Кредиты в Транскапиталбанке для малого бизнеса: условия, ставки и сроки
В статье мы собрали условия кредитования малого бизнеса в Транскапиталбанке и список необходимых документов для получения кредита индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.
Кредиты малому бизнесу
Основой ведения предпринимательства выступает финансовый капитал. Его нехватка может быть восполнена кредитом для малого бизнеса, условия получения и возврата которого в Транскапиталбанке просты и понятны.
| Название кредита | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок |
| Предоставление кредитных средств предприятиям торговли и компаниям по оказанию услуг | 15,25 и выше | не более 30 000 000 | 5 лет |
| Рефинансирование займов, существующих у хозяйствующего субъекта | 15 | в пределах 5 000 000 – 100 000 000 | от полугода до 5 лет |
| Финансовая поддержка предприятий производственного и перерабатывающего направления | 15 | не более 30 000 000 | 5 лет |
| Овердрафты | 12 и выше | не более половины среднемесячного поступления на банковские счета клиента | 1 месяц/1 год |
| Кредитование на осуществление программ энергосбережения | 10-11 – для кредитования в долларах
16,5-18,5 – при кредитовании в рублях |
не более 300 000 дол. | Программа действует до 20 июня 2018 г. |
Условия кредитования
Средства на развитие предпринимательства предоставляются со стороны банка на определенных условиях. Одним из них выступает цель займа. Среди основных целей необходимо отметить:
- увеличение объемов оборотных средств;
- необходимость осуществления капительных затрат;
- потребность в инвестировании;
- проведение рефинансирования существующих кредитов, ранее оформленных в других банках;
- осуществление планов по модернизации различных видов оборудования;
- реализация энергосберегающих проектов.
Как для ИП, так и для ООО, банк поставил условие открытия персонального расчетного счета, который будет в последующем использован для выдачи кредитных средств.
Со стороны банка не предъявляются требования относительно обязательности страхования имущества, передаваемого в качестве обеспечения возврата займа. Страхование является добровольным и проводится исключительно по инициативе заемщика.
Кредит, предоставляемый юридическим лицам и физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП, может требовать обеспечения. Необходимость оформления залога зависит от суммы заемных средств. В виде обеспечительного имущества могут выступать:
- оборотные товары;
- транспортные средства;
- оборудование, используемое в торговых или производственных целях, включая и те предметы, которые приобретаются за счет кредита;
- недвижимое имущество;
- имущество, принадлежащее физическим лицам, в том числе и третьим лицам.
Кредит для компании оформляется при условии поручительства. В лице поручителей могут выступать:
- собственники бизнеса;
- юридические лица, аффилированные заемщиком;
- третьи лица.
В зависимости от программы кредитования, банком могут взыскиваться дополнительные комиссии, к примеру, комиссия за снятие денег. В то же время, банк в индивидуальном порядке может одобрить отмену комиссий.
Требования к заемщику
К среднему бизнесу и иным представителям предпринимательства, намеренным получить кредит на бизнес, банковское учреждение установило ряд требований, среди которых:
- наличие у заемщика определенной правовой формы;
- показатель выручки предшествующего отчетного года – в размере не более 400 000 000 руб.;
- штат компании, не превышающий 100 сотрудников;
- период ведения хозяйственной – деятельности не меньше 3 – 6 месяцев.
Отказ в предоставлении кредита может быть получен теми субъектами хозяйствования, которые намерены получить займы на открытие с нуля предпринимательской деятельности.
В зависимости от кредитной программы, избранной заемщиком, банк может предъявить дополнительные требования, которые связаны с:
- осуществлением заемщиком предпринимательства в сфере торговли и оказания услуг;
- отсутствием государственного влияния (контролирующего голоса) на юридическое лицо.
Документы
Общим правилом для любого типа заемщиков (для организации или индивидуального предпринимателя) является обязательность заполнения кредитной заявки, форма которой утверждена банком.
Вместе с ней заемщику потребуется предоставить следующие документы:
- правоустанавливающую документацию (свидетельство о прохождении государственной регистрации и учете в налоговых органах);
- бумаги, подтверждающие наличие договорных отношений, связанных с осуществлением основной деятельности (о приобретении средств, реализации товаров, наличии лицензий и разрешений);
- финансовую документацию: бухгалтерские отчеты и банковские выписки, договора о кредитовании, залогах и поручительстве.
Как получить
Официальный сайт банка содержит широкий спектр информации, которая необходима как текущим, так и потенциальным заемщикам. На данной странице размещены тарифы и процентные ставки каждого отдельного кредитного предложения, а также форма онлайн-заявки, подлежащая заполнению будущим заемщиком.
Положительное решение банка о кредитовании является основанием для заключения кредитного договора и всех вытекающих из него сделок (поручительство, залог). Вся работа по подготовке данной документации возлагается на банковских сотрудников.
После того, как кредитный договор и график к нему подготовлены и проверены, документы передаются кредитуемому для изучения и подписания. Связанная с выдачей кредита документация подписывается в двух экземплярах. После подписания, один из них остается в банке, а второй передается клиенту.
Действия по оформлению залога и поручительства, проводятся одновременно с заключением кредитного договора.
Онлайн-заявка
Электронная форма заявки, подлежащая заполнению клиентом, размещена на странице Транскапиталбанка в разделе «Малому бизнесу». Помимо требуемой суммы и срока кредитования, необходимо оставить информацию о субъекте предпринимательства, который будет выступать заемщиком, контактном лице и городе оформления предполагаемой сделки.
Информация о контактном лице должна содержать его имя и телефон. Данных сведений банковскому сотруднику будет достаточно для принятия решения по заявке.
Загрузка...