Где взять экспресс-кредит малому бизнесу – ТОП-10 банков, условия и инструкция по оформлению
В статье мы подробно разобрали, в каком банке взять экспресс-кредит малому бизнесу и сделали обзор условий 10 крупных банков, которые кредитуют предпринимателей. Как оформить экспресс-займ и какие для этого необходимы документы ИП и ООО.
- 10 банков, выдающих экспресс-кредиты малому бизнесу
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- АК Барс
- УБРиР
- Быстробанк
- Севергазбанк
- Уралпромбанк
- НБД Банк
- Особенности экспресс-кредитов
- Нужен ли залог
- Требования к заемщику и бизнесу
- Документы
- Как оформить
- Как получить экспресс-кредит на выгодных условиях
10 банков, выдающих экспресс-кредиты малому бизнесу
Для бизнеса, особенно при его открытии, крайне важны денежные поступления. Иногда такие финансовые вливания необходимы срочно, в этом случае будут очень кстати экспресс-кредиты. Многие банки предлагают такие услуги, поскольку на них есть спрос. Рассмотрим десятку крупных банков, выдающих кредиты для малого бизнеса.
| Банк | Процентная ставка в % | Сумма в рублях | Срок в годах |
| Сбербанк | 16 – 19 | 300 000 – 5 000 000 | от полугода до 4 лет |
| ВТБ 24 | 14 – 19 | 500 000 – 5 000 000 | до 5 |
| Промсвязьбанк | индивидуальный порядок определения | 1 000 000 – 3 000 000 | до 5 |
| Райффайзенбанк | индивидуальный порядок определения | 300 000 – 2 000 000 | от 4 месяцев до 2 лет |
| АК Барс | индивидуальный порядок определения | 500 000 – 5 000 000 | от полугода до 3 лет |
| УБРиР | в зависимости от программы кредитования: от 13 до 26 | в зависимости от программы: 300 000 – 5 000 000 | в зависимости от программы: до 5 или до 1 |
| Быстробанк | индивидуальный порядок определения | 3 000 – 300 000 | от 1-го месяца до года |
| Севергазбанк | от 13 | до 5 000 000 | до 5 |
| Уралпромбанк | определяется в индивидуальном порядке | 50 000 – 500 000 | определяется индивидуально |
| НБД Банк | 32 | 30 000 – 300 000 | до 3 |
Сбербанк
Предлагаемая Сбербанком программа “Экспресс под залог” предназначена для осуществления текущих целей и реализации планов для бизнеса. Чтобы получить такой кредит, предприниматель должен иметь определенный уровень годовой выручки (60 000 000 рублей).
В рамках программы время на одобрение заявок сокращено. При этом банк не берет комиссий ни за выдачу займа, ни за его более ранний возврат. Предпринимателю не нужно отчитываться за целевое расходование занятых средств.
Важной особенностью займа является обязательность залога для его получения. Залогом при этом могут быть:
- недвижимые объекты;
- оборудование;
- транспорт.
Кроме того, обязательно здесь и поручительство, вид которого различается в зависимости от того, ИП берет кредит или организация.
Также прочитайте: Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков
ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает программу “Коммерсант”. Экспресс-займ предоставляется лицам от 25 до 70 лет, которые занимаются предпринимательством не менее года. По этой программе не требуется обеспечение кредита, то есть одобрение заявки возможно без залога. Важно также, чтоб бизнес был зарегистрирован не дальше 150 км от города нахождения банка.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк выдает экспресс-кредит для ИП и юридических лиц под названием “Упрощенный”. Одобрение заявок происходит в течение всего 1-го рабочего дня (если все требуемые бумаги предоставлены, при этом пакет документов совсем невелик). Банк не берет комиссий за взятие и возврат займа.
У Промсвязьбанка также имеются требования к заемщику в виде возраста (в интервале 23 – 60 лет) и стажа предпринимательства (не меньше года). При желании и возможности заемщика допускается досрочный возврат кредита. Обеспечение по этому займу банк не требует. ИП или организация при этом должны быть зарегистрированы не далее 100 км от населенного пункта, где расположено кредитное учреждение.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает кредит “Экспресс”. Здесь тоже можно погашать задолженность досрочно. При займе необходимо поручительство кого-то из собственников бизнеса. Регистрация ИП или организации должна быть в пределах 100 км от города, в котором находится банк.
Кроме этого, необходимо иметь в этом банке расчетный счет, иначе кредит не будет одобрен. Плюсом экспресс-кредита от Райффайзена является быстрое рассмотрение – всего в двухдневный срок. Залог не предусматривается.
АК Барс
В этом кредитном учреждении действует программа “АК Барс – Экспресс”. Комиссия не взимается на снятие сумм до 1 млн рублей. Территориальное расположение бизнеса здесь тоже важно – удаленность от места расположения банка – не более 100 км. Этот кредит не выдается строительным компаниям (фирмы, занимающиеся отделочными и монтажными работами, не считаются). Для одобрения обязательно как залоговое и поручительское обеспечение, так и страхование займа.
УБРиР
Банк предлагает два займа – “Экспресс-кредит под залог недвижимости” и “”Бизнес-Рост”. Их особенности представлены в таблице.
| Программа кредитования | Cтавка, годовых (%) | Сумма (рублей) | Срок (лет) |
| “Экспресс-кредит под залог недвижимости” | от 13 | 500 000 – 5 000 000 | до 5 |
| “Бизнес-рост” | 19 – 26 | 300 000 – 1 000 000 | до 1 |
Первая программа отличается обязательным наличием залога в виде объектов недвижимости. Ни хорошей кредитной истории, ни счетов в “УБРиР” при наличии недвижимого залога не потребуется. Но если стоимость имущества не может обеспечить полной суммы кредита, то нужна положительная история кредитования, иначе заявку не одобрят. Если заемщик на хорошем счету у банков, то допустимо покрытие стоимости займа залогом на 75 %. Поручительство собственников бизнеса также необходимо.
“Бизнес-Рост” – программа, не требующая залогового обеспечения. Важным нюансом является требование банка по наличию стажа деятельности клиента не менее 2 лет. Поручительство в этом случае также обязательно.
Быстробанк
Быстробанк реализует программу “Универсальный-бизнес”. Требуемый для одобрения заявки предпринимательский стаж здесь очень невелик – всего от 4 месяцев. Заявка рассматривается в течение получаса без осуществления выездной проверки.
Не требуется ни залогового, ни поручительского обеспечения. Кроме того, не нужно подтверждать доходы. Но и суммы, выдаваемые “Быстробанком” невелики по сравнению с другими учреждениями – всего от 3 000 до 120 000 рублей (300 000 – для благонадежных заемщиков).
Севергазбанк
Севергазбанк реализует целый ряд экспресс-предложений, которые рассматриваются в таблице ниже.
| Программа | Cтавка (%) | Сумма (рублей) | Срок (лет) |
| “Модернизация” | 13 – 13,5 | до 5 000 000 | 3 – 5 |
| “Торговая линия” | 13,4 | 500 000 – 5 000 000 | 1 – 2 |
| “Торговый” | от 13,5 | 500 000 – 5 000 000 | 1 |
| “На выплату зарплаты” | от 9,9 | 500 000 – 25 000 000 (в зависимости от фонда оплаты труда заемщика) | 1 |
Для всех этих займов обязательно поручительское обеспечение, причем за ИП должен поручиться супруг/супруга. Также для всех программ, за исключением последней, обязателен залог в виде движимого или недвижимого объекта.
Уралпромбанк
Кредиты “Доверие-экспресс” предоставляются либо в форме единоразового займа, либо в виде овердрафта. Заявка рассматривается всего 2 рабочих дня. Залога не нужно, а вот поручительство собственников фирмы обязательно. Необходимо также заключение договора на РКО в “Уралпромбанк” в срок, не ранее полугода до обращения за кредитом.
НБД Банк
Банк выдает займы под довольно высокий процент, однако на облегченных условиях. Так, никакого залога не требуется, а поручителями могут выступить любые 2 физлица. Документов при этом требуется минимум, а проверка производится в предельно сжатые сроки.
Особенности экспресс-кредитов
Экспресс-займы имеют ряд отличий от обыкновенных кредитов:
- высокую скорость рассмотрения заявки;
- упрощенность проверки;
- меньший пакет документов;
- небольшие суммы кредита;
- более короткий период кредитования;
- сравнительно высокие ставки.
Так что, если вам срочно нужны относительно небольшие деньги для бизнеса, то экспресс-кредиты – это выход из положения.
Нужен ли залог
Некоторые банки требуют залог за предоставление кредита, а другим залоговое обеспечение не нужно: достаточно лишь поручительства. При этом не каждое имущество может быть залогом. Так, в качестве залогового объекта рассматривается:
- недвижимость (квартира, частный дом, нежилой объект);
- транспорт;
- средства производства (оборудование).
Последние два объекта принимаются далеко не во всех банках, наиболее распространенный случай – залог недвижимости. Важно уточнить, что имущество при этом не должно находиться в залоге у другого учреждения.
Требования к заемщику и бизнесу
Несмотря на то, что процедура рассмотрения заявок при экспресс-кредитовании значительно упрощена, требования к заемщикам все же предъявляются. Обычно они следующие:
- Возраст не может быть меньше 21 и старше 60 лет (на дату последнего платежа).
- Наличие определенного предпринимательского стажа (обычно это год).
- Бизнес должен быть зарегистрирован на территории местонахождения банка, причем некоторые учреждения устанавливают определенную дальность расположения (100 – 150 км).
- Ряд банков одобряет заявки только своим клиентам, то есть, при наличии расчетного счета.
- В некоторых кредитных организациях обязательна процедура страхования займа.
Требований немного, однако без их соблюдения заявка не будет одобрена.
Документы
К заявке на экспресс-кредитование нужно приложить минимальный пакет документов:
- анкету заемщика;
- российский паспорт;
- СНИЛС (если есть);
- свидетельство о постановке на налоговый учет предпринимателя;
- лицензию или разрешение на определенную деятельность (при необходимости);
- свидетельство регистрации в ЕГРИП.
При предоставлении полного пакета документов срок рассмотрения заявок, как правило, минимален.
Как оформить
Для получения экспресс-займа предпринимателю потребуется:
- Изучить актуальные предложения от различных банков и их требования к заемщикам.
- Оценить свои возможности и соответствие банковским критериям.
- Выбрать кредитную организацию и программу займа.
- Собрать пакет необходимых бумаг.
- Написать заявление на получение кредита.
- Подать заявку, после чего ожидать ответа из банка.
При положительном результате рассмотрения останется только явиться за деньгами либо получить их на свой расчетный счет.
Как получить экспресс-кредит на выгодных условиях
Программы экспресс-кредитования имеют как положительные, так и отрицательные моменты.
К преимуществам таких займов можно отнести:
- быстроту рассмотрения заявок;
- упрощенность проверки бизнеса;
- небольшой пакет документов;
- относительную простоту обеспечения займа (в некоторых банках отсутствует требование залога и поручительства).
Минусы же состоят из таких обстоятельств:
- относительно небольшие суммы, которые одобряют банки;
- сравнительно высокие процентные ставки;
- недолгий срок, на который можно занять деньги;
- необходимость предоставления залога и поручительства (в некоторых банках).
Чтобы взять кредит по упрощенной программе на более выгодных условиях, следует предоставить банку обеспечение в виде залогового имущества (чаще всего недвижимости). Лучше, если стоимость объекта, выделенного для залога, будет покрывать сумму займа. В этом случае значительно повысится вероятность одобрения заявки.
Кроме этого, на решение банка влияет предпринимательский стаж ИП. Обычно банки хотят, чтобы их заемщики работали в своей сфере хотя бы полгода – год.
Немаловажно и наличие расчетного счета ИП в банке, где он собирается брать кредит. К своим клиентам кредитные учреждения относятся гораздо лояльней. И не последнюю по значимости роль играет кредитная история заемщика. Если она хорошая, то положительный ответ банка гораздо вероятнее.
Загрузка...