Кредиты в Транскапиталбанке для малого бизнеса: условия, ставки и сроки

В статье мы собрали условия кредитования малого бизнеса в Транскапиталбанке и список необходимых документов для получения кредита индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Кредиты малому бизнесу

Основой ведения предпринимательства выступает финансовый капитал. Его нехватка может быть восполнена кредитом для малого бизнеса, условия получения и возврата которого в Транскапиталбанке просты и понятны.

Условия кредитования

Средства на развитие предпринимательства предоставляются со стороны банка на определенных условиях. Одним из них выступает цель займа. Среди основных целей необходимо отметить:

• увеличение объемов оборотных средств;
• необходимость осуществления капительных затрат;
• потребность в инвестировании;
• проведение рефинансирования существующих кредитов, ранее оформленных в других банках;
• осуществление планов по модернизации различных видов оборудования;
• реализация энергосберегающих проектов.

Как для ИП, так и для ООО, банк поставил условие открытия персонального расчетного счета, который будет в последующем использован для выдачи кредитных средств.

Со стороны банка не предъявляются требования относительно обязательности страхования имущества, передаваемого в качестве обеспечения возврата займа. Страхование является добровольным и проводится исключительно по инициативе заемщика.

Кредит, предоставляемый юридическим лицам и физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП, может требовать обеспечения. Необходимость оформления залога зависит от суммы заемных средств. В виде обеспечительного имущества могут выступать:

• оборотные товары;
• транспортные средства;
• оборудование, используемое в торговых или производственных целях, включая и те предметы, которые приобретаются за счет кредита;
• недвижимое имущество;
• имущество, принадлежащее физическим лицам, в том числе и третьим лицам.

Кредит для компании оформляется при условии поручительства. В лице поручителей могут выступать:

• собственники бизнеса;
• юридические лица, аффилированные заемщиком;
• третьи лица.

В зависимости от программы кредитования, банком могут взыскиваться дополнительные комиссии, к примеру, комиссия за снятие денег. В то же время, банк в индивидуальном порядке может одобрить отмену комиссий.

Требования к заемщику

К среднему бизнесу и иным представителям предпринимательства, намеренным получить кредит на бизнес, банковское учреждение установило ряд требований, среди которых:

• наличие у заемщика определенной правовой формы;
• показатель выручки предшествующего отчетного года – в размере не более 400 000 000 руб.;
• штат компании, не превышающий 100 сотрудников;
• период ведения хозяйственной – деятельности не меньше 3 – 6 месяцев.

Отказ в предоставлении кредита может быть получен теми субъектами хозяйствования, которые намерены получить займы на открытие с нуля предпринимательской деятельности.

В зависимости от кредитной программы, избранной заемщиком, банк может предъявить дополнительные требования, которые связаны с:

• осуществлением заемщиком предпринимательства в сфере торговли и оказания услуг;
• отсутствием государственного влияния (контролирующего голоса) на юридическое лицо.

Документы

Общим правилом для любого типа заемщиков (для организации или индивидуального предпринимателя) является обязательность заполнения кредитной заявки, форма которой утверждена банком.

Вместе с ней заемщику потребуется предоставить следующие документы:

• правоустанавливающую документацию (свидетельство о прохождении государственной регистрации и учете в налоговых органах);
• бумаги, подтверждающие наличие договорных отношений, связанных с осуществлением основной деятельности (о приобретении средств, реализации товаров, наличии лицензий и разрешений);
• финансовую документацию: бухгалтерские отчеты и банковские выписки, договора о кредитовании, залогах и поручительстве.

Как получить

Официальный сайт банка содержит широкий спектр информации, которая необходима как текущим, так и потенциальным заемщикам. На данной странице размещены тарифы и процентные ставки каждого отдельного кредитного предложения, а также форма онлайн-заявки, подлежащая заполнению будущим заемщиком.

Положительное решение банка о кредитовании является основанием для заключения кредитного договора и всех вытекающих из него сделок (поручительство, залог). Вся работа по подготовке данной документации возлагается на банковских сотрудников.

После того, как кредитный договор и график к нему подготовлены и проверены, документы передаются кредитуемому для изучения и подписания. Связанная с выдачей кредита документация подписывается в двух экземплярах. После подписания, один из них остается в банке, а второй передается клиенту.

Действия по оформлению залога и поручительства, проводятся одновременно с заключением кредитного договора.

Онлайн-заявка

Электронная форма заявки, подлежащая заполнению клиентом, размещена на странице Транскапиталбанка в разделе «Малому бизнесу». Помимо требуемой суммы и срока кредитования, необходимо оставить информацию о субъекте предпринимательства, который будет выступать заемщиком, контактном лице и городе оформления предполагаемой сделки.

Информация о контактном лице должна содержать его имя и телефон. Данных сведений банковскому сотруднику будет достаточно для принятия решения по заявке.