Кредит в Бинбанке для бизнеса: условия, документы для ИП и ООО

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Бинбанке, сроки и суммы кредита, а также необходимый список документов для ИП и ООО.

Кредитные предложения для бизнеса

Бинбанк – крупный частный банк с головным офисом в Москве, ведет свою деятельность в банковском секторе с 1993 года. За это время он успел зарекомендовать себя как коммерческая организация, которая специализируется на кредитовании бизнеса. Его малым и средним формам банк предлагает несколько видов кредита.

Название кредита	Сумма, руб.	Срок, мес.
Овердрафт	От 600 000 до 30 000 000	До 12
Оборотный	От 1 000 000	До 36
Инвестиционный	От 1 000 000	От 24 до 120
Целевые кредиты	От 1000 000	До 60
Бизнес-Недвижимость	От 1 000 000	От 24 до 120

Банк применяет индивидуальный подход к своим клиентам: при заключении договора все условия, в том числе процентная ставка по кредиту, выбираются в частном порядке.

Условия кредитования от Бинбанка

Быстрое финансирование. Даже если на вашем счету недостаточно средств, вы можете без промедления рассчитаться с контрагентами, используя овердрафт. Ваши задолженности перед банком будут списываться автоматически с открытого в Бинбанке расчетного счета.
Выбор формы финансирования. Банк может предложить различные формы кредитования: единовременную, а также в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
Возможность досрочного погашения. Если в течение срока действия кредита у вас пропала необходимость в заемных средствах, вы можете погасить кредит полностью или частично, при этом комиссия взиматься не будет. За досрочное погашение кредита банк не накладывает штрафы.
Предоставление отсрочки. У банка разработана система отсрочек погашения основного долга – от 3 до 6 месяцев.
Лояльные условия целевых займов. Если приобретается недвижимость, допускается, что она будет находиться на стадии незавершенного строительства. Также возможна покупка бывшего в употреблении автотранспорта и оборудования.
Широкая линейка целей кредитования на развитие бизнеса. Среди возможных целей – пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестиции, покупка оборудования, транспорта, недвижимости для деловых нужд.
Наличие расчетного счета в банке. Для всех перечисленных выше видов кредита следует обзавестись расчетным счетом в этом же банке.
Разнообразное залоговое обеспечение. К нему относятся такие составляющие, как:

гарантийный депозит на счете в Бинбанке;
собственный вексель Бинбанка;
различные виды транспортных средств;
оборудование (медицинское, торговое, офисное, производственное);
недвижимость;
земельные участки;
гарантии от фонда поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ).

Требования к заемщику

Бинбанк предоставляет кредит при соблюдении нескольких условий.

Срок фактического ведения вашего бизнеса – не менее полугода. На официальном сайте указано, что этот срок должен быть не менее 12 месяцев, но, как мы уточнили в кредитном отделе банка, эта информация в настоящее время является некорректной и вскоре будет исправлена. Уточним также понятие «фактический». Если компания или ИП давно внесены в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, но деятельности не вели (не было движения по счету), этот период не принимается в расчет.
Резидентство РФ. При этом формы бизнеса могут быть разными – ИП, АО или ООО.
Фактическая удаленность вашего бизнеса от ближайшего офиса Бинбанка не превышает 150 км. По общему правилу, отделение Бинбанка должно быть представлено в вашем регионе.
Вы действительно ведете экономическую деятельность. У вас нет судимости и долгов перед бюджетными организациями, бизнес стабилен, и у вас белая кредитная история.

Документы

Юридическому лицу понадобится подать в банк три группы документов:

Учредительные. Среди них значатся: ИНН, учредительный договор, Устав, приказы о назначении гендиректора и бухгалтера, их паспорта, а также паспорта учредителей. В банк подаются не оригиналы, а копии. В случае, если у вас уже был открыт расчетный счет в этом банке, эти документы не понадобятся, так как вы их уже предоставляли. Если же с тех пор в них были внесены изменения (сменился генеральный, были внесены правки в Устав и т.д.) – доносим только документы с измененной информацией.
Бухгалтерская и финансовая отчетность. Аналитический отдел банка запрашивает: декларацию по уплате ЕНВД и платежки (для фирм на УСН), копии балансов и отчеты по выручке за последние 5 кварталов со штампами о принятии в налоговой (если фирма на ОСНО). Также банк может потребовать расшифровку дебиторов и кредиторов, прайсы на продаваемую продукцию, копии кассовых книг.
Общие данные о деятельности юридического лица. По этому пункту вы подаете документы о праве собственности на используемое имущество (или договор аренды), а также договоры с клиентами и партнерами. Банк также запрашивает выписку из ЕГРЮЛ.

Для физических лиц (ИП), занимающихся бизнесом без открытия юрлица, перечень документов выглядит проще. Понадобится:

выписка из ЕГРИП;
ИНН;
копия паспорта со всеми страницами;
копии деклараций и платежек об уплате налога;
документы на все имущество, которое на вас зарегистрировано.

Как получить кредит

Шаг 1. Оформите заявку. Существует два варианта ее подачи. Можно обратиться в одно из отделений банка, поддерживающее программу кредитования МСБ. Вы можете зарезервировать встречу со специалистом по круглосуточному телефону 8 800 555-81-18 – это не значит, что вам нужно будет обязательно явиться в назначенный день и час. Банк поясняет, что таким образом вы уведомляете его о своем приезде вообще, и вас будут ожидать.

Кроме того, Бинбанк предоставляет возможность оформить онлайн-заявку на кредит непосредственно на своем сайте (нужная ссылка находится внизу страницы с выбранным вами кредитом).

Вам нужно будет указать следующую информацию:

город;
название организации;
ИНН;
диапазон среднегодовой выручки (менее или более 900 миллионов рублей);
сумму желаемого кредита;
в какой валюте вы бы хотели кредит.

После этого нажимаете «Отправить». После отправления заявки в ближайшее время позвонит кредитный специалист и задаст уточняющие вопросы.

Шаг 2. Обратитесь в отделение банка с пакетом документов. Привезти все бумаги придется лично. На этой встрече с представителем банка возможно обговорить индивидуальные условия по тарифам.

Шаг 3. Дождитесь, когда банк одобрит заявку. Ее рассмотрение и проверка документов занимают до 14 дней. С вами свяжутся и объявят решение. В случае отказа банк не будет объяснять причины.