у вас безупречная кредитная история – снижение на 0,5 пункта;
если первоначальный взнос равен 50% от цены имущества – снижение на 1 пункт.

За выдачу кредита банком предусмотрены комиссии, которые представлены в таблице.

Название кредита	За что взимается	Размер
Инвестиционное кредитование	за выдачу кредитных средств	0,5 – 1% от суммы займа, но не менее 5 тыс. р. и не более 500 тыс. р.
Возобновление текущей деятельности	за снятие наличных с расчетного счета ИП	1%, если снимаете сумму до 500 тыс. р.

Требования к заемщикам

Если заемщик – ИП, то банк предъявляет следующие требования:

гражданство РФ;
срок вашей деятельности – минимум полгода (а если бизнес сезонный – 1 год);
оборот за год – не выше 400 млн р.

Если заемщик – юр. лицо:

гражданство РФ;
компания – налоговый агент РФ;
фактический срок деятельности – минимум 6 месяцев (а при сезонном бизнесе – 12 месяцев;
оборот за год – 400 млн р. и выше.

Документы

Для получения кредитных средств ИП нужно подготовить документы:

паспорт;
ксерокопию ИНН;
декларацию об уплате налогов (за определенный период);
список ваших кредиторов и дебиторов;
бухгалтерскую отчетность;
документацию по хоз. деятельности;
ксерокопию кассовой книги;
справку об оборотах по счету;
документацию, которая подтвердит ваше право собственности на залоговое имущество;
выписку из ЕГРИП.

Для ООО список такой:

ксерокопия ИНН;
ксерокопии учредительных документов;
ксерокопии паспортов гл. бухгалтера, руководителя и каждого учредителя;
ксерокопия приказа о назначении руководителя.

Как оформить онлайн-заявку

Форма онлайн-заявки располагается на официальном сайте банковской организации. Ее заполнение много времени не займет.

Звездочкой отмечены поля, которые вам нужно заполнить обязательно. К таким относятся:

краткое название вашей компании;
ИНН;
сфера вашей деятельности;
организационно-правовую форму выбирайте из уже готового списка;
оборот за последние 12 месяцев;
активы, которые находятся в вашей собственности;
сумму и срок кредитования;
наличие обеспечения.

Не забудьте заполнить информацию о контактном лице. А также вы можете указать информацию дополнительного характера, которую считаете нужной.

После того как заполните каждую строку, нажмите кнопку “Отправить заявку”. Специалист банка позвонит вам в ближайшее время. Со всей интересной для вашей компании информацией и тарифами вы можете ознакомиться на сайте банка, а также по телефону горячей линии 8-800-2005-303. Для жителей РФ звонок бесплатный.