Рейтинг банков
###

Кредит малому бизнесу на оборотные средства: условия 12 банков и как получить

В статье рассмотрим ставки по кредиту на пополнение оборотных средств для юридических лиц и ИП. Узнаем, можно ли взять кредит без залога и как рассчитать сумму платежа. Мы подготовили для вас условия банков и собрали отзывы.

Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства

Банки Срок Ставка Сумма
Модульбанк кредитный лимит открывается на ограниченный срок 1% в месяц 50% от месячного оборота, но не более 500 тысяч рублей. Минимум — 90 тысяч.
Тинькофф Банк 6 месяцев от 1% в месяц Максимальная сумма — 1 миллион
Сбербанк от 1 месяца до двух лет от 11% в год От 150 тысяч рублей. Ограничений по максимальной сумме нет.
ВТБ до трех лет от 10,5% годовых Максимальная сумма — 150 миллионов
Альфа-Банк до 5 лет от 11% в год до 70 миллионов рублей
Райффайзенбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается индивидуально максимальная сумма кредита — 150 000 000 с залогом и до 50 000 000 — без залога
Открытие до 5 лет от 9% годовых лимит не ограничен
Юникредит Банк до 5 лет процентная ставка назначается после рассмотрения заявки от 500 тысяч до 73 миллионов рублей
Локо-Банк до 3 лет от 9,25 до 14,55% годовых от 300 тысяч до 1 500 000 рублей
Бинбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается исходя из особенностей бизнеса от 1 миллиона
Росбанк до 3 лет от 15,1% годовых от 150 тысяч рублей
МТС Банк до 2 лет от 11% годовых до 80 миллионов рублей

Многих бизнесменов интересует, есть ли кредит под оборот средств в Точке. Этот банк не выдает такой кредит, но оформляет овердрафт. Если на счете организации будет недостаточно средств, можно уйти в минус. Процентная ставка в таком случае зависит от срока возврата средств. Фактически, вы будете платить проценты банку только за реальный срок пользования деньгами.

Также прочитайте: Расчетный счет в банке Точка: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО

Кредит под оборот кассы — это вид банковского продукта, который предназначен для увеличения оборотных средств компании, а именно:

  • сырья и производственных материалов;
  • готовых продуктов;
  • товаров для пополнения склада;
  • топлива и многого другого.

Цель такого краткосрочного кредита может быть различной: закупить больше товара к старту сезона, внести обязательные платежи и даже расширить свой бизнес. Детальное обоснование кредита для малого бизнеса банк обычно не требует. Однако продумать источники погашения займа под товар в обороте все же следует.

В связи с тем, что для банка такой продукт сопряжен с высокими рисками, он может попросить предоставить залог или привлечь к сделке поручителей. Без залога могут открыть только овердрафт или кредитную линию до 1 миллиона рублей. В качестве обеспечения может быть предоставлено имущество организации: автомобиль, товар, недвижимость и т. д. А поручителями обычно выступают собственники фирмы.

Если сумма кредита будет большой (конкретная цифра у банков отличается, но в среднем от 3 миллионов), то объект залога нужно обязательно застраховать.

Как рассчитать сумму платежа

Рекомендуем предварительно рассчитывать условия будущего кредита. Например, для этих целей есть удобный калькулятор на официальном сайте банка Открытие.

Также прочитайте: Кредиты в банке «Открытие» для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО.

Чтобы получить информацию о ежемесячном платеже, нужно ввести регион, срок кредитования и необходимую сумму кредита. Дальнейшие расчеты система выполнит автоматически.

Возьмем следующие параметры:

  • нахождение юридического лица — Краснодарский край;
  • сумма кредита — 500 000 рублей;
  • срок — 1 год.

Калькулятор покажет платеж в месяц — 43726 р. и ставку в 9%.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Как подать онлайн-заявку на кредит

Отправить заявку на оформление кредита можно онлайн на официальном сайте банка. Рассмотрим данную процедуру на примере банка Открытие:

  1. Выбираем вкладку «Малому и среднему бизнесу», нажимаем на «Пополнение оборотных средств».
  2. Делаем расчет и щелкаем на кнопку «Оформить заявку».
  3. Заполняем анкету и отправляем на рассмотрение.
  4. Все! Остается подождать, пока с вами свяжется кредитный менеджер.

Требования к бизнесу

Каждый банк выдвигает свои требования для выдачи кредита на пополнение оборотных средств, но можно ориентироваться на следующие параметры:

  • от даты регистрации юридического лица прошло не меньше 12 месяцев;
  • нет долгов перед государственными структурами;
  • нет просроченных задолженностей перед банком;
  • бизнес не находится в стадии банкротства или ликвидации;
  • нет опротестованных векселей;
  • возраст владельца фирмы — от 21 года до 65 лет;
  • организация располагается в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита банк попросит:

  • заполненную анкету на выдачу займа;
  • Устав юридического лица;
  • свидетельство о регистрации;
  • справку о постановке на учет в налоговых органах;
  • документы, подтверждающие назначение лиц на руководящие должности (директора, главного бухгалтера);
  • копии паспортов должностных лиц, уполномоченных для проведения операций с банком;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерскую отчетность за 4 отчетных даты;
  • информацию за последние 2 квартала: основные средства, обороты по счетам и на кассе, расчеты с контрагентами, сведения по всем оформленным кредитам и займам.

По залоговому имуществу нужно предоставить:

  • по автомобилю: ПТС;
  • по недвижимости: документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи);
  • по арендованному земельному участку: договор аренды с пометкой о регистрации в ЕГРН.

Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Андрей Воскобойников:

Отзыв клиента о кредите на пополнение оборотных средств №1

Сергей Логвинов:

Когда хотел взять кредит под оборот, обошел несколько банков. Чем солиднее банк, тем больше сложностей с одобрением. Сбербанк тогда затребовал много всего: много документов, 100% залог и привлечение поручителя. Однако, оно того стоило. Процентная ставка оказалась ниже, чем по предложениям других банков. Оформили в Сбербанке, потому что перекредитоваться потом гораздо сложнее.

Галина Никифорова:

Отзыв клиента о кредите на пополнение оборотных средств №2

Екатерина Ланская:

Оформляла в Сбербанке России. Залог указала торговый павильон. Его стоимость рассчитали по накладной минус 20%. А еще в качества залога взяли товар в обороте. Все остатки склада посчитали по цене закупки и отняли 20%. Цены, естественно, занижены, зато кредит одобрен!


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 банков с выгодными тарифами на РКО
РКО в банке Точка Банк для предпринимателей.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Модульбанке Лучший для старта.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке Самый надежный.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Эксперт Банке Выгодные тарифы
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке Индивидуальный подход
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера) Есть бесплатный тариф
от 0 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке Много приятных бонусов
от 490 р. Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р. Обслуживание
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.