Кредиты в банке “Открытие” для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке “Открытие”, постарались учесть все тарифы и ставки по ним. Ниже также есть список документов для ИП и юридических лиц, которые требует банк для выдачи кредита.

Кредиты для малого бизнеса

Условия кредитования бизнеса

Банк “Открытие” выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк “Открытие” были произведены своевременно.

В получении кредита будет отказано, если вы хотите использовать деньги для реализации спекулятивной деятельности, в том числе для покупки недвижимости с целью перепродажи. Также “Открытие” не выдает денежные средства на личные цели, не связанные с бизнесом.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% – для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% – для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% – любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% – любая сумма на срок от 5-ти лет;
4. Права требования по залоговому счету;
5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
7. Гарантии АО “МСП Банк”.

В банке “Открытие” взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка “Открытие” ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

• запрещенная деятельность;
• азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
• производство фармацевтической продукции;
• оптовый сбыт лома;
• реализация недвижимости;
• посредничество;
• производство табачных и алкогольных изделий;
• оружие и другие товары боевого назначения;
• банковская деятельность;
• научная деятельность;
• ломбарды;
• занятость в сельскохозяйственном секторе;
• строительство жилых помещений;
• атомная, космическая и оборонная промышленность
• добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

• ИП;
• различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
• физические лица – владельцы указанных форм бизнеса;
• физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Документы для ИП и ООО

В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:

1. Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
2. Копию учредительных документов;
3. Копию документов о регистрации бизнеса;
4. Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
5. Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
6. Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.

На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:

1. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
2. Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
3. Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
4. Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
5. Отчеты из бухгалтерии;
6. Расшифровку статей баланса;
7. Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.

Как получить кредит

Для начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка “Открытие”. Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.

Теперь перед вами стоит задача – формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.

На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка “Открытие” для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.

После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов. На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.

Онлайн-заявка на кредит

Однако, можно упростить себе задачу и подать заявление на получение кредита через электронную форму заявки. Для этого перейдите на официальный сайт банка “Открытие”. Перед вами откроется главная страница с перечислением услуг. Найдите раздел “малому бизнесу” или “среднему бизнесу” и выберите любой кредитный продукт.

Кстати, обратите внимание на то, что кредиты предоставляются на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. На правой части страницы выбранного кредитного продукта будет располагаться кнопка “Оформить заявку”. Нажмите на нее, и перед вами откроется форма подачи заявления.

В форме необходимо указать:

1. Тип кредита, который вы выбрали;
2. Регион, в котором находится бизнес;
3. Название компании;
4. Как к вам обращаться;
5. Ваш контактный номер.

Также не забудьте одобрить обработку персональных данных. Теперь нажимайте кнопку “Отправить заявку” и ждите звонка из банка. За более подробной информацией вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 800 700-78-77.