Кредит в банке Интеза для малого и среднего бизнеса: условия получения и документы для ИП и ООО

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке Интеза. Ниже вы найдете список документов для ИП и юридических лиц, а так-же требования к заемщикам и процентные ставки.

Кредиты малому и среднему бизнесу

Банк Интеза, в отличие от большинства конкурентов, активно предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу даже в условиях сложной экономической ситуации. При этом процентные ставки остаются вполне конкурентоспособными.

Рассмотрим в таблице основные тарифы для компаний и предпринимателей, доступные в банке Интеза.

Условия кредитования

Широкий выбор кредитных программ позволяет заемщику подобрать оптимальные условия для бизнеса. Кредиты «МСК – Универсальный», «Бизнес-кредит» и «Общее дело» позволяют юридическим лицам и предпринимателям получить финансирование на самые разные цели: от инвестиционных до текущих. Отдельные программы созданы для представителей бизнеса, собирающихся приобрести в кредит транспортные средства, спецтехнику и недвижимость.

При этом кредитов, позволяющих получить деньги на открытие бизнеса с нуля в Банке Интеза не предлагается, хотя клиент может попробовать взять потребительский заем в качестве физического лица.

Рассмотрим, какое имущество Банк Интеза может принять в залог при оформлении кредита для бизнеса:

• автотранспорт;
• недвижимость (в том числе принадлежащую физическим лицам – владельцам бизнеса);
• товары в обороте;
• право требования;
• депозит юридического лица (только для программы «Овердрафт»);
• вексели;
• оборудование.

Привлечение поручителей часто позволяет получить кредит большего размера или снизить стоимость необходимого залога. Выступить поручителями могут «Корпорация МСП», АО «МСП Банк», Гарантийные фонды, сотрудничающие с банком. По программе «Овердрафт» в качестве поручителей можно привлекать собственников бизнеса, акционеров (для АО), учредителей (для ООО), физических и юридических лиц.

Процентные ставки, предлагаемые Банком Интеза, одни из самых низких. Но вам следует учитывать, что практически по всем кредитным продуктам предусмотрена комиссия за выдачу денег.

Специализация Банка Интеза позволяет клиентам получить следующие преимущества:

• возможность взять кредит на самые разные бизнес-цели;
• выгодные процентные ставки, даже с учетом комиссии за предоставление кредита;
• фиксированная или плавающая ставка по выбору заемщика;
• упрощенный процесс получения и сокращенный пакет документов;
• выдача кредитов под различное обеспечение и возможность получения ссуды без залога;
• продолжительные сроки кредитования;
• учет реальной оценки бизнеса, а не только показателей официальной отчетности;
• возможность получения кредита на длительный срок;
• открывать расчетный счет можно после одобрения кредита.

Клиентам, которые хотят получить кредит для пополнения оборотных средств, Банк Интеза готов предложить возобновляемую кредитную линию. В этом случае финансирование происходит отдельными частями (траншами). Срок каждого транша составляет 3-6 месяцев, при этом можно погашать капитал как ежемесячно равными долями, так и в конце срока.

Требования к заемщику

Банк Интеза готов предоставить кредит организациям и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в любом регионе, где имеются отделения кредитной организации. Жестких требований при этом к потенциальному заемщику не предъявляется, и всегда действует индивидуальный подход к клиенту.

Рассмотрим, каким критериям должен соответствовать ваш бизнес для получения кредита в Банке Интеза:

• минимальный срок ведения деятельности – полгода;
• годовая выручка не более 1 млрд рублей;
• основное направление деятельности – производство, торговля, услуги организациям и частным лицам.

Документы для ИП и юридических лиц

Рассмотрим, какие документы должны представить потенциальные заемщики – юридические лица:

• Устав, копии свидетельств о регистрации, ОГРН, ИНН;
• копии лицензий, патентов и разрешений (если необходимы);
• копии приказов, решений о назначении руководителя и главбуха;
• копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера;
• список участников (для ООО), выписка из реестра акционеров (для АО, ПАО).

Несколько иной список документов предусмотрен для индивидуальных предпринимателей:

• копии свидетельств ИНН, ОГРН;
• копии лицензий (если необходимы);
• копия паспорта предпринимателя.

Независимо от того, как юридически оформлен бизнес, потребуется представить также полный пакет документов по финансово-хозяйственной деятельности и документы по залогу, если он предусмотрен условиями кредитования.

Как получить

Если вами принято решение подать заявку в отделении, то имеет смысл сразу подготовить полный пакет документов. Уточнить его можно, набрав номер телефона клиентской поддержки или персонального менеджера.

Получив заявку и пакет документов, банк проведет анализ бизнеса клиента, проверит все необходимые данные и, в случае одобрения, пригласит заемщика для подписания договора.

Клиентам, которых интересует предварительное решение, доступна онлайн-заявка на официальном сайте. Заполнив ее, можно за несколько часов получить предварительное одобрение и только после этого подготавливать пакет документов.

Рассмотрим, какие данные следует указать в онлайн-заявке:

1. цель, срок и сумму кредита;
2. название компании, ИНН и срок ведения бизнеса;
3. город и отделение обслуживания;
4. контактные данные (телефон, email) и Ф.И.О. контактного лица.