Закрытый факторинг: определение, отличия от открытого, схема работы и преимущества
В статье разберемся, что такое закрытый или конфиденциальный факторинг. Узнаем, когда он применяется, по какой схеме работает и какие имеет преимущества. А также рассмотрим, участвует ли в таком факторинге покупатель.
Что такое закрытый факторинг и чем он отличается от открытого
Любой из видов факторинга сводится к уступке прав требования факторинговой компании или банку (фактору) в обмен на предоставление финансирования. Закрытый факторинг позволяет производить такие сделки без уведомления покупателя. Фактически в них участвуют только фактор и поставщик. Часто этот вариант сделок называют также конфиденциальным или скрытым факторингом.
Со стороны законодательства возможность использования закрытого факторинга возникает в силу ст. 382 ГК РФ. При этом фактор принимает на себя дополнительные риски. Например, покупатель может произвести оплату на другой расчетный счет поставщика.
Конфиденциальный факторинг применяется в следующих случаях:
- Поставщик не имеет желания раскрывать своим клиентам информацию о сделке с фактором.
- Покупатель отказывается подписывать поступающие к нему уведомления об уступке прав требования.
- Нет возможности внести изменения в существующую схему взаимодействия между поставщиком и покупателем.
Схема работы
Закрытый факторинг работает по “упрощенной” схеме. В ней взаимодействуют только фактор и поставщик. Для покупателя остаются стандартные отношения с продавцом в рамках договора, предусматривающего отсрочку платежа.
Рассмотрим схему работы закрытого факторинга:
- Поставщик предоставляет товар (услугу) покупателю на условиях договора с отсрочкой платежа.
- Поставщик направляет фактору документы, подтверждающие факт передачи товара (оказания услуги) покупателю.
- Со стороны фактора производится оплата поставщику 70 – 80% от суммы, указанной в переданных документах.
- Покупатель, согласно договору, оплачивает в установленное время товар (услугу) переводом на счет поставщика.
- Поставщик переводит 100% средств фактору.
- Фактор удерживает из поступившей от поставщика суммы уже выплаченную ранее часть платежа и комиссию за свои услуги, а остатки возвращает поставщику.
Покупателю в случае с закрытым факторингом не направляется никаких уведомлений об участии в сделке третьих лиц.
Преимущества скрытого факторинга
Главный плюс конфиденциального факторинга в том, что схема взаимодействия между поставщиком и покупателем никак не меняется. Следует отметить также и другие преимущества данного варианта финансирования:
- Сделка может быть заключена даже при нежелании покупателя работать с факторинговой компанией или подписывать уведомления.
- Поставщик получает возможность быстро вводить дополнительные средства в оборот за счет финансирования от фактора.
- У поставщика появляется возможность нарастить объем заказов и количество клиентов.
- Поставщик минимизирует свои возможные убытки.
(1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...