Вопросы от сотрудников банка, задаваемые при открытии расчетного счета для ИП и ООО
В статье разберемся, какие вопросы задают сотрудники банка при открытии расчетного счета для ИП и ООО. Узнаем, что нужно говорить, и рассмотрим, как служба безопасности проверяет бизнес на соответствие законам.
- Какие вопросы задают в банке при открытии счета ИП и ООО
- Адрес регистрации бизнеса
- Количество фирм в собственности учредителя или директора
- Как долго работает ИП или ООО
- Есть ли счета в других банках
- Какие операции будут проводиться по счету
- С какими контрагентами будут заключены договоры
- Что чаще будете использовать в деятельности: наличные или переводы со счета
- Как часто деньги будут сниматься со счета
- Что проверяет служба безопасности
Какие вопросы задают в банке при открытии счета ИП и ООО
Каждый предприниматель или представитель компании, открывая расчетный счет в банке, должен заполнить анкету и пройти небольшое «собеседование» с менеджером. С помощью такой процедуры банки стараются уберечься от мошенников и фирм-однодневок.
Если финансовому учреждению что-то не понравится в ответах клиента, он может отказать в открытии счета или указать на ошибки, которые необходимо исправить. Банки пытаются “воспитывать” своих клиентов вовсе не из-за вредности. Они отвечают за своих клиентов перед вышестоящими структурами (например, ЦБ РФ), за чистоту их бизнеса. Рискуют банки многим: от финансов (могут попасть на штраф) до потери лицензии.
Служба безопасности банка может отказать в открытии расчетного счета, если заподозрит клиента в участии в незаконных схемах. При этом банк не обязан сообщать о причине отказа. Чтобы заявка не была отклонена без видимой причины, советуем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами сотрудников банка. А также мы расскажем, какие ответы могут насторожить, что говорить в банке, а о чем лучше умолчать.
Адрес регистрации бизнеса
Адрес, по которому зарегистрирована фирма, очень важен для банка. Главный признак фиктивной фирмы или компании-однодневки – регистрация по «левому» адресу.
К отказу в открытии счета могут привести:
- Несовпадение адреса регистрации бизнеса с кадастровыми записями.
- Компания зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Такое может произойти, если предприятие регистрировалось через недобросовестного посредника.
- Фирма работает по одному адресу, а зарегистрирована по другому. Как следствие, она не может получать официальную корреспонденцию от налоговой, банка или даже суда.
Количество фирм в собственности учредителя или директора
Один директор на три фирмы – несомненная причина для отказа в открытии счета. Если банк заподозрит, что учредитель или директор руководит не только компанией, для которой открывается расчетный счет, но и другими, то будет немедленно поднят вопрос о законности такого бизнеса.
Обязательно проверьте биографию всех руководителей компании (если вы не ИП). Нечистая совесть одного учредителя может привести к тому, что ни один банк не согласится открыть вам расчетный счет.
Как долго работает ИП или ООО
Когда предприятие только начинает свою деятельность, никто не скажет точно, будет ли оно исправно платить налоги, какой у него будет доход, не признает ли оно себя банкротом уже через несколько месяцев. Стартапы тщательно проверяются службой безопасности банка на соответствие адресу регистрации и на предмет “нечистых” биографии собственников. Банк должен быть уверен, что новая фирма будет заниматься законной деятельностью и будет делать это долгое время.
Назовите несколько будущих партнеров, расскажите, какие договоры уже успели заключить. В большинстве случаев банк не отказывает начинающим предпринимателям, но предлагает специальные тарифы с пробным периодом.
ИП и ООО «со стажем» должны изложить банку практически всю свою историю. Службу безопасности может заинтересовать любая деталь от основания фирмы до текущего положения дел (в том числе, почему было решено сменить банк или открыть дополнительный счет).
Есть ли счета в других банках
Даже если не предупредить банк о наличии действующих счетов, он сам это узнает. Поэтому, если вы планируете открыть новый счет исключительно для приема входящих платежей от клиентов, а налоги и прочие расходы будете проводить с другого счета – сразу скажите об этом в банке.
Уже после открытия счета банк может попросить показать выписки с других счетов. В этом нет ничего противозаконного. Таким образом банк всего лишь хочет убедиться, что вы ведете свой бизнес без нарушений.
Какие операции будут проводиться по счету
Сотрудник банка обязательно спросит, какие операции планируются по расчетному счету. Задается этот вопрос ради того, чтобы понять, насколько деятельность соответствует кодам ОКВЭД.
О назначениях платежей стоит сообщать наиболее подробно. Например, владельцу торговой точки придется перечислить, какой именно товар он закупает. А владельцу салона красоты придется объяснять в банке, зачем он ежемесячно закупает стройматериалы или иное сырье, не имеющее отношение к его виду деятельности.
С какими контрагентами будут заключены договоры
Банк вынужден проверять не только владельца счета, но и его контрагентов. Как правило, в банках есть «черные списки» мошенников. Вы можете получить отказ в открытии счета, если упомяните одного из них как своего партнера.
Однако, далеко не все банки так категоричны. Скорее всего, вы получите только предупреждение о том, что у одного из ваших контрагентов проблемы с налоговой или таможенной службой.
Что чаще будете использовать в деятельности: наличные или переводы со счета
Безналичные расчеты для банка предпочтительнее, так как их проще контролировать. Банк может быть уверен в чистоте бизнеса, только если он видит, откуда средства поступают и куда уходят.
Лучше всего ответить, что наличную выручку (если таковая планируется) вы будете сразу отправлять на расчетный счет, снимать деньги только на хозяйственные нужды. А все крупные расходы в рамках своей деятельности осуществлять безналичными переводами.
Как часто деньги будут сниматься со счета
О целях и графике снятия наличных тоже стоит рассказать банку заранее. Счета, на которые платежи поступают и сразу снимаются наличными, вызывают много подозрений. Не хитрая ли это схема обнала? Или отмывание доходов?
Сообщите заранее, сколько и на какие нужды планируете снимать наличные. Самая популярная причина снятия – хозяйственные нужды. А вот о выдаче сотрудникам зарплаты наличными банку лучше не сообщать.
Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок
Что проверяет служба безопасности
Служба безопасности банка дает свою оценку предпринимателю, открывающему расчетный счет. Главная задача службы – выявить мошенников, фирмы-однодневки и другие незаконные или ненадежные организации.
Для этого обычно проверяются:
- Адрес регистрации и фактический адрес работы фирмы. Совпадают ли они, не внесен ли адрес в «черный список», не зарегистрированы ли по нему другие компании.
- Директор и учредители. Их биография, наличие судимостей, количество зарегистрированных на них компаний.
- Прочие документы. Ошибками в предоставленных документах сначала занимаются другие сотрудники банка, но если требуется расследование несовпадений, может подключиться и служба безопасности.
Загрузка...