Факторинг и кредит: чем отличаются договоры и какой из них выгоднее
В статье рассмотрим, что такое факторинг, чем он отличается от кредита и какой вид финансирования лучше оформить. Разберем сравнительную таблицу понятий и узнаем о преимуществах договора факторинга перед банковским займом.
Чем факторинг отличается от кредита
Факторинг – это разновидность займа с передачей прав на дебиторскую задолженность третьему участнику (банку). В природе факторинга и кредита заложен один и тот же принцип – это займы, предоставляемые субъекту предпринимательской деятельности. Однако понятия имеют ряд существенных отличий.
При кредите банк перечисляет деньги заемщику, которые последний возвращает с течением времени, в полном объеме и с учетом процентной ставки. Тогда как при факторинге финансовая компания оплачивает счета поставщика за поставленную продукцию, оказанные услуги покупателю. У продавца одновременно решаются 2 проблемы:
- дебиторская задолженность передается на аутсорсинг финансирующей организации со страховкой возможных рисков;
- заемщик получает надежную и прозрачную систему планирования собственных финансов.
Сравнительная таблица
Факторинг и кредит имеют целый ряд отличий:
| Факторинг | Кредит |
| Долги погашаются за счет оплаты по дебиторской задолженности | Источник возврата долга – деньги, полученные от любого вида деятельности |
| Сделка заключается без обеспечения. Кредитору достаточно оценить действующий бизнес клиента. | Во многих случаях требуется обеспечение |
| Гибкое изменение суммы финансирования | Сумма зафиксирована либо не превышает определенный предел |
| Выплата долга осуществляется после поступления платежей от дебитора | Выплата осуществляется в рамках установленного графика |
| Деньги, полученные от кредитора, не регламентируются в налоговой отчетности | Кредит часто выдается только на определенные цели |
| Отсутствие четкого срока пользования оборотными средствами | Срок пользования деньгами прописан в соглашении |
| Сделка имеет возобновляемый характер, т. е. после закрытия долга поставщик может сразу получить следующий транш | Сделка чаще всего разовая |
| В процессе обработки заявки анализируется уровень взаимосвязи с контрагентами | Решение о предоставлении кредита формируется на основе комплексного анализа клиента |
| Решает не только проблемы с финансированием, но и менеджментом | Связан исключительно с финансированием |
Что выгоднее: факторинг или кредит
Несмотря на схожую природу сделок, преимущества факторинга перед банковским кредитом очевидны:
- Не нуждается в залоговом обеспечении, в отличие от банковских займов.
- Уровень финансирования не регламентирован.
- Отсутствует четкая дата полной выплаты задолженности.
- Возможность расходования средств по собственному усмотрению.
- Не требуется открытие счета в банке.
- Для заключения сделки нужен минимальный пакет документов.
Кроме этого, факторинг является комплексной услугой, которая включает управление дебиторской задолженностью, минимизацию рисков и избегание кассовых разрывов. В результате этого поставщик может грамотно планировать и распределять финансовые потоки, увеличивая лояльность своих партнеров.
Читайте также: Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора.
Загрузка...