Кредиты в Россельхозбанке для малого и среднего бизнеса: условия, цели и сроки кредитования
В статье собраны условия выдачи кредитов Россельхозбанком малому и среднему бизнесу. На какие цели банк может одобрить займ, каковы требования к заемщику и список документов, читайте ниже.
Кредиты для микробизнеса
Как и у других финансовых учреждений, у Россельхозбанка имеется собственная политика, включающая в себя разделы о клиентуре. Данная политика позволяет установить, какие хозяйствующие субъекты подпадают под признаки микробизнеса, а какие не соответствуют данному статусу. Так, в качестве микробизнеса понимаются представители предпринимательской сферы с наличием годового оборота, не превышающего 120 000 000 руб.
| Название кредита | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Быстрое решение | 100 тыс. – 1 000 тыс. | до 12 |
| Микро | 100 тыс. – 4 000 тыс. | до 36 |
| Оптимальный | 100 тыс. – 7 000 тыс. | до 60 |
| Микро овердрафт | не менее 300 тыс. | 1-2 – в отношении транша
до 12 – по основному договору |
| Коммерческая ипотека | 500 тыс. – 20 000 тыс. | до 120 |
Условия, тарифы, сроки возврата кредита и предметы его обеспечения, определяются банком в индивидуальном порядке, по согласованию с клиентом. Определение указанных и других наиболее значимых условий осуществляется на основании представленной клиентом документации, финансового положения и перспектив развития.
Кредиты для малого бизнеса
Выдавая кредит для малого бизнеса, сотрудники банка должны убедиться, что характеризующие будущего заемщика показатели соответствуют тем критериям, которые определены внутренней политикой для соответствующего звена предпринимательства. Статус “малого бизнеса” банк присваивает тем физическим лицам и юридическим лицам, чей оборот за год был зафиксирован на уровне 120 – 180 млн. руб.
| Название кредита | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Программа 6,5 | 5 000 тыс. руб – 1 000 000 тыс. руб. | до 36 |
| Оборотный стандарт | ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа | до 24 |
| Персональный овердрафт | не более 10 000 тыс. | 1 – в отношении отдельного транша
12 – в отношении заключенного договора кредитования |
| Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования | не более 85 % от стоимостного показателя приобретаемых предметов | 48 – в случае покупки техники б/у
60 – при приобретении оборудования 72 – приобретая новую технику |
| Инвестиционный стандарт | 1 000 тыс. – 60 000 тыс. | до 96 |
| На приобретение коммерческой недвижимости | не более 200 000 тыс. | до 96 |
| На приобретение земельных участков | в границах 70 % от цены того участка земли, который будет приобретен, при условии, что такая цена является рыночной, кадастровой или определяется взаимной договоренностью | до 96 |
| На приобретение молодняка с/х животных | в пределах 80 % от цены, установленной на рынке молодняка | до 60 |
| Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели | ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа | до 180 |
Стоит обратить внимание, что “Программа 6,5”, представленная Россельхозбанком, дает возможность получить заемную сумму как малому, так и среднему бизнесу. Единственным отличием при кредитовании представителей данных сфер бизнеса являются процентные ставки, зафиксированные на уровне 10,6 % и 9,6 % соответственно.
Существенные условия кредитных договоров, заключаемых в рамках перечисленных программ кредитования, определяются для каждого клиента индивидуально.
Кредиты для среднего и крупного бизнеса
Среднему бизнесу и представителям крупного сегмента, заемные средства могут потребоваться, как и любым другим видам предпринимателей. В качестве средних и крупных представителей бизнеса Россельхозбанк рассматривает таких клиентов, которые имеют годовой оборот выше 800 000 тыс. руб.
| Название кредита | Сумма, дол., евро, швейцарский франк | Срок, мес. |
| Финансирование внешнеторговых операций для импортеров | 200 тыс. – до 100 % от цены, установленной контрактом | до 12 |
| Финансирование внешнеторговых операций для экспортеров | 500 тыс. – до 80 % от цены, установленной контрактом. Отсутствует возможность заключения кредитного договора в швейцарских франках | до 12 |
Банк готов одобрить кредиты по программе “На текущие цели”, со сроком возврата до 24 мес. и “На инвестиционные цели”, установив срок выплаты, не превышающий 180 мес.
Существенные условия заключаемых договоров определяются банком индивидуально, в зависимости от сведений, отраженных в предоставленных клиентами документах.
Условия кредитования
Предоставление возможности использования займов, осуществляется банком при условии прохождения процедуры страхования. В большинстве случаев, со стороны банка будут предъявлены требования относительно страхования самого заемщика (характерно для ИП и собственников предприятий). Дополнительно может быть установлено условие, касающееся необходимости страхования имущества, находящегося в собственности хозяйствующего субъекта или приобретаемого им (условия обязательны для всех представителей бизнеса, в т.ч. для ООО).
Основным требованием банка, связанным с принятием решения о предоставлении средств заемного характера, является обязательность передачи клиентом обеспечительного имущества, стоимость которого должна быть выше той суммы, которую заемщик будет обязан вернуть кредитору вместе с начисляемыми процентами и взыскиваемыми комиссиями.
Для организации предоставление средств на развитие осуществляется при условии передачи в залог:
- недвижимости;
- оборудования и транспорта;
- ТМЦ;
- животных с/х назначения;
- продукции будущих урожаев;
- прав имущественного характера.
Средства на бизнес предоставляются с условием оформления договора поручительства. Поручителем по займу может выступить собственник компании, стороннее предприятие, третье лицо.
По некоторым видам программ комиссия для компании, связанная с получением и использованием займа, отсутствует. В ряде случаев, уплаты комиссии не избежать.
| Операция | Комиссия, % |
| Займ, предоставленный в виде кредитной линии или овердрафта | 0,8. Исчисляется от суммы средств, определенной договором |
| Изменение предельного срока возврата займа | 1,0. Исчисляется от суммы, подлежащей пролонгации |
| Досрочное погашение, инициируемое заемщиком | На основании договоренностей сторон/Отсутствует |
Оформить займ будущему предпринимателю на открытие с нуля невозможно.
Документы для ИП
Официальный сайт содержит наиболее обобщенный перечень документации, требуемой для предоставления клиентом. Документы должны быть подготовлены в оригиналах, после чего, с них будут сняты копии в самом банковском отделении.
ИП будет необходимо предоставить:
- заявку о кредитовании;
- регистрационную документацию (об оформлении ИП и получении статуса налогоплательщика);
- имеющиеся лицензии;
- паспорт, удостоверяющий личность кредитуемого;
- дополнительный документ, позволяющий установить личность;
- финансовую отчетность за предшествующий квартал/год.
С целью получения первоначальной консультации о кредитовании заинтересованным предпринимателем может быть направлена онлайн-заявка, в форме которой необходимо будет заполнить свои индивидуальные данные и телефон.
Со стороны кредитного учреждения могут быть предъявлены дополнительные требования относительно предоставляемой документации. Невозможность предоставления затребованных справок может стать основанием для принятия отрицательного решения по заявке на займ.
Документы для юридических лиц
Представители предприятий любых форм собственности, намеренные заключить кредитный договор, должны направить в банк:
- заявку о кредитовании;
- регистрационные и учредительные документы;
- имеющиеся лицензии;
- документацию, подтверждающую полномочия, делегированные руководителю и главному бухгалтеру, с предоставлением их паспортов;
- бухгалтерскую отчетность.
В зависимости от формы собственности, потребуется:
- реестр акционеров (в форме выписки) – для АО;
- документ, подтверждающий членство в кооперативах и ассоциациях сельскохозяйственного характера;
- соглашение, подтверждающее создание объединения – для КФХ.
Банк, в лице уполномоченного сотрудника, может истребовать дополнительную документацию, необходимую для принятия обоснованного решения о предоставлении кредита или отказе в заемных средствах.
Загрузка...