Как взять кредит на покупку готового бизнеса – ТОП-7 банков, условия и порядок оформления
В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.
- 7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Росбанк
- Юникредит Банк
- ВТБ Банк Москвы
- Какой кредит можно оформить
- Условия
- Требования к заемщику и бизнесу
- На юр. лицо или физ. лицо
- На покупку готового бизнеса
- На покупку бизнеса с нуля
- Документы
- Как оформить кредит на покупку бизнеса
- Что важно учесть
7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса
| Банк | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Сбербанк | 14 – 16,5 | от 70 тыс. до 25 млн | 12 – 240 |
| ВТБ 24 | 13 – 15 | от 50 тыс. до 20 млн | 18 – 180 |
| Альфа-Банк | 14 – 16,5 | от 65 тыс. до 35 млн | 24 – 120 |
| Россельхозбанк | 14 – 18 | от 55 тыс. до 19 млн | 36 – 84 |
| Росбанк | 12,22 – 16,26 | до 60 млн | 36 |
| Юникредит Банк | устанавливается индивидуально | до 47 млн | 120 |
| ВТБ Банк Москвы | устанавливается индивидуально | до 150 млн | 84 |
Сбербанк
Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.
| Кредитная программа | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Бизнес-Старт | не менее 18,5 | не более 7 млн | до 60 |
| Потребительское беззалоговое кредитование | не менее 14,9 | в пределах 1,5 млн | до 60 |
| Потребительское кредитование с оформлением поручительства | не менее 13,9 | ограничено 3 млн | до 60 |
| С предоставление залога в виде недвижимости | 15,5 | до 10 млн | до 240 |
Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.
ВТБ 24
Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. – 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.
Альфа-Банк
Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.
Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.
Россельхозбанк
Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.
В связи с этим возникают два дополнительных условия:
- приобретаемая компания должна быть “рабочей”;
- клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.
Росбанк
Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы “Кредит предприятию”. Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.
Юникредит Банк
Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе “Инвестиционный” займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.
ВТБ Банк Москвы
Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.
Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.
Какой кредит можно оформить
Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.
Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 – 84 месяцев.
При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.
Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.
Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.
Условия
Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.
В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:
- недвижимость;
- оборудование производственного типа и автотранспорт;
- спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
- права имущественного типа;
- депозиты;
- ценные бумаги.
Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.
Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.
Требования к заемщику и бизнесу
Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:
- ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 – 12 мес.;
- наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
- нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
- отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
- положительная история по ранее оформляемым займам.
На юр. лицо или физ. лицо
В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.
Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.
На покупку готового бизнеса
Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.
Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.
С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.
На покупку бизнеса с нуля
Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.
Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.
Документы
Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:
- анкету, форма которой подготовлена банком;
- паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
- финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
- уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
- документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.
В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.
Как оформить кредит на покупку бизнеса
Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:
- подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
- предъявить заявку и собранную документацию;
- обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
- дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
- подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
- оформить залоговую документацию;
- внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).
Что важно учесть
Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.
Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.
Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.
Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.
Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.
Загрузка...