Кредит в МСП Банке для малого и среднего бизнеса — условия, процентные ставки и документы
В статье мы рассмотрим условия получения кредита для малого и среднего бизнеса в МСП Банке. Какие процентные ставки для ИП и ООО предлагает банк и какой список документов запрашивает с индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Тарифы по кредитам для малого и среднего бизнеса
МСП Банк – крупная финансовая компания, которая предлагает выгодные условия по кредиту на бизнес как для ИП, так и для крупных юридических лиц.
| Название кредита | Процентная ставка | Лимит по договору | Срок кредитования |
| Инвестиционный проект | от 10,1% для малого бизнеса
от 9,1% для среднего бизнеса |
от 5 млн руб.
до 500 млн руб. |
до 7 лет |
| Инвестиционный кредит | до 5 лет | ||
| Приоритет — оборотный | от 10,6% для малого бизнеса
от 9,6% для среднего бизнеса |
до 3 лет | |
| Экспресс — оборотный | |||
| Госконтракт — оборотный | |||
| Экспресс на текущие цели | от 10,1% | от 1 млн руб.
до 5 млн руб. |
не более 12 месяцев |
| Экспресс на инвестиции | от 9,6% | от 1 млн руб.
до 15 млн руб. |
до 3 лет |
| Приграничные территории | от 8,9% | от 3 млн руб.
до 25 млн руб. |
до 7 лет |
| Дальневосточный гектар | |||
| Территория опережающего развития | от 3 млн руб.
до 500 млн руб. |
||
| Свободный порт Владивостока |
Необходимо принимать во внимание, что тарифы едины как для ИП, так и для ООО. Получить кредит по выбранной программе сможет даже физическое лицо, которое является единственным учредителем и заинтересовано в том, чтобы бизнес развивался максимально быстро.
Условия кредитования предпринимателей и юридических лиц
Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, стоит изучить условия займов. Отдельное внимание необходимо уделить тому, что кредитор предлагает юридическим лицам финансирование с государственной поддержкой. Благодаря выгодной программе, каждый предприниматель сможет получить кредит на привлекательных условиях по ставке от 8,9% в год.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Принять участие в программе смогут:
- микропредприятия, с численностью рабочих до 15 человек;
- малые предприятия, с численностью рабочих до 100 человек;
- средние предприятия, с численностью рабочих до 250 человек.
При выборе продукта следует обратить внимание на такое условие, как цель кредитования. Как правило, средства предоставляются:
- для пополнения оборотных активов предприятия;
- на создание новых проектов, которые помогут получить большую прибыль;
- для приобретения нового оборудования;
- на ремонт необходимой техники или помещения;
- для развития своего дела на земельном участке, который расположен на территории Дальневосточного федерального округа.
Условия кредитования, единые для всех программ:
| Требования к заемщику | Банк готов сотрудничать с клиентами, которые соответствуют минимальным требованиям:
|
| Виды деятельности | Кредитор будет сотрудничать с предпринимателями, которые оказывают любой вид предпринимательской деятельности, кроме игорного бизнеса и добычи полезных ископаемых.
А также банк откажет в кредите:
|
| Обеспечение | В качестве залогового обеспечения банк принимает ценное имущество, которое принадлежит среднему бизнесу на праве собственности. В качестве исключения может быть предоставлен беззалоговый кредит. |
| Поручительство | Необходимо учитывать, что банк может поставить обязательное условие – привлечение платежеспособного поручителя. |
Документы для ИП и ООО
Как только будет получено предварительное положительное решение, каждому предпринимателю потребуется подготовить полный пакет документов. Это самая ответственная часть всей процедуры кредитования, поскольку именно от нее зависит окончательное решение о предоставлении финансового продукта.
Будьте готовы подготовить:
- учредительные документы;
- устав;
- приказ о назначении директора;
- учредительный договор;
- оригинал паспорта генерального директора и бухгалтера;
- если учредителей несколько, то подготавливается список, в котором прописываются персональные данные каждого учредителя;
- свидетельство о регистрации ЮЛ (ИП);
- выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, срок действия которой не превышает 3 месяцев;
- лицензия на вид деятельности (при наличии).
Помимо основных документов, будьте готовы предоставить бухгалтерские и финансовые:
- бизнес-план, если денежные средства необходимы на открытие с нуля;
- финансовую отчетность: баланс по форме №1, отчет о фин. результатах, отчет о движении денежных средств, налоговую декларацию за отчетный срок;
- кассовую книгу;
- договор аренды, если помещение не принадлежит предпринимателю;
- договоры с основными поставщиками;
- дополнительные документы, которые отражают финансовое состояние компании.
Необходимо учитывать, что прежде чем предоставить денежные средства в долг, финансовая компания в обязательном порядке внимательно изучает кредитную историю своего клиента. Если есть действующий кредит, то нужно предоставить договор и график погашения. В исключительных случаях может потребоваться справка о сумме долга, которая предоставляется по первому требованию.
Что касается залогового обеспечения, то пакет документов зависит от вида залога:
- свидетельство о праве собственности — для недвижимости;
- паспорт транспортного средства, если в качестве залога выступает транспортное средство;
- накладные, если закладывается товарная продукция или материалы;
- гарантийные талоны и документы для оборудования.
А также необходимо быть готовым к тому, что финансовая компания может запросить заключение оценки независимого эксперта, в котором будет указана стоимость предмета залога. Как правило, указанный документ необходим в том случае, если специалисты компании затрудняются самостоятельно произвести оценку. Хотя МСП банк может одобрить кредит и без предоставления залогового обеспечения.
Как бизнесу получить кредит в МСП Банке
Многие предприниматели уверены, что процедура кредитования очень сложная и длится по времени несколько дней. Такое мнение появилось, потому что ранее кредиты действительно выдавались долго. Однако сейчас все немного иначе, и получить средства на развитие бизнеса можно в течение одного дня.
Процедура кредитования от МСП банка для организации:
| Подготовка документов | Самое основное, что потребуется сделать каждому предпринимателю – это подготовить документы. Стоит учитывать, чем больше документов вы сможете предъявить кредитору, тем выше процент получения положительного решения.
Для компании, которая предоставит максимальный пакет документов, будут установлены привлекательные условия и сниженная ставка. |
| Визит в офис | Оформить заявку и получить решение можно исключительно при личном визите в офис кредитора. Процедура оформления заявки может занять не более часа. Все что необходимо сделать предпринимателю – достоверно отвечать на все вопросы специалиста банка. |
| Проверка данных | Самая важная часть всей процедуры кредитования. Необходимо быть готовым к тому, что сотрудники аналитического отдела обязательно позвонят и спросят всю необходимую информацию. |
| Дождаться ответа | Поскольку банк ценит каждого клиента, то в большинстве случаев решение будет известно сразу в день обращения. Однако срок может быть увеличен до недели, если выдается кредит для малого бизнеса, а сумма займа — довольно крупная. |
| Подписание договора | Как только специалист финансовой компании огласит положительное решение, потребуется согласовать время и обратиться в банк. Не стоит торопиться и сразу ставить подпись в кредитном договоре. Прежде рекомендуется внимательно его изучить и обратить внимание на такие разделы, как:
|
| Получение денег | Как только договор будет подписан, кредитор перечислит средства на расчетный счет предпринимателя. Следует учитывать, что деньги могут зачисляться на счет от 1 до 3 рабочих дней. |
Для получения кредита предпринимателю необходимо обратиться к региональному партнеру АО «МСП Банк». При себе рекомендуется иметь полный пакет документов.
Для экономии личного времени каждый предприниматель может получить ответ дистанционно. Специально для этого у МСП есть официальный сайт, который поможет найти инвестора для своего проекта.
Для поиска инвестора предпринимателю потребуется:
- Зайти на Биржу проектов МСП и пройти простую регистрацию. Во время получения доступа к личному кабинету потребуется указать: наименование организации, ИНН, контактное лицо, телефон для связи и адрес электронной почты (можно личной).
- После регистрации потребуется заполнить онлайн-заявку и разместить анкету своего проекта. Необходимо учитывать, что ваша анкета появится на бирже только после проверки всей информации со стороны сотрудников МСП Банка.
- Как только анкета пройдет проверку и будет размещена, заинтересованным инвесторам будут доступны координаты автора Проекта. Далее предпринимателю необходимо обговорить все нюансы, после которых можно подготавливать документы о сотрудничестве.
Дистанционно можно не только разместить проект на портале, но и внимательно изучить процентные ставки по всем программам.
Получив необходимую сумму, каждый предприниматель сможет реализовывать свои планы. А также не стоит забывать про ежемесячный взнос, который необходимо вносить до определенной даты, чтобы избежать начисления штрафных санкций.
Загрузка...