Кредиты в банке “Открытие” для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО
В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке “Открытие”, постарались учесть все тарифы и ставки по ним. Ниже также есть список документов для ИП и юридических лиц, которые требует банк для выдачи кредита.
Кредиты для малого бизнеса
| Название кредитного продукта | Cтавка, годовых | Суммы одобрения, руб. | Сроки |
| Пополнение оборотных средств | от 10% | от 2 000 000 до 10 000 000 | до 3 лет |
| Рефинансирование | от 10% | до 10 000 000 | до 7 лет |
| Овердрафт | от 10% | до 10 000 000 | до 1 года |
| Инвестиции | от 9,6% | от 2 000 000 до 50 000 000 | до 7 лет |
| Контрактное финансирование | от 10% | от 2 000 000 до 10 000 000 | до 2 лет |
| Экспресс-финансирование | от 10% | до 1 000 000 | до 12 месяцев |
| Программа МСП | от 9,6% до 10,6% | до 3 000 000 000 | до 3 лет |
Условия кредитования бизнеса
Банк “Открытие” выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:
- Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
- Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
- Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
- Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
- Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк “Открытие” были произведены своевременно.
В получении кредита будет отказано, если вы хотите использовать деньги для реализации спекулятивной деятельности, в том числе для покупки недвижимости с целью перепродажи. Также “Открытие” не выдает денежные средства на личные цели, не связанные с бизнесом.
Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:
- Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
- Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
- Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% – для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% – для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% – любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% – любая сумма на срок от 5-ти лет;
- Права требования по залоговому счету;
- Гарантийные депозиты и векселя банка;
- Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
- Гарантии АО “МСП Банк”.
В банке “Открытие” взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.
| Продукт/действие, облагаемое комиссией | Размер комиссии | Периодичность выплат |
| Кредитный продукт Овердрафт | 1% от суммы предоставляемого лимита | Единожды, в день заключения договора |
| Досрочный возврат кредита (распространяется на полное и частичное погашение ранее срока) | Взимается с суммы досрочного погашения:
4% – при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита; 2% – при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита |
Единожды, в день досрочного погашения |
| Направление нотариусу договора залога | 1300 рублей+НДС | Единожды, за каждый договор |
| Изменение условий договора | 5 000 рублей/обращение+ НДС | Единожды, в день принятия изменения |
| Неустойка при возникновении задолженности | 0,5% от суммы просрочки | Ежедневно, до тех пор пока задолженность не будет погашена |
| Несоблюдение обязательств по погашению задолженности по банковской гарантии | 0,5% от суммы банковской гарантии | Ежедневно, до тех пор пока обязательства не будут исполнены |
| Нарушение срока оформления договора обеспечения | 5% годовых | За каждый день несоблюдения условий |
| Невыполнение дополнительных условий кредитования | 2% годовых | Ежемесячно, в дату платежа по кредиту |
| Невыполнение обязанностей заемщика, поручителя или залогодателя | 2% годовых | За каждый день несоблюдения обязанностей |
| Невыполнение требований по страхованию | 0,25% | Ежемесячно, в день платежа по кредиту |
| Разрешение отложить обеспечение кредита | Рост процентной ставки по кредиту на 2% | Со дня выдачи кредита и до внесения залога/поручительства |
Требования к заёмщику
Требования к заемщику банка “Открытие” ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.
Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:
- запрещенная деятельность;
- азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
- производство фармацевтической продукции;
- оптовый сбыт лома;
- реализация недвижимости;
- посредничество;
- производство табачных и алкогольных изделий;
- оружие и другие товары боевого назначения;
- банковская деятельность;
- научная деятельность;
- ломбарды;
- занятость в сельскохозяйственном секторе;
- строительство жилых помещений;
- атомная, космическая и оборонная промышленность
- добыча полезных ископаемых.
Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.
В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:
- ИП;
- различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
- физические лица – владельцы указанных форм бизнеса;
- физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.
Документы для ИП и ООО
В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:
- Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
- Копию учредительных документов;
- Копию документов о регистрации бизнеса;
- Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
- Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
- Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.
На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:
- Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
- Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
- Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
- Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
- Отчеты из бухгалтерии;
- Расшифровку статей баланса;
- Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.
Как получить кредит
Для начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка “Открытие”. Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.
Теперь перед вами стоит задача – формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.
На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка “Открытие” для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.
После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов. На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.
Онлайн-заявка на кредит
Однако, можно упростить себе задачу и подать заявление на получение кредита через электронную форму заявки. Для этого перейдите на официальный сайт банка “Открытие”. Перед вами откроется главная страница с перечислением услуг. Найдите раздел “малому бизнесу” или “среднему бизнесу” и выберите любой кредитный продукт.
Кстати, обратите внимание на то, что кредиты предоставляются на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. На правой части страницы выбранного кредитного продукта будет располагаться кнопка “Оформить заявку”. Нажмите на нее, и перед вами откроется форма подачи заявления.
В форме необходимо указать:
- Тип кредита, который вы выбрали;
- Регион, в котором находится бизнес;
- Название компании;
- Как к вам обращаться;
- Ваш контактный номер.
Также не забудьте одобрить обработку персональных данных. Теперь нажимайте кнопку “Отправить заявку” и ждите звонка из банка. За более подробной информацией вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 800 700-78-77.
Загрузка...