Кредит в Москоммерцбанке для ИП и ООО: условия, ставки и документы

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Москоммерцбанке, суммы, процентные ставки и сроки выдачи кредитов. А также мы подготовили список необходимых документов для ИП и ООО.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Название кредита	Процентная ставка	Сумма	Срок
Оборотный капитал	В руб. от 17%; В долларах от 11%	Кредит: от 1 000 000 до 6 000 000 рублей или соответствующая сумма в долларах США Кредитная линия: от 1 000 000 до 30 000 000 рублей или приравненная сумма в долларах	Кредит: от полугода до 2 лет; Кредитная линия: от полугода до 3 лет
Инвестиционный капитал	В рублях от 17% В американских долларах от 11%	от 1 000 000 до 30 000 000 рублей или соответствующая сумма в долларах США	от полугода до 5 лет
Быстрое решение	от 21 до 27% годовых в рублях; от 14 до 17% в американских долларах.	Максимальная сумма зависит от региона РФ. Москва: до 15 000 000 рублей; Санкт-Петербург: до 10 500 000 рублей; Калининград: до 7 500 000 рублей. Или соответствующая сумма в американских долларах	Зависит от цели получения кредита. Закупка оборотных активов: от 3 месяцев до 3 лет; Инвестиции: от 3 месяцев до 5 лет; Потребительское кредитование: от 3 до 60 месяцев
Овердрафт	Зависит от суммы кредита. Сумма от 300 до 3 000 000 рублей: от 18 до 24% Сумма от 3 000 001 до 6 000 000 рублей: от 17 до 23%	Не должна превышать 40% от среднемесячного кредитного оборота за полгода, а также не может быть больше 6 000 000 рублей	от 3 месяцев до года

Условия

Кредитование в Москоммерцбанке Москоммерцбанк предлагает кредиты в двух валютах – рублях и долларах. В зависимости от выбранной клиентом валюты варьируется срок кредитования и процентная ставка.

Возможная цель кредитования зависит от кредитного продукта. “Инвестиционный капитал” предоставляется для осуществления пополнения основных средств, а также реализации крупных проектов. “Оборотный капитал” необходим для пополнения оборотных средств компании.

Целью “Быстрого решения” может стать как приобретение оборотных средств, так и инвестиции или рефинансирование кредитов (для юридических лиц и ИП). А также такой кредит предусматривает работу с физическими лицами в качестве потребительского кредита.

Все четыре кредитных продукта требуют обеспечения. Для овердрафта, “Оборотного капитала”, “Инвестиционного капитала” в качестве обеспечения может быть представлено поручительство владельцев бизнеса.

Для “Быстрого решения” в роли обеспечения может выступать недвижимость (жилая и нежилая), оборудование. Если вы берете кредит в Москоммерцбанке, то вам придется приобрести и услугу страхования залога. Она является обязательной для компании-заемщика.

Досрочное погашение кредита доступно не для всех продуктов, а его сумма не должна быть меньше двух ежемесячных платежей. “Быстрое решение” предусматривает досрочный возврат кредита не ранее, чем через полгода после подписания договора. А вот владельцы овердрафта вернуть долг раньше срока не могут.

Во время действия кредитного договора возможен рост процентной ставки до 30%. Но не стоит пугаться, банк принимает такие меры только при неисполнении заемщиком обязательств по договору, а также при введении банка в заблуждение относительно сведений о клиенте.

Кредитование в Москоммерцбанке предусматривает комиссию. Для “Оборотного” и “Инвестиционного капитала” она составит от 0,1 до 1% от суммы кредита или лимита по траншу (но не меньше 3 000 рублей или соответствующей суммы в американских долларах). Комиссия за получение “Быстрого решения” и “Овердрафта” составляет 1% и выплачивается единовременно.

Банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. За заемными средствами на новый бизнес лучше обратиться к государственным программам.

Документы для ИП

Предпринимателю для получения займа понадобятся:

заявление и анкета заемщика (выдаются и заполняются в банке);
согласие на обработку личных данных (также выдается и заполняется в банке);
выписка из ЕГРИП (необходим оригинал и копия, заверенная нотариусом);
разрешение на ведение деятельности (если необходимо);
документы на используемую недвижимость (договор аренды, свидетельство о собственности);
копия документа о назначение глав. бухгалтера (заверенная нотариусом) и копия его паспорта (заверенная владельцем);
копии паспортов всех лиц, имеющих право первой подписи;
документы и выписки из налоговой;
книга учета расходов и доходов за 4 квартала;
расшифровка кредиторской и дебиторской задолженностей;
информация об основных средствах и товарных запасах;
справка об инвестиционной деятельности за 12 месяцев;
расшифровка кредитов;
справка об имеющихся банковских счетах;
справка об уплате налогов;
справки из банков об имеющейся задолженности и состоянии счетов.

Документы для ООО

Для ООО необходимо собрать такой же пакет, что и для ИП, но еще и дополнить его следующими бумагами:

уставными документами (Устав организации, текст изменений в нем);
документами о назначение директора;
паспортом директора (копия, заверенная владельцем);
документ об одобрении крупной сделки;
паспортами учредителей (копии, заверенные владельцем);
годовой и промежуточной бухгалтерской отчетностью.

Как оформить кредит

Для начала необходимо подать заявку на оформление кредита. Вы можете это сделать как через отделение банка, так и его официальный сайт.

Чтобы составить заявление на получение кредита через отделение, вам необходимо обратиться в банк за консультацией: там расскажут, какие документы необходимо собрать. Получить консультацию по кредитным продуктам вы можете и по телефону горячей линии.

Заполнить анкету можно не выходя из дома, через форму онлайн-заявки на официальном сайте Москоммерцбанка. Для этого зайдите на сайт банка и перейдите в раздел “Малому и среднему бизнесу”. В правом верхнем углу страницы вы увидите кнопку “Заявка на кредит”, нажмите на нее.

Перед вами откроется форма заявления, которую необходимо заполнить. Обязательными полями являются:

наименование организации или Ф.И.О ИП;
юридическая форма (необходимо выбрать из предложенных);
вид деятельности (производство, торговля, услуги и другое);
регион расположения бизнеса;
продолжительность функционирования бизнеса;
валюта кредита;
сумма;
срок;
цель кредитования;
ваша контактная информация (email, рабочий и мобильный телефоны, Ф.И.О. контактного лица).

После заполнения заявки вам останется лишь ждать ее одобрения, а затем предоставить банку полный пакет требуемых документов.