Рейтинг банков
###

Кредиты в банке «Открытие» для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке «Открытие», постарались учесть все тарифы и ставки по ним. Ниже также есть список документов для ИП и юридических лиц, которые требует банк для выдачи кредита.

Кредиты для малого бизнеса

Название кредитного продукта Cтавка, годовых Суммы одобрения, руб. Сроки
Пополнение оборотных средств от 10% от 2 000 000 до 10 000 000 до 3 лет
Рефинансирование от 10% до 10 000 000 до 7 лет
Овердрафт от 10% до 10 000 000 до 1 года
Инвестиции от 9,6% от 2 000 000 до 50 000 000 до 7 лет
Контрактное финансирование от 10% от 2 000 000 до 10 000 000 до 2 лет
Экспресс-финансирование от 10% до 1 000 000 до 12 месяцев
Программа МСП от 9,6% до 10,6% до 3 000 000 000 до 3 лет

Условия кредитования бизнеса

Банк «Открытие» выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

  1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
  2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
  3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
  4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
  5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк «Открытие» были произведены своевременно.

В получении кредита будет отказано, если вы хотите использовать деньги для реализации спекулятивной деятельности, в том числе для покупки недвижимости с целью перепродажи. Также «Открытие» не выдает денежные средства на личные цели, не связанные с бизнесом.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

  1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
  2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
  3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% — для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% — для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% — любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% — любая сумма на срок от 5-ти лет;
  4. Права требования по залоговому счету;
  5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
  6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
  7. Гарантии АО «МСП Банк».

В банке «Открытие» взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

Продукт/действие, облагаемое комиссией Размер комиссии Периодичность выплат
Кредитный продукт Овердрафт 1% от суммы предоставляемого лимита Единожды, в день заключения договора
Досрочный возврат кредита (распространяется на полное и частичное погашение ранее срока) Взимается с суммы досрочного погашения:

4% — при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита;

2% — при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита

Единожды, в день досрочного погашения
Направление нотариусу договора залога 1300 рублей+НДС Единожды, за каждый договор
Изменение условий договора 5 000 рублей/обращение+ НДС Единожды, в день принятия изменения
Неустойка при возникновении задолженности 0,5% от суммы просрочки Ежедневно, до тех пор пока задолженность не будет погашена
Несоблюдение обязательств по погашению задолженности по банковской гарантии 0,5% от суммы банковской гарантии Ежедневно, до тех пор пока обязательства не будут исполнены
Нарушение срока оформления договора обеспечения 5% годовых За каждый день несоблюдения условий
Невыполнение дополнительных условий кредитования 2% годовых Ежемесячно, в дату платежа по кредиту
Невыполнение обязанностей заемщика, поручителя или залогодателя 2% годовых За каждый день несоблюдения обязанностей
Невыполнение требований по страхованию 0,25% Ежемесячно, в день платежа по кредиту
Разрешение отложить обеспечение кредита Рост процентной ставки по кредиту на 2% Со дня выдачи кредита и до внесения залога/поручительства

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

  • запрещенная деятельность;
  • азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
  • производство фармацевтической продукции;
  • оптовый сбыт лома;
  • реализация недвижимости;
  • посредничество;
  • производство табачных и алкогольных изделий;
  • оружие и другие товары боевого назначения;
  • банковская деятельность;
  • научная деятельность;
  • ломбарды;
  • занятость в сельскохозяйственном секторе;
  • строительство жилых помещений;
  • атомная, космическая и оборонная промышленность
  • добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

  • ИП;
  • различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
  • физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
  • физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Документы для ИП и ООО

В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:

  1. Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
  2. Копию учредительных документов;
  3. Копию документов о регистрации бизнеса;
  4. Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
  5. Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
  6. Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.

На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:

  1. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
  2. Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
  3. Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
  4. Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
  5. Отчеты из бухгалтерии;
  6. Расшифровку статей баланса;
  7. Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.

Как получить кредит

Кредит для бизнеса в банке ОткрытиеДля начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка «Открытие». Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.

Теперь перед вами стоит задача — формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.

На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка «Открытие» для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.

После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов. На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.

Онлайн-заявка на кредит

Однако, можно упростить себе задачу и подать заявление на получение кредита через электронную форму заявки. Для этого перейдите на официальный сайт банка «Открытие». Перед вами откроется главная страница с перечислением услуг. Найдите раздел «малому бизнесу» или «среднему бизнесу» и выберите любой кредитный продукт.

Кстати, обратите внимание на то, что кредиты предоставляются на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. На правой части страницы выбранного кредитного продукта будет располагаться кнопка «Оформить заявку». Нажмите на нее, и перед вами откроется форма подачи заявления.

В форме необходимо указать:

  1. Тип кредита, который вы выбрали;
  2. Регион, в котором находится бизнес;
  3. Название компании;
  4. Как к вам обращаться;
  5. Ваш контактный номер.

Также не забудьте одобрить обработку персональных данных. Теперь нажимайте кнопку «Отправить заявку» и ждите звонка из банка. За более подробной информацией вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 800 700-78-77.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.