Кредиты в Москоммерцбанке для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы
В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Москоммерцбанке, суммы, процентные ставки и сроки выдачи кредитов. А также мы подготовили список необходимых документов для ИП и ООО.
Кредитование малого и среднего бизнеса
| Название кредита | Процентная ставка | Сумма | Срок |
| Оборотный капитал | В руб. от 17%;
В долларах от 11% |
Кредит: от 1 000 000 до 6 000 000 рублей или соответствующая сумма в долларах США
Кредитная линия: от 1 000 000 до 30 000 000 рублей или приравненная сумма в долларах |
Кредит: от полугода до 2 лет;
Кредитная линия: от полугода до 3 лет |
| Инвестиционный капитал | В рублях от 17%
В американских долларах от 11% |
от 1 000 000 до 30 000 000 рублей или соответствующая сумма в долларах США | от полугода до 5 лет |
| Быстрое решение | от 21 до 27% годовых в рублях;
от 14 до 17% в американских долларах. |
Максимальная сумма зависит от региона РФ.
Москва: до 15 000 000 рублей; Санкт-Петербург: до 10 500 000 рублей; Калининград: до 7 500 000 рублей. Или соответствующая сумма в американских долларах |
Зависит от цели получения кредита.
Закупка оборотных активов: от 3 месяцев до 3 лет; Инвестиции: от 3 месяцев до 5 лет; Потребительское кредитование: от 3 до 60 месяцев |
| Овердрафт | Зависит от суммы кредита.
Сумма от 300 до 3 000 000 рублей: от 18 до 24% Сумма от 3 000 001 до 6 000 000 рублей: от 17 до 23% |
Не должна превышать 40% от среднемесячного кредитного оборота за полгода, а также не может быть больше 6 000 000 рублей | от 3 месяцев до года |
Условия
Москоммерцбанк предлагает кредиты в двух валютах – рублях и долларах. В зависимости от выбранной клиентом валюты варьируется срок кредитования и процентная ставка.
Возможная цель кредитования зависит от кредитного продукта. “Инвестиционный капитал” предоставляется для осуществления пополнения основных средств, а также реализации крупных проектов. “Оборотный капитал” необходим для пополнения оборотных средств компании.
Целью “Быстрого решения” может стать как приобретение оборотных средств, так и инвестиции или рефинансирование кредитов (для юридических лиц и ИП). А также такой кредит предусматривает работу с физическими лицами в качестве потребительского кредита.
Все четыре кредитных продукта требуют обеспечения. Для овердрафта, “Оборотного капитала”, “Инвестиционного капитала” в качестве обеспечения может быть представлено поручительство владельцев бизнеса.
Для “Быстрого решения” в роли обеспечения может выступать недвижимость (жилая и нежилая), оборудование. Если вы берете кредит в Москоммерцбанке, то вам придется приобрести и услугу страхования залога. Она является обязательной для компании-заемщика.
Досрочное погашение кредита доступно не для всех продуктов, а его сумма не должна быть меньше двух ежемесячных платежей. “Быстрое решение” предусматривает досрочный возврат кредита не ранее, чем через полгода после подписания договора. А вот владельцы овердрафта вернуть долг раньше срока не могут.
Во время действия кредитного договора возможен рост процентной ставки до 30%. Но не стоит пугаться, банк принимает такие меры только при неисполнении заемщиком обязательств по договору, а также при введении банка в заблуждение относительно сведений о клиенте.
Кредитование в Москоммерцбанке предусматривает комиссию. Для “Оборотного” и “Инвестиционного капитала” она составит от 0,1 до 1% от суммы кредита или лимита по траншу (но не меньше 3 000 рублей или соответствующей суммы в американских долларах). Комиссия за получение “Быстрого решения” и “Овердрафта” составляет 1% и выплачивается единовременно.
Банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. За заемными средствами на новый бизнес лучше обратиться к государственным программам.
Документы для ИП
Предпринимателю для получения займа понадобятся:
- заявление и анкета заемщика (выдаются и заполняются в банке);
- согласие на обработку личных данных (также выдается и заполняется в банке);
- выписка из ЕГРИП (необходим оригинал и копия, заверенная нотариусом);
- разрешение на ведение деятельности (если необходимо);
- документы на используемую недвижимость (договор аренды, свидетельство о собственности);
- копия документа о назначение глав. бухгалтера (заверенная нотариусом) и копия его паспорта (заверенная владельцем);
- копии паспортов всех лиц, имеющих право первой подписи;
- документы и выписки из налоговой;
- книга учета расходов и доходов за 4 квартала;
- расшифровка кредиторской и дебиторской задолженностей;
- информация об основных средствах и товарных запасах;
- справка об инвестиционной деятельности за 12 месяцев;
- расшифровка кредитов;
- справка об имеющихся банковских счетах;
- справка об уплате налогов;
- справки из банков об имеющейся задолженности и состоянии счетов.
Документы для ООО
Для ООО необходимо собрать такой же пакет, что и для ИП, но еще и дополнить его следующими бумагами:
- уставными документами (Устав организации, текст изменений в нем);
- документами о назначение директора;
- паспортом директора (копия, заверенная владельцем);
- документ об одобрении крупной сделки;
- паспортами учредителей (копии, заверенные владельцем);
- годовой и промежуточной бухгалтерской отчетностью.
Как оформить кредит
Для начала необходимо подать заявку на оформление кредита. Вы можете это сделать как через отделение банка, так и его официальный сайт.
Чтобы составить заявление на получение кредита через отделение, вам необходимо обратиться в банк за консультацией: там расскажут, какие документы необходимо собрать. Получить консультацию по кредитным продуктам вы можете и по телефону горячей линии.
Заполнить анкету можно не выходя из дома, через форму онлайн-заявки на официальном сайте Москоммерцбанка. Для этого зайдите на сайт банка и перейдите в раздел “Малому и среднему бизнесу”. В правом верхнем углу страницы вы увидите кнопку “Заявка на кредит”, нажмите на нее.
Перед вами откроется форма заявления, которую необходимо заполнить. Обязательными полями являются:
- наименование организации или Ф.И.О ИП;
- юридическая форма (необходимо выбрать из предложенных);
- вид деятельности (производство, торговля, услуги и другое);
- регион расположения бизнеса;
- продолжительность функционирования бизнеса;
- валюта кредита;
- сумма;
- срок;
- цель кредитования;
- ваша контактная информация (email, рабочий и мобильный телефоны, Ф.И.О. контактного лица).
После заполнения заявки вам останется лишь ждать ее одобрения, а затем предоставить банку полный пакет требуемых документов.
Загрузка...